金融贷款是什么意思？
金融机构贷款是指企业向商业银行和非银行金融机构借入的资金。其中，商业银行是国家金融市场的主体，可以向资金充裕的企业提供长期贷款和短期贷款。因此，商业银行贷款是企业负债经营的主要融资方式。
房地产金融在国民经济和人民日常生活中的作用越来越突出。房地产金融行为直接影响到个人住房、房地产企业管理和经济市场的有效性。房地产行业需要的大量资金和房地产开发应用的“金融杠杆原理”决定了房地产资金不能单纯依靠开发商自有资金，而必须依靠金融工具进行融资。
(一)房地产金融为房地产开发经营提供了重要的金融保障。
首先，房地产开发经营的过程一般要经历四个主要阶段:土地购置、房地产开发建设、房地产销售和房地产经营。这四个阶段是紧密相连的，资本成为了链接所有环节的关键因素。另外，房地产的生产周期长，资金需求密集，资金供求存在时间差。解决这个时差需要资金支持。中国房地产金融在金融总量中的比重越来越高。2005年末，房地产贷款达到3.07万亿元，占金融机构人民币贷款余额的14.84%，占GDP的16.75%。商业性个人住房贷款余额1.84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8.9%。占GDP的比例为10%。房地产金融的健康稳定对房地产体系的健康稳定至关重要。
其次，从金融行业的发展来看，房地产对金融行业的经营，包括业务拓展和利润产生都具有重要意义。房地产作为一种不动产，具有保值增值的特性，这使得房地产成为金融业理想的抵押物。
再次，从金融市场的内在功能来看，资本积累、配置和宏观调控的功能都促进了房地产业的发展。
金融的资本积累功能起着资金“蓄水池”的作用。它将某些部门、某些经济单位在一定时期内暂时闲置的相对分散的资金集中起来，以满足大规模的投资需求。特别是为企业发展提供大额投资，为政府部门大规模基础设施建设和公共支出提供资金来源。在金融市场上，资金需求者可以很容易地通过直接或间接融资获得资金，资金提供者可以通过各种形式的金融工具选择适合自身收益和风险偏好的流动性需求投资，从而实现资金效益的最大化。
金融市场将资源从低效部门转移到高效部门，使一个社会的经济资源最有效地配置到最高效或最有效的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。根据不同的风险偏好，风险厌恶程度较高的人利用各种金融工具将风险转移给风险厌恶程度较低的人，从而实现风险再分配。
金融市场的存在和发展为政府实施宏观调控创造了条件。法定存款准备金、贴现率和公开市场业务这三种传统的货币政策手段都是以金融市场为基础的。金融市场不仅为货币政策的实施提供信息，也为政府部门收集和分析经济运行情况、制定政策提供决策依据。
在发达的金融市场，房地产金融发挥信贷和融资的作用，补充再生产过程中的资金需求，保证房地产开发经营资金投入产出的良性循环。
(二)房地产金融支持居民住房消费能力的提高
长期稳定的财政支持政策是实现我国政治目标、提高人民生活水平、培育支柱产业的必要制度保障。中国要实现小康目标，发展房地产业，需要一个明确而长期的金融支持政策。发达国家提出解决居民住房和发展住宅产业的政策目标后，持续稳定的住房融资政策保证了政策目标的实现，政府对房地产业的支持和鼓励使其迅速成长为支柱产业。中国提出了建设小康社会的目标。因此，明确稳定的房地产金融配套政策成为居民提高住房消费能力的保障。
从制度上看，中国房地产市场的真正发展基本上是从1998开始的。这一年，我国住房制度改革的纲领性文件《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》出台，取消单位福利分房，实行住房商品化，居民通过个人按揭贷款商业性购买住房。国内房地产业发展迅速，已经成为国内经济发展的驱动力。
