互联网金融贷款管理规定

互联网金融包括第三方支付、P2P网贷、互联网基金、众筹、股权众筹。其中，第三方支付平台的典型产品有支付宝、微信支付、中国银联快捷通等。P2P网贷的典型产品有拍拍贷、宜人贷等。互联网基金的典型产品包括余额宝。众筹的典型产品包括JD.COM的众筹。股权众筹的典型产品有天使汇。

1.P2P网贷英文叫Peer-to-Peerlending，即点对点信贷，国内也叫“人人贷”。点对点网贷是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台，在借贷双方之间进行撮合，是一种“个人对个人”的直接授信模式。即以有资质的网站(第三方公司)为中介平台，借款人发布贷款标的，投资人向借款人投标贷款。

2.点对点借贷是指借贷的过程，信息、资金、合同、手续都是通过互联网实现的。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，也是未来金融服务的发展趋势之一。据网贷之家估算，截至2013年9月，P2P网贷平台数量在500家左右。2013年9月以来，新平台上线速度达到每天3-4个。预计到2013年底，P2P网贷平台数量将超过800家。

3.中国P2P网贷平台可以从三个角度分析。根据借贷流程的不同，P2P网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式。在纯平台模式下，借贷双方的关系是通过平台上的直接接触和一次性竞价来实现的；在债权转让的模式中，平台上的专业出借人参与借贷关系。根据互联网在用户开发、信用审核、合同签订、贷款催收等整个业务流程中的应用程度，P2P网贷平台的运营模式也可分为纯线上模式和线上线下结合模式。

4.根据是否提供担保，P2P网贷平台分为无担保模式和有担保模式，有担保模式包括第三方担保模式和平台自有担保模式。

什么是互联网金融？

互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融的三大支柱:

1，第一支柱是支付。

支付是金融基础设施，会影响金融活动的形式。在互联网金融中，支付以移动支付和第三方支付为基础，很大程度上活跃在银行主导的传统支付结算体系之外，显著降低交易成本。在互联网金融中，支付也与金融产品挂钩，这有助于丰富商业模式。最后，由于支付和货币的密切关系，互联网金融中也会出现互联网货币。

2.第二个支柱是信息处理。

信息是金融的核心，是金融资源配置的基础。在互联网金融中，大数据被广泛应用于信息处理，提高了风险定价和风险管理的效率，显著降低了信息不对称。互联网金融的信息处理是它与商业银行间接融资和资本市场直接融资的最大区别。

3.第三个支柱是资源分配。

金融资源配置是指金融资源从资金供给者向资金需求者配置的方式。资源配置是金融活动的根本目标，互联网金融的资源配置效率是其存在的基础。在互联网金融中，金融产品与实体经济紧密结合，交易可能性边界大大扩展，资金供求期限和数量的匹配完全可以自行解决，无需经过银行、证券公司、交易所等传统金融中介和市场。

扩展数据:

几种类型的互联网金融公司:

1.综合性互联网金融平台:依托传统金融机构的优势和长处，设计专业、多元化的理财产品，进行严格的风险控制，专业机构可以依托平台提升服务质量，拥有完整、封闭的生态系统和大量的用户数据积累，更容易获得资金和资产，代表企业有蚂蚁金服、微众银行等。

2.互联网消费金融公司:通过为消费者提供以消费为目的的贷款金融服务，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等特点，并有自己的风控模式，因此风险更可控。“场景”和“用户”是推动其快速发展的核心因素。以蚂蚁花呗、JD.COM白条为代表的消费金融产品与电商场景的结合，让消费金融快速获取用户和资产。

3.agentmodel:利用数字化风险管理技术，产生大量的个人无抵押贷款，为银行(以及其他金融机构)提供全流程的信贷外包服务。主要特点是可以连接多个资产源而不承担风险。但是率低，几乎没有产品设计能力。

4.P2P平台:是将极少量的资金聚集起来，通过网络借给需要资金的人的一种商业模式。因为获得资金和资产的成本高，老平台在积累更多客户方面更有优势。风控主要靠模型和数据，不同平台的风控体系差异较大。