如何做投资规划？

(一)投资计划是创建新企业时筹集资金的必要文件。

工商界的人都很忙，潜在的投资者更忙。特别是要给大老板讲解投资理念，允许1小时左右。在这1小时里，只能做一个总结报告来引起他的注意，让他知道哪个单位，谁来处理。所以要准备一份详细的投资计划，交给大老板，让他拿回去给员工评估。有了积极的评价意见后，他才能做出投资决策。目前，中国大陆的私营或各种企业都想从外界筹集资金，其中90%以上都缺乏投资计划。在这些没有投资计划的投资案例中，筹集到资金的概率很低。

(二)投资计划是节省时间的利器。

创造一个新的商业投资想法通常是相当复杂的。投资者可能需要几天的时间，通过口头讲解才能完全理解。很少有投资人有这个耐心，但又没有完全了解整个投资思路，投资人不敢投资。最轻松最理想的方式就是请投资人吃饭，给他们一点解释，给他们一份书面的“投资计划书”。一段时间后，问清楚什么再问投资意愿，省时省力。

(C)投资计划是沟通和协调的工具。

如果投资计划需要更多的资金，潜在投资者的数量肯定会超过20个。因为并不总是成功的，不容易找到时间，参与人数也多，所以会上没有达成共识，会上的讨论容易失控，无法达成决议。很多投资人短时间内达成共识的方法就是准备一份清晰易懂的“投资方案”同时发给很多投资人，然后再一点点单独讲解。让有共识的人聚在一起开会，快速达成决议。

创建新企业的规划者应该明白，投资计划是沟通和协调的利器。如果你不用这个工具面对大量的投资人，你可能会不知所措，感到深深的疲惫，这也是很多新的商业计划书走不出第一步的原因。

(D)好的投资计划必须正确和明确。

所谓正确，就是一定要注意数字的质量。只要提到数字，就要有依据，比如参考别人的数据，注明出处；如果是假设，必须陈述假设条件。比如某产品现在台湾省市场价值2亿元，必须注明出处。在投资计划中，如果预计第一年销售收入为2200万元，必须说明以下假设:产品在台湾省市场的增长率为10%，市场份额假设为10%，即2亿元×(1+10%)×10% = 2200。

所谓清晰易懂，让拿到投资方案的人不需要口头解释就能轻松理解整个投资思路。明确一点，需要注意以下三项。

1，投资计划要有目录，要注明各章、附件、附表的页数，让投资者快速找到想要的资料。此外，还必须有“投资案例总结”一章，专门供大老板或高级人员了解投资计划的大致思路，知道交给哪个单位或个人进行评估。

2.此外，一个段落应该有一个清晰的标题。最好有一个500字以内的标题，让投资者大致了解下面500字讲的是什么，决定是否阅读细节。比如这一段主要说的是“一个好的投资计划必须是正确的，清晰的”。

3、段落的结构要清晰，一般顺序是“一”，(一)，1，(1)；答，(答)。也就是说“1”分段落时，用(1)、(2)、(3)。(1)使用1 . 2 . 3 1，分成段落时使用(1)(2)(3)，以此类推本书附录5-1可以作为参考。

(五)投资计划最好由有经验的理财顾问或投资专家撰写。

我经常看到许多创建新企业的投资计划。我简直不知道从哪里开始。我最多只能理解产品或者技术是什么。即使有简单的财务预算，大部分数字也是来自直觉，没有根据，没有说服力。表述的术语不符合财务会计术语，容易混淆，投资条件不容易理解。即使理解了，也不符合商业习惯。这样的投资计划并不能引起投资者的兴趣，筹不到资金也不足为奇。

最好的解决办法是委托有经验的理财顾问或者投资专家来写。将编制好的“现金流量表及附表”作为参考资料提交给财务顾问或投资专家。有经验的财务顾问或投资专家不仅可以被动地拟定计划，还可以主动为新的事业设立投资计划，拟定投资者可以接受的投资条件，并代表他们进一步寻找投资者。