从经济层面看，中国经济的快速增长不仅增加了当期支出，更重要的是增加了居民未来收入增长的预期，导致居民住房信贷快速增长。居民住房消费需求和全面建设小康社会的目标必然带来稳定的住房投资，从而形成房地产金融增长的坚实基础，其中房地产信贷增长空间大，持续时间长。随着房地产资产的增加和金融深化的加快，我国住宅证券金融发展潜力广阔，产品日益丰富。在未来很长一段时间内，商业银行信贷在住宅融资中的份额仍将是住宅融资的主要工具。日益发展的证券化金融工具将是住房融资的有益补充，并将极大地丰富和完善住房融资的渠道和手段。
从金融体系来看，大多数国家可以将居民购房融资分为福利性金融体系和商业性金融体系。福利金融体系是解决中低收入者的住房问题，而商业金融体系为较高收入人群解决住房问题提供支持，也为福利金融体系提供帮助。福利性住房金融以非营利性为出发点，以调节和提供各种帮助为重点，体现了政府福利的特点。商品房金融遵循市场竞争原则，以盈利为目的，体现了住房商品化原则。二者既相对独立又相互依存，形成了统一的住房金融。
建立福利金融体系是政府的基本职责。大多数国家在住房资金来源、政府信用担保、减轻还贷负担等方面都提供了积极的福利性金融支持，但并没有采取完全市场化的态度。目前我国商业金融体系相对成熟，也承担了各种收入结构居民的住房融资需求。然而，商业金融机构作为市场主体，无法长期承担政策性住房融资的责任，福利金融体系除了正在探索中的住房公积金制度外，几乎是空白，因此建立面向中低收入者的福利融资体系是未来的一项紧迫任务。
(三)房地产金融规范房地产业的金融属性
我国经济界以中国(以下简称证监会)1999年4月为标准，《指南》以国民经济行业分类与代码为主要依据，将房地产业作为单独的一个类别，包含房地产开发经营、房地产经营、房地产中介服务和其他房地产活动三个子类别。
与我国房地产行业分类相对应的是，在国际行业分类标准体系中，尤其是国际资本市场上最常用的行业分类标准GICS和GCS中，房地产业被归入金融业，它被归入银行业和保险业。此外，1997引入的北美产业分类体系(NAICS)取代了原来的标准产业分类法(原文如此)，将房地产业归为金融业。
以上行业分类对比表明，国际尤其是国际资本市场对房地产行业金融属性的认可。充分认识房地产行业的金融属性，对管理层和房地产从业者都具有重要的现实意义。一方面，国家管理部门，尤其是金融管理部门，应该综合考虑房地产金融，而不是单纯从银行信贷管理、信托政策、企业债券或股票等金融工具的角度考虑；另一方面，作为房地产行业，要认识并充分发挥房地产行业的金融属性，站在金融的高度，发挥房地产的优势，充分利用各种创新金融工具挑战房地产风险。
房地产泡沫对经济、金融和人们的生活影响很大。房地产价格的走势会直接影响国民经济和GDP的增长，也会影响金融资产的质量。房地产价格上涨过快，容易造成市场价格过于偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破裂，房地产价格下跌，作为抵押品的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来大量损失。
自中国房地产市场建立以来，房地产市场的发展就与金融市场的发展紧密相连。购房抵押贷款可以将消费者的潜在购房需求转化为现实需求，开发企业获得的银行开发贷款促使其完成新项目的建设。当国家决定对宏观经济进行调控时，金融手段作为主要的调控工具之一，必然会对房地产行业产生影响，尤其是当房地产行业对金融业的依赖程度更高时，影响会更大。
第二，银行贷款余额超过GDP比重是好是坏？
1.据我所知，经济学的理论层面和国家政策制定领域之间并不存在最优比例(信贷占GDP的比例)。
2.讨论信用余额是好是坏。我们应该注意的是信用的质量。以中国为例，上半年发行74w亿。首先，一部分流入了股市和房市。贷款回收的难度和坏账的可能性变大了；二是贷款比例不合理，信贷大部分分配给大企业。国家一直强调的中小企业融资问题并没有得到很好的解决。
3.风险肯定是有的:一旦投资和信贷放缓，增长能否持续是个大问题。
