微贷网和爱钱

这篇文章可能触及了行业的一些灰色地带，所以很可能是和谐的。建议你第一时间检查一下。

1.0

微贷网:自然到期，统一还款的资产管理计划。这两个方案哪个更好？

本周的微贷话题基本围绕这个展开。

除了之前的还款方案，上周微贷网又拉出了第二个方案，贷款人决定将资产打包给AMC处置。支付期限缩短为18个月，在原债权本金的基础上支付2.25%的年化利息。

需要注意的是，新方案中，AMC宁夏顺意资产有限公司不直接与微贷网的出借人签订债权转让协议，而是通过确认的方式将债权转让给杭州鲲鹏非融资性担保有限公司，由杭州鲲鹏和宁夏顺意资产统一处置微贷资产，再由杭州鲲鹏将资金返还出借人。

其实杭州鲲鹏非融资担保有限公司和微贷网的关系也很微妙。持股60%的大股东王双飞是小额贷款网子公司德清方略网络科技有限公司的董事，持股40%的二股东何双是小额贷款网的代理律师。两者都与微贷网密切相关。仔细品尝之后，大多数人都感觉到了阴谋的味道。

目前微贷网对实施第二种方案有着迫切的愿望，推进过程可谓循序渐进。

节点一:在4月22日的会议上，姚红正式提出了第二个方案，改变了早前八折的说法，承诺签约后，人人可以获得全额还本付息。

时间二:承诺使用微贷网担保无限责任，贷款人个人资产担保请求将被直接拒绝。

时间三:微贷网官方群开始更新第二种签约方案的数据列表，坚持“第一种方案”的用户稍后开通支付。

时间四:副总裁亲自挂机，带领员工逐一游说贷款人。建议你及时切换到方案二。

时间五:姚红发布补充声明，改口以其名下全部资产提供无限担保责任。

时间6:正式推出“收费退差”制度。对于没有签订新的资产管理计划的出借人，赔付金额将改为“净本金”。

尽我所能让大家都去第二方案。

而且在第二个计划的整个过程中，我们能明显感受到姚红的妥协，早前不愿意签的个人无限保障协议终于落地。JG一定在其中扮演了非常重要的角色。

你认为第二个计划怎么样？

主要从三个方面。

(1)资管计划肯定是有利于小贷的。

通过第二种方案，微贷可以轻松的把垃圾债这个烫手山芋扔出去。

目前小贷很大程度上受到原有逾期资产的制约。不利支付的后果是无尽的负面。为了解决这个问题，微贷目前只能把所有的精力、人力、物力投入到平台的催收上，基本维持贷款辅助的可接受盈利点。

但如果你把债权打包给AMC，那就不一样了。当催收工作转移到相关担保公司和资管时，平台会获得一定的缓冲期。这时候微贷就可以摆脱一切，重启助贷业务。盈利后把垃圾资产踢出去，财报就好看了。保留上市公司的壳，顺便转型，很有意义。

此外，引入AMC和担保公司后，一定程度上把责任转移给了第三方。比如在后续的催收中，如果平台不直接参与损失，这个锅可能不会从微贷中扣除。总之，每走一步都会增加踢球的可能性。

最后，转让协议的签署由出借人本人确认。条款一经确认，即具有法律效力。平台有权在合同约定的范围内处置资产。在签署协议之前，你必须明白这一点。

JG也相当难做。

归根结底，微贷网本质上是借贷双方的三方撮合工具。

WQ三个月后，不存在自筹资金、虚假投标甚至挪用出借人资金的现象。至于放贷的公示，鉴于是上市公司，小微金融集团在这方面也比较谨慎。它在广告宣传、投资风险提示、标注预期收益率等方面做得很好。单从这些方面来看，还是比较合规的。

目前，JRB主要关注资本市场中的欺诈行为。微贷这种正常履行三方性质的平台，确实很难介入。

目前深度介入微贷的原因是，我们害怕闪电造成的巨大损失影响社会稳定，所以要对平台的支付进行监管，防止更糟糕的事件发生。

虽然JRB只对P2P平台有监管权，但不合法吸收的王牌还是可以用的。

我当然会处理原则问题，但你不能干涉你要求我做的事。所以现在有很多套路，比如债转股，债转股等等。都在玩球。表面上看起来贷款人有所谓的选择权，但最后大家都是被迫选择，没有替代。

(3)对于贷款人来说，方案二有利有弊。

积极的一面是，姚红提供了无限连带责任担保，AMC专业资产管理公司的资产处理能力肯定优于普通P2P平台。对于一些贷款人来说，他们可以更快地收回投资本金，这是事实。毕竟他们口袋里的东西是真的，资产越是恶化越严重。

不好的一面是，AMC和关联公司的介入，一定程度上为微贷网做了缓冲。一旦水搅浑了，责任会越来越不清，后续收割的套路可能会变得更加肆无忌惮。到时候游戏可能会从现在的1v 1战斗逐渐演变成新的1V3混战，想想都挺头疼的。

现在我们面临的情况是，前有狼(AMC和担保公司，就算不签也是LA)，后有虎(补差价)。

目前选择AMC方案的声量已经超过60%，越来越多的声音逐渐倾向于第二种方案。现在很多交流群里，第一种方案的声音越来越弱。

美好的祝愿！！！

2.0

爱钱:最后的自救...

