保险公司特定系统

ECIF系统属于分析型客户关系管理(CRM)系统，其核心功能包括:客户单视图呈现、业务分析与决策分析、数据挖掘与预测。

随着银行业的全面开放，银行间的全方位竞争不仅体现在金融产品的创新上，也体现在内部管理上。其基础和本质是如何“以客户为中心”，更好地服务客户。因此，要求银行最大限度地整合和挖掘客户信息，从深度和广度两个方面进行分析，为银行战略政策的制定提供数据支持。企业客户单一视图系统(ECIF)应运而生。以某银行ECIF系统建设为例，分析了ECIF系统的主要功能和技术实现要点。

一、ECIF的主要功能

ECIF一般采用T+1整合不同系统，展现客户信息全貌，属于银行后台的管理应用。系统的主要功能如图1所示。

1.整合客户信息的范围

ECIF系统的主要业务功能是整合各种客户信息，并对部分信息进行分析处理。从客户的角度来看，客户信息涵盖了客户的基本信息、账户信息、合同信息、客户关系信息、客户在银行的利润贡献等。

客户基本信息:ECIF集中存储和展示全行客户的基本信息，包括个人客户、公司客户、金融机构客户和客户群的虚拟客户。涵盖客户的一般、财务、风险和特征。

客户账户信息:账户信息是指客户在银行的所有账户，可能分散在各个应用中。ECIF提取、转换和集成(ETL)的过程需要按照一定的维度对原系统的账户信息进行处理。前端可以分层展示，利用报表工具还可以将客户某个产品的历史余额变化以文字或图表的形式展示出来。

客户关系信息:集团客户成员之间的关系一直是银行经营管理的重点。ECIF系统需要强大的追溯功能，支持以图表、文本等方式展现某一集团客户成员之间的关系概况，如现有的控股关系、母子公司关系等。

客户签署的产品信息:客户签署的产品信息主要包括客户额度合同、贷款合同、抵押质押合同、担保合同、客户签署的产品清单等。

分析信息:根据一定的业务分析模型，分析客户对银行的利润贡献，如内部资金价格转移、成本分摊、计算客户对银行的利息收入、利息支出、中间业务净收入、净利润等指标。

2.挖掘客户信息

通过信息整合，ECIF系统可以通过商业智能工具对客户信息进行多维度、多层次的数据分析，包括数据的下钻、切片和旋转，以及交互式图形分析能力，使用户可以从任何角度观察和研究客户信息，并支持创建完美的即兴报告。而且还支持用户从数据库中仔细选择“黄金”数据来创建多维数据立方体。该立方体是根据检验业务的多维因子分析模型(OLAP)设计和创建的。用户可以识别趋势、跟踪业务运营并创建高效的统计汇总报告。

在客户信息整合的基础上，利用挖掘工具筛选VIP客户。从大量客户信息中划分出普通客户、普通VIP客户、黄金VIP客户，为VIP客户提供差异化服务。

二、ECIF系统应用架构

ECIF系统是基于金融数据模型(OFDM)使用OFSA套件实现的。如图2所示，系统采用多层可扩展的框架结构，包括数据导入(ETL)、数据管理和数据访问层三个部分。

1.数据导入

ETL工具主要用于提取、转换数据并最终加载到OFSA基础数据库OFDM中。它分为以下几个方面。

文件预处理:接收数据并下载到平台，完成数据文件验证、拆分等相关预处理工作。

临时区:加载数据的临时存储，完成ETL工作中各种复杂的计算和转换。比如各种账户和数据的平均余额计算，VIP客户识别等等。

OFDM区域:OFDM是ECIF数据存储模型的存储区域，为满足银行的各种分析和展现需求提供了数据基础。

为了满足ETL海量数据处理的高性能、高吞吐量要求，整个ETL过程贯穿了海量、并行处理的思想。使用了数据库中的并行处理技术、外部表技术、合并语句批处理、并行更新技术、多表插入技术、直接插入技术、批量并行加载技术、分区交换技术、表空间迁移等技术。

非分区表的并行处理:非分区表在执行并行查询语句时，根据表的并行性(DOP)的定义或语句的并行处理提示(/*+PARALLEL()*/)，自动从并行处理缓冲池中分配相应数量的并行进程进行并行操作，并行处理协调器自动合并各个并行子进程的处理结果返回给客户，释放并行子进程返回缓冲池。

分区级并行处理:在处理分区表时，自动给每个分区分配一个进程，达到并行处理的目的。分区之间可以进行并行处理，分区内可以根据资源使用情况和数据分布自动进行并行处理，提高海量数据处理的吞吐量。

应用集群(RAC)节点间并行处理:在RAC结构中，不仅可以在单个节点上充分利用SMP服务器的多CPU和大内存处理能力进行并行处理，而且在单个节点无法满足处理要求时，RAC可以通过设置INSTANCE_GROUPS和PARALLEL_INSTANCE_GROUP等参数，将大型作业分配到多个节点上进行并行处理，充分利用硬件资源，提高大数据处理的速度和吞吐量。

2.数据管理

OFDM数据库模型中涉及的数据表主要包括以下六类。

OFSA总账表:OFSA总账表用于存储财务数据汇总信息、统计信息、历史信息和某一时间点的信息。OFSA系统中只有一个LEDGER_STAT表。表格中的每一行都可以找到期末、平均余额和统计元素。但是在将外围系统数据导入此表时，必须先导入一个接口表，然后通过API从接口表导入总账表。

金融工具表:OFDM中有几个金融工具表，用来记录金融产品的账户级信息，包括存款、贷款、信用卡等。

交易信息表:用于存储基础数据表的明细交易数据，如存贷款明细交易层数据、中间业务交易数据等。

客户信息表:主要用于客户关系的分析和应用，可以提供各种客户关系和盈利能力分析报表。

OFDM基础数据表:OFDM基础数据表用于存储OFSA系统的参数表，如利率曲线表、汇率曲线表、树形结构定义等。

码表:支持上述表格的标准化码表，如客户经理码表、行业码表等。

3.数据存取

基于商业智能工具提供的强大显示能力，ECIF可以集中存储和显示全行各类客户的信息。通过ECIF系统，用户可以查看客户信息的全貌，包括他们的历史信息。无历史的客户基本信息用特殊颜色或字体标注，查询结果数据可以饼状图、曲线图、趋势图等图表形式灵活展示。

ECIF系统属于分析型客户关系管理(CRM)系统，其核心功能包括:客户单视图呈现、业务分析与决策分析、数据挖掘与预测。银行实施分析型CRM项目的关键是掌握客户信息。有了完整的客户信息，客户关系管理才能全面启动。

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