我来分析一下2008年的GDP。
1，按照2008年30W亿的GDP权重，那么301.08 = 324W亿，半年就是16.2W亿。
2.上半年信贷74w亿W，2008年5087亿W(半年25w亿)，也就是上半年信贷比往年多49w万。
第三，贷款占gdp的比例
你知道GDP跌破5%有多恐怖吗？很多房奴和企业的贷款利率都在5%以上。我们三季度的经济增速很少跌破5%，达到4.9%。你可能对这个经济增速没有什么直观感受，但是有房贷的朋友和经常向银行贷款的企业会有很深的感受，因为大部分没有公积金的房奴的利率都在5%左右甚至更高，而企业贷款的利率通常在8%左右。如果经济增速跌破5%，就意味着很多房奴和企业已经开始无力偿还银行贷款。为什么5%以下的经济增速会严重影响到这些向银行贷款的个人和企业？外国的经济增长率比我们低。为什么违约风险没有我们高？如果经济增速跟不上，有没有办法减少这种齿轮失灵，企业破产的情况？银行利润首先要明白银行体系的利润是怎么来的。从根本上说，银行的利润来自实体经济。无论是银行贷款给个人还是企业，银行收取的利息都来自于个人和企业的收入，所以银行的利润是寄生在实体经济上的。当经济增速下降时，大部分人和企业的收入也会有不同程度的下降，甚至有些行业直接没有收入。比如房地产行业、教育培训行业、餐饮行业的部分员工出现裁员倒闭潮，导致无法偿还银行贷款。实体经济个人认为，房贷违约的概率很大。一方面，很多人心理不平衡，因为房价的跌幅很可能超过当时的价格。买房之前都是赚钱的，轮到自己买房的时候就亏了。还要承担房贷，造成心理落差很大。同时，由于经济不景气，他们的部分收入无法支付房贷，所以他们不得不继续供应。所以经济增速下滑对于高杠杆买房的人来说是非常危险的。切断供应。其次，为什么国外的经济增速比我们低，但这种断档的概率更小？这种差异的结果就是我们国家的房奴和企业的贷款利息很重。以房贷为例。如果贷款654.38+0万，30年利息80多万。这是一件很可怕的事情，但是一些发达国家的贷款利息很少或者没有利息。这样，一旦经济下滑，在中国向银行贷款的人或企业，显然要承担很大的负担。最后，既然经济增速下滑对房奴和企业的影响如此严重，有什么办法可以解决？其实解决方案不多，只有两个。首先，降低利率，从而减轻贷款人的负担。这也是去年做的。去年管理部门号召银行给实体经济1万亿，缓解大家的困难。但这与银行的利益是相悖的，所以期限短并不是解决问题的根本。另一个是经济增长，让货币通过各种渠道流动。只有让钱流动，大家才能赚钱，从而增强还款能力。这是比较现实的方式。相关问答:贷款年利率5%高吗？贷款年利率5%算不算高？目前央行最低贷款基准利率为4.35%，浮动15%的利率为5%。但银行的大部分贷款利率都有一定程度的上浮，这是比较正常的。如果每个人申请网贷产品都能拿到5%的年利率，那就很划算了，因为大部分网贷利率都在24%左右。提醒大家，如果想申请低利率的贷款，一定要保持良好的信用状况。(1)人民币业务的利率换算公式为(注:一般存贷款):贷款利率贷款利率(2张)1。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302。月利率(‰) =年利率(。1.按实际天数每日累计账户余额，累计乘积乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=日总余额。2.逐笔计息法按照预先设定的计息公式逐一计算利息:利息=本金×利率×贷款期限。具体有三种方法:如果计息期为一整年(月)，计息公式为:①利息=本金×年(月)数×利率；如果计息周期为整年(月)，天数为小数，则计息公式为:②利息=本金。银行可以选择将计息期折算成实际天数来计算利息，即每年为365天(闰年为366天)，每月为当月公历实际天数。利息计算公式为:③利息=本金×实际天数×日利率。这三个计算公式本质上是一样的，只是在利率换算上用了360天。但实际日利率计算时，会按一年365天计算，结果会略有偏差。