征信进度断了，负债转停滞，最近的爱财真让人失望。

上一篇还直接给大家指出了爱财、高利润、高坏账的问题，靠野蛮粗暴的借贷利率来掩盖高坏账，步子迈得太大，到不了臀部，落到今天这样的田地。

这部分在5月6日爱钱进给用户的信中也有明确提及。平台上线以来，* * *已经为出借人支付了超过6543.8+02亿的逾期坏账，看似很多，但就目前的情况来看，现在支付的金额还是杯水车薪。

根据平台公布的数据，自成立以来，爱钱进累计撮合交易额达到231.3亿。按照36%的放款利率，12%的用户收益，扣除其他成本，平台总收入大概会上去300亿。目前预付的12亿元还没有划走，可见爱钱集团手里应该还有不少钱。

虽然手里有余粮，但平台显然不愿意拿出来给出借人。

(1)一是不顾出借人意愿，上线向商城转让债权。商场开业当天，折扣降到5折左右，表示想进一步收获。

(2)在债权转让严重停滞、错配的情况下，4月份艾前进实际上并没有出资帮助大家垫付。

(3)3)app中的在线收费和解除页面再次挑战出借人的底线。

在集团有钱的情况下，试采的骚操作一直在持续。未分配利润，提前多少，什么时候支付，回复贷款人的时候都没有提到。当被问及资产的预计处置时间时，他开始说起官腔。

爱财敢这样和放贷人打交道，主要是因为P2P没落后，理财终端的使用价值几乎为零。

真正的核心资产端，RM和凡普金科，也和理财端做了风险隔离，即使爱钱进麻烦了，对资产端的影响也是有限的。

再加上近期爱建金实际控制人的变动，很明显爱建金已经完成了历史使命。

很多依托爱钱通的资产终端，以及最近在爱钱通上孵化的新巨头RM科技，都是P2P红利的受益者。

在爱钱的情况下，想要拿回本金，还不如换个思路找平台的资产端做突破口。虽然现在对金钱的热爱已经变成了弃子，但是对资产端的负面影响一定不能让集团高管看到。这个世界上，平台亏了是出借人的原因。如果发现爱建金有明显的输血行为，会更有优势，这是目前为数不多的方法。

最后，一线投资朋友也为我们带来了爱财的最新消息。从新闻中可以看到，至少征信的部分还在进行中。从JZ的回复可以看出，央行征信的对接成功率还是蛮大的。

是目前为数不多的好消息，希望央行征信早日成为现实。

3.0

51性格:收获渐开。

昨日，51品字正式上线“我的逾期债权”功能，将出借人数据重新分类为投资逾期金额、投资代偿金额、投资总资产、预期正常还款金额四部分。

在明细一栏，更是红了“平台不得承诺保本保息”，提前转账的付款比例已经低至5-7折，显然给车上的贷款人带来了极大的恐慌。

说实话，去年51性格的整个生意并不顺利。

去年10，51信用卡被杭JF调查，整个爬虫和催收业务都受到一定影响。

2019年，整个平台的信用卡和网贷业务也处于亏损状态，集团亏损高达133亿，势必对平台的现金流造成一定影响。

就目前的情况来看，51人格的流动性应该是遇到了一定的问题。只有两种方法可以拯救你自己:

1.给平台施压，要求平台最大化推进。

51人格显然不是集团的主业。目前集团的重点应该还是在51信用卡上。51信用卡的业务关系到用户的资金安全。如果出现大量51的负面字符，势必会影响信用卡用户的信心。得失权衡之下，相信集团会做出更有利的选择。

2.及时获取央行征信，全面打击老赖。

根据早前财报披露的有卡人和无卡人90天以上的违约率:

信用卡贷款产品和非信用卡贷款产品的M3逾期率稳定在12%以内，借款人仍然比较优质。

不出意外的话，平台接入央行征信的概率其实挺大的。

据51字符官方消息，目前平台上的央行征信正在对接中，现在链接处于数据审批阶段。

目前来看，逾期应该是疫情下借款人不还款造成的。因为51字符没有央行征信的威慑手段，滋生了一批所谓的老赖。

如果能成功接入征信，51借款人的还款意愿应该会显著提高。毕竟51的借款人80%都是信用卡用户。一旦征信逾期，信用卡风控就会陆续触发。堵卡的结果最终会影响借款人的流水。一旦现金流被切断，后果不堪设想，老赖们不要因小失大。

当然，最重要的是贷款人能真正团结起来，同心协力，维护自己的权益。

相关问答:51人品贷款怎么样？51人物用户可以通过通讯录、微博、财力等信息获取人物价值。有了人格价值，就可以获得贷款额度，提出相应额度的贷款申请。51个贷的风控体系不同于市面上大部分网贷平台。除了国家承认的学历、学位等验证渠道，他引入了更多的社会元素。比如手机通讯录、微博、微信好友、淘宝等电商产品，系统会分析你在社交软件中留下的信息，生成一个性格值来判断你的性格。51贷款逾期几天的后果如下:1。借款人将承担51的逾期费利息和罚息。借款人可以承担多日51的逾期费和罚息。51逾期贷款时间越长，借款人承担的本息越多。2.借款人将由51个人贷款电话拨打。从借款人逾期的第一天起，51个贷客服会给借款人打电话催收，借款人可以跟51个贷客服解释清楚；3.借款人逾期后几天不会被51个贷列入黑名单，但借款人会发现51个贷的贷款额度减少甚至借款人的贷款需求在51个贷再次不被批准；4.借款人信用值51会减少，借款人信用额度51会减少。5.综上所述，借款人最好按时偿还51个人贷款。