金融服务中的客户分类
金融客户的分类更加复杂:一方面是因为金融行业范围广，产品复杂，类型多样；另一方面，金融行业的目标客户几乎覆盖了所有的社会阶层和地域，客户的社会构成也非常复杂，他们的金融需求是多样化的。
金融客户分类的复杂性在于，金融服务与金钱相关，金钱极大地影响着人们的心理。个人客户对钱的态度往往很情绪化。
很多金融机构只是按照产品或者资产来划分客户。比如银行根据客户在银行的金融资产划分客户，将客户分为高资产财富客户、中资产理财客户和低资产大众客户。这种划分方式实际上是从银行产品和服务的角度来划分客户。这种划分方式可以让银行金融机构的一线服务人员知道围绕哪些产品提供服务，但无法解决为客户提供个性化服务的本质问题。金融客户分类的核心是客户，而不是产品。
金融客户的分类更多的是基于对客户态度和行为的理解。例如，某金融机构将客户分为五个关键维度:对消费和储蓄的控制程度、对金钱的兴趣和知识、积累和消费的欲望、对理财顾问的信任和需求、投资者心理，如下图所示。
第一，控制消费和储蓄的程度
消费和储蓄是社会人最基本的两种金融需求。社会地位和收入水平相同的人，消费和储蓄差异很大。有的人量入为出，很少超支消费，保留了节俭的传统美德；有的人未雨绸缪，控制消费，往往注重为更长远的支出目标而储蓄；有些人负债消费，消费的冲动往往超过储蓄所能支撑的水平。
第二，对金钱的兴趣和认识
了解客户对钱的态度是一门学问。客户想说的和想做的往往不一致。这就好比有人说:“如果我有一百万，我一定要先买一辆奔驰。”但是当他真的有了100万，那么他可能会优先考虑解决其他需求。从实际情况来看，很多普通消费者对金钱的认识仅仅停留在基础的支付工具上，财富客户显然需要把对金钱的认识提升到金融层面。
第三，积累和消费的欲望
客户的积累和消费欲望决定了其投资行为的可持续性。有些投资客户的目标是通过投资来积累，所以当他们获得利润时，他们会将所有的收益重新投入到投资过程中。但有些人投资是为了盈利，他们会把投资收益拿出来消费。这类客户的可持续投资意愿通常会受到投资结果的影响。如果他们盈利，他们可能会停止投资消费，如果他们亏损，他们可能会停止投资，变得沉默。
第四，对财务顾问的信任和需求
对于银行理财、证券服务、保险服务、投资服务等金融服务来说，客户对理财顾问的信任程度和需求程度是一个非常关键的分类维度。客户对理财顾问的态度也是一个重要指标。一个自认为专业的客户往往会仔细看理财顾问的建议，很多客户会依赖理财顾问，认为理财顾问无所不能。对于理财顾问来说，准确了解客户对理财建议的态度和依赖程度，对于如何采取更有效的服务行动非常重要。
五、投资者心理
正确划分客户的投资心理是一个非常重要的分类维度。尤其是对于证券、基金、理财、债券等投资类金融产品，投资者的心理决定了客户如何选择金融服务。稳健型投资者偏好债券等固定收益产品，激进型投资者更愿意尝试股票、期货等交易型金融产品。有时投资者的心理被称为金融人格，对客户的金融人格和金融产品的相关性进行分类具有重要意义。