具体用哪个公式，央行给金融机构自主选择权。因此，当事人和金融机构可以在合同中对此进行约定。(3)复利:复利就是按照一定的利率加利息。根据央行规定，借款人未按合同约定的时间偿还利息的，将被收取复利。(4)罚息:贷款人未在规定期限内偿还银行贷款，银行根据与当事人签订的合同向违约人支付的罚息称为银行罚息。(五)贷款逾期违约金:与罚息性质相同，对违约方的处罚措施。(六)制定并备案全国性商业银行法人制定的存贷款业务计息结算规则和计息办法，报中国人民银行总行备案并通知客户；区域性商业银行和城市信用社法人应报中国人民银行分支机构和省会(首府)城市中心支行备案，并告知客户；县农村信用社法人可根据本县农村信用社的实际情况，制定利息计算结算规则和存贷款业务计息办法，并报中国人民银行分行和省会(首府)中心支行备案，由农村信用社法人通知客户。(七)参考:1。人民币利率管理规定。199977).2.中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知。2003251).3.中国人民银行关于人民币存贷款计息和结算问题的通知(银发〔2004〕101号。2005129).银行贷款利率是指贷款期间利息额与本金额的比率。中国的利率由中国人民银行管理。银行贷款利率参考中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率的基础上在一定范围内浮动。贷款利率是指贷款期间利息额与本金额的比率。以银行和其他金融机构为贷款人的借款合同的利率，只能在中国银行规定的利率上下限范围内协商确定。如果贷款利率高，贷款期限后借款人的还款额会增加，否则会减少。贷款利率是借款合同当事人计算贷款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行和其他金融机构为贷款人的借款合同的利率，只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内协商确定。当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定的利率上限的，超过部分无效；当事人约定的利率低于中国人民银行规定的下限的，按照中国人民银行规定的最低利率执行。此外，贷款人违反中国人民银行的规定，收取除利息以外的任何其他费用的，由中国人民银行处罚。贷款利率一般高于存款利率，两者的差价是银行利润的主要来源。相关问答:贷款利率5.9%高吗？结论:5.9%的贷款利率对企业来说不仅低，而且相当便宜。如果大佬们能做到这一点，估计都是皆大欢喜。胡哥是顾问，经常和企业打交道，深知企业尤其是中小企业的不易。1比如2018有一个客户A，从事制造业，产品主要用于出口；当时由于政策收紧，客户一方面受ZM贸易战影响，产品积压，卖不出去，但该还的债马上到期，现金流枯竭；另一方面，股东因为借不到钱，不愿意增资；至于银行，担心风险，不愿意贷款。最后公司老板忍无可忍，在不够全部抵押的前提下，不得不把房子借出去。至今，他也没能翻身。多么悲惨的一个词。其实这种情况的企业绝对不是个例；这两年，“纾困”这个词绝对是高频词，因为一批批上市公司，像娇子一样，出现流动性危机，撑不下去了；2.再举一个国企的例子。谁都知道私企的日子不好过。事实上，曾经是资本宠儿的城投等地方政府融资平台公司日子过得不错。胡哥接触的湖南很多政府融资平台公司，都是把现金流的保障放在第一位，而不是所谓的收入、利润、投资、建设，因为他们也缺钱。即使是这种有靠山的企业，能拿到7.5%的年利率也不错了。看看下面的图片。去年朋友团队努力了很久，最后拿到了6.39%的发债利率，是湖南县域平台公司中最低的。3.结合上面的例子，我们来看看5.9%的年利率算不算高。对于以上企业来说，那是相当便宜的。你能想象很多老板借钱刷微贷过日子吗？欢迎关注“胡哥对金融的看法”，这里有“素材”。
第四，对于银行贷款，GDP的作用是()。
D