网络消费信贷的发展现状

规模的快速增长

互联网消费贷款是指金融机构、准金融机构、互联网企业借助互联网技术为个人消费(一般不包括购房、购车)提供的短期、小额信用消费贷款服务，无抵押、无担保。申请、审核、放款、还款全流程在网上完成。相比传统消费金融，互联网消费金融的资金成本更低，审批效率更高。借助大数据和金融科技，可以进一步降低信息不对称。中国互联网消费信贷规模从2018年的18.7亿元增长到2018年的91万亿元，年复合增长率370%。2019年，中国互联网消费信贷规模约为16.3万亿元。

行业已经进入规范发展阶段。

2065438+2004年初，京东金融推出了“京东。COM白条”，正式拉开了互联网消费信贷的序幕。随后，蚂蚁集团推出“蚂蚁花呗”。2015年，各方开始大力布局互联网消费金融业务，互联网消费金融业务进入发展快车道。2065438+2006年3月，在人民银行、银监会提出“加快消费信贷管理模式和产品创新”的背景下，互联网消费金融业务迎来了黄金发展期。但与此同时，由于信用中介和信息中介的定位不明确，市场上很多互联网平台的风险开始暴露。2017下半年行业进入整顿期，国家出台一系列监管政策整顿行业发展乱象。从P2P专项整治、规范现金贷到商业银行互联网贷款，再到大数据违规、违规放贷的底层清理和民间借贷利率的规范，中国互联网消费信贷业务逐步进入规范健康发展阶段。

产品均匀性高。

目前中国的互联网消费信贷产品可以分为两类:场景消费贷和现金贷。前者依靠消费场景和消费用途发放贷款，后者名义上也用于消费，但实际上很难追踪，资金最终去向不明。大部分平台同时有两种形式的消费信贷产品，但两种产品同质化严重，尤其是场景消费贷，集中在购物、住房、装修、旅游等领域，竞争过度。

2017 12央行、银监会联合发布《关于整顿现金贷业务的通知》指出，暂停发放无特定场景、无指定用途的网点，逐步压缩现有业务，限期完成整改。这意味着对于消费金融机构来说，场景变得越来越重要。要提高自己的市场份额，就要提高自己的风控水平，让场景布局更加精细化，比如开发农村金融消费场景、蓝领消费场景等。

——以上数据来自前瞻产业研究院《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

二、什么是互联网消费信贷？

网络信贷又称点对点借贷，是指在网络交易平台上办理的个人业务，借贷双方可以利用网络平台实现网络借贷交易。点对点借贷的特点:对于第三方电商平台来说，可以为网站会员提供更多的增值服务，增强网站的粘性和竞争力；对于中小企业，可以有效解决融资需求；对于银行来说，可以通过整合第三方电商平台等社会资源，加速自身金融产品创新，挖掘新的商机；网贷平台会给银行、第三方电商平台、中小企业带来“三方共赢”；点对点借贷也有一些特点，比如金额小，一般是短期借贷。

3.谢平是什么时候提出“互联网金融”概念的？

谢平在2012年4月7日的“金融四十年会”上首次公开提出了“互联网金融”的概念。短短几年时间，互联网金融已经成为中国金融界和IT界的热词，相关的创业活动也非常活跃。目前互联网金融主要有六大类型——金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网贷、P2P网贷和众筹融资。经济学博士、教授、博士生导师谢平提出了“互联网金融”的概念。中国投资公司副总经理，中国金融四十人论坛常务副理事长。历任中国人民银行政策研究室副主任、非银行金融机构司司长、湖南省分行行长、研究局局长、金融稳定委员会主任、申银万国证券有限责任公司董事长、中央汇金公司总经理。他曾三次获得“孙经济科学奖”。研究领域涉及货币银行学、中央银行货币政策、金融体制改革、金融市场、金融监管等。著有《中国金融制度的选择》、《中国金融资产结构分析》、《转向市场经济进程中的货币政策》、《新世纪中国货币政策的挑战》、《中国农村信用社体制改革之辩》、《中国金融:从定性到定量》、《中国金融改革的思考:2013-2020》等多部学术著作。

4.现阶段中国消费信贷发展有什么特点？

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