进出口贸易中的贸易融资、离岸贸易融资、信用证等问题如何解决？
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务占比相对较小，以至于大多数人认为与其花费大量的人力、物力、财力发展国际贸易融资，不如集中精力发展本币业务。此外，对国际贸易融资业务在提高银行盈利能力、优化信贷资产质量方面的作用认识不足，认为贸易融资业务在整个信贷资产中数量较少，作用不大。
银行缺乏有效的防范和管理体系，风险控制手段落后。
国际贸易融资业务涉及的风险包括客户风险、国家风险、国外管理风险、国际市场风险和内部经营风险。这些风险的管理需要先进的技术手段，将银行的相关部门和分支机构有效地、有机地联系起来。而中国银行的外汇业务办理流程相对落后。不同的分支机构和部门各自为政，缺乏网络资源共享和统一协调管理，无法达到资源共享、风险监控和相互制约的目的。例如，国际业务部的一个部门负责融资业务的信用风险控制、业务操作风险控制和业务发展。风险控制不仅薄弱，而且缺乏内部相互制约和专业的风险控制。面对我国进出口企业普遍经营亏损、存在大量银行坏账的客观现实，银行的贸易融资存在很大风险。
融资业务的无序竞争破坏了风险管理标准。
我国国际贸易融资业务与国外相比时间较短，市场不成熟，各种约束机制不健全。随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行的业务形式相对单一。为了获得更大的市场份额，他们竞相以优惠条件吸引客户，对企业客户的信用审查和要求越来越低，放松了对贸易融资风险的控制。例如，一些银行降低了开立信用证的保证金比例。有的甚至拿信用开信用证，免押金；有的在保证金不足，担保或抵押手续不全的情况下开远期信用证。这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。
营销队伍薄弱，缺乏复合型高素质业务人员。
国际结算业务专业性强，对业务人员素质要求高。然而，中国商业银行缺乏国际贸易融资方面的人才，有限的人力资源高度集中在管理层。同时，人才的知识结构单一。因为所有银行都是把国际业务作为独立的业务来经营，所以在机构设置上，国际业务部负责国际结算和联合贸易融资业务。导致相关从业人员只熟悉国际结算，而缺乏财务核算和信用管理方面的业务知识，无法从财务数据和业务风格上准确判断和掌握客户信用，无法全面把握国际贸易融资全流程的每一个环节，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险缺乏强有力的控制。
国际贸易融资业务的法律环境不完善。
国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货物权利、货物抵押、质押、担保和信托，需要对各种行为的权利和责任进行具体的法律界定。然而，中国的金融立法明显滞后于业务的发展。国际贸易融资的一些常用术语和惯例在我国法律中没有规定。比如银行在提单业务中对单据和货物的权利是什么，银行与客户之间是什么样的债券关系，进口提单中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行承兑的票据是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境进一步加大了我国贸易融资业务的风险。
服务挑战
商业活动各方面的公司早就知道持有库存的成本，许多公司开展了精简价值链和将库存保持在最低水平的实践活动。目前，他们正在尝试将类似的思维模式应用到他们的财务管理中。因此，银行正在以新的眼光看待它们向企业用户提供的贸易融资服务。
当这些服务被确认时，现金流量表包含许多不同的措施和金融产品。这实际上与准时制库存管理非常相似。技术进步，如互联网，已经使这个世界成为一个更值得信赖的地方。涉及信用证的传统贸易融资交易太费时，缓慢地耗费客户大量资金。
但是这个世界也变得越来越复杂。例如，在贸易中，如果一个或多个供应商运行供应商管理的库存系统，当补货量被认为太少时，你如何处理这些货物的付款？如果将大部分价值链外包给离岸公司，什么时候付款？公司正在寻找降低业务融资成本的方法。有些人会去银行说，“给我一个电子系统，你就可以拥有我所有的交易业务。”
银行都在卖号称是现金流量表系统的技术解决方案，但真正能兑现承诺的寥寥无几。他们已经有了许多组件，但是他们通常仍然需要大量的咨询服务来使它们工作。这些银行需要的是一个高度集成的系统，通过买卖双方的联系，为提供现金流量表提供必要的支持。
发展对策
提高发展国际贸易融资业务的意识。
随着我国进一步对外开放，国际贸易日益频繁，进出口总额将大幅增加，这必将为外汇业务特别是贸易融资业务的发展提供巨大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务特别是国际贸易融资业务的认识。从入世后的严峻挑战出发，积极发展以贸易融资业务为工具的国际结算业务，调整经营策略和工作思路，密切关注外资银行动向。因此，商业银行应加强市场信息搜索，采取各种有利于促进国际结算业务发展的政策措施。