私营企业家应该毫不犹豫地给予财务顾问或投资专家适当的报酬。俗话说“天下没有免费的午餐”，民营企业家因为还穷或者还不富裕，不得不到处存钱，但是这些钱是必须的，值得付出的。开创一个新的事业往往是人生的重大选择。这种事情不宜自己去摸索，要把决策失误降到最低。

通常，必须支付给财务顾问或投资专家的报酬通常是通过将他们花费的时间乘以每小时应计算的费用来获得的。但因为很难客观计算，所以写“投资计划书”的稿酬也是以每字2 ~ 5元新台币为单位。写好的“投资计划书”的所有权属于委托人，委托人可以拿出来给投资人做报告，所以不管投资案集资成功还是失败，这些报酬都是必须要交的。

此外，财务顾问或投资专家可能会要求全部或部分投资者代为寻找。比如，融资成功，他们必须支付一笔佣金(中介服务费)，可能按全部投入资金的1 ~ 5%计算，或者免费获得新公司一定比例的股份，或者获得创建新业务者10 ~ 20%的权益。

(六)新公司投资计划的创建必须使用计算机作为辅助工具。

投资计划的修改是必然的，不可能一次完成。对于一个大的投资计划，需要集合所有人的意见，需要多次修改。当策略改变时，整个投资计划就完全改变了。比如本来做了两个产品，改成了同一个产品；或者原来的自产自销，改为只接受委托制造，会改变投资计划。另外，随着信息越来越清晰，计划的内容也会不断更新，比如投资组合和业务组合会逐渐确定，市场和销售渠道也会越来越清晰。

通过对投资方案的不断沟通、协调和修改，集大家之智慧，使投资思路更加合理、切实可行。这样的话估计要修改50次以上才能创立一家公司。

这种性质的文件只能用计算机处理来简化。个人电脑的使用已经相当普遍，可以用文字处理软件如WordStar和PE2处理，也可以用电子表格软件如Lotvs-1-2-3处理。

接受委托撰写“投资计划”的理财顾问或投资专家，最好使用个人电脑，否则会苦不堪言，或者工作效率极差。

二、撰写风险投资计划书的步骤

虽然这是给帮助撰写的财务顾问或投资专家的建议，但那些创建新企业的人仍应理解这一部分并充分合作。

第一步:获取新企业创始人批准的现金流量表和所有附表。

第二步:首先请创始人提供关于销售收入的背景资料。产品是什么？该产品面向谁？产品的市场细分在哪里？世界市场？销售目标是如何预估的(即其假设条件是什么)？

第三步:请提供新业务创始人的关键技术规范；产品制造和质量控制流程图，竞争对手信息，并逐一检查工厂投资，生产或实验设备和列出的数字来源是否合理？

第四步:包括直接人工、直接材料和工厂费用在内的生产成本估算是否合理？

第五步:算出销售和管理人员的人事费用。

第六步销售和管理费用是否被低估？一般的技术人员会低估这个成本。

第七步:在电脑上建立电子表格或者在磁盘上修改新企业创始人提供的电子表格，不断修改，找出可行的投资方案。

第八步:重新确定资本数额。请参考第3章之五。

第九步:编制未来五年的预计利润表和股东权益变动表，预计未来五年的资产负债表。

第十步按照投资机构法人规定的格式或者本书建议的投资计划格式(附件5-1)写这篇文章。

第三，案例分析:创建新的公司投资计划格式

⑴背景

永辉投资有限公司是一家资本为2亿元新台币的公司，专门投资战略性产业。为了帮助投资案例，公司特别拟定了《新业务设立投资计划书格式》以供参考。这种格式适用于制造业，其他行业自行删除部分条目后也可以适用。

(2)描述

XX有限公司拟定的《投资计划格式》见附件5-1。

附件5-1XX投资计划(格式)

XX有限公司投资计划目录

1.投资案例总结

2.创建基本的公司信息

3.公司组织

4.所有权结构

5.业务内容

6.技术和生产

7.财务预测

8.投资回报和敏感性分析

9.风险分析和投资管理