调整机构设置，实行审贷分离原则。
为了适应业务发展的需要，银行有必要调整内部机构，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，剥离贷款审查模式，实施授信额度管理，以有效控制风险，主动服务客户。①应明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。信贷部门对贸易融资客户的信用状况进行评估，初步建立客户的信用额度。通过建立贷审分离制度，由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责信贷风险和国际结算风险，最终在统一的综合信贷管理体系下实现贷审分离和专项风险控制，采取不同措施控制产权，达到防控风险的目的。授信额度要把握以下几点:一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长风险越大；二是控制信用证全额免押比例，通过缴纳一定保证金加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分授信额度管理；五是建立健全内控体系，跟踪基础客户进出口授信额度，加强部门内部的协调配合。
建立科学的融资贸易风险管理体系
制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择长期从事国际贸易、信用良好的客户。通过建立信贷审批中心和贸易融资业务部，影响国际贸易融资的风险因素很多，因此防范风险需要商业银行人员具备信贷业务知识，对客户的信用进行分析和评估。从而发挥人才优势，提前防范和化解各种经营风险。
完善制度实施全过程的风险监管。
(1)做好融资前的贷前准备工作，建立贷前风险分析体系，严格审批融资授信额度，控制操作风险，通过分析信用风险、市场风险、自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险，及时发现不利因素，严格审核申请企业、发行人和发行银行的信用信息，做好防范措施。
(2)严格信用证业务管理。信用证一直被认为是国际贸易中比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先要认真审查信用证的真实性和有效性，确定信用证的种类、用途、性质、流通方式以及是否可以执行；其次，审核开证行的资信、资本机构、资本实力、业务风格，了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交付方式、货运单据等，以便对申请人的经营情况有一个全面的评价，对其预期还款能力和是否存在欺诈目的有一个客观的判断；第四，认真审核可转让信用证，严格审查开证行和转让行的资信，审查信用证条款。
(3)尽快建立完善的法律保障机制，严格依法办事。应加强对现有相关立法的研究，结合工作实际和未来发展趋势，找出不适应的地方，通过相关渠道呼吁尽快完善相关立法。运用法律武器，最大限度保护银行利益，降低风险。
加强与外资银行的合作
在众多外国投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下，国有商业银行应抓住这一有利时机，基于共同利益和利益，与相关外资银行联手开拓和占领中国外汇业务市场，共同争取一些在华落户和利用外资的大型项目，多途径、多层次拓展中国商业银行的贸易融资业务。
防范融资风险的意识和能力
国际贸易融资是一项知识面广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的专业素质要求很高。我国从事此项业务时间较短，急需熟悉国际惯例、操作技术和信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争本质上是银行管理水平和人员素质的竞争。因此，提高贸易融资管理人员的素质，增强其防范风险的意识和能力已成为当务之急。应尽快培养一批熟悉国际金融、国际贸易和法律的人才。首先，引进高层次、高素质的人才，可以充分利用代理行的先进技术，选择相关课题并邀请代理行的专家进行专题讲座，有条件的还可以派遣员工到国外商业银行学习。其次，在平时的工作中，要注意案例的总结和分析，及时积累经验，自觉加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解和掌握商品的市场变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，不断提高业务水平。三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识，不断提高员工识假防假能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。