宝安区中小企业贷款、中小企业融资、工厂融资的方式有哪些？

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业务专员:陆经理

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企业贷款申请条件

(1)具有完全民事行为能力，年龄在50周岁以下。

(二)身份证明和营业场所证明

(3)资金证明

(4)结算账户

(5)贷款担保

企业贷款申请材料

(1)有效身份证及户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。

(2)相关营业执照或开业证明

(三)银行要求的其他材料。

企业贷款的金额、期限和利率

(1)企业最高贷款额度不超过借款人正常生产经营活动、购买(安装或修理)小型设备(机具)和特许连锁经营所需资金总额的70%；

(2)企业贷款期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营流动资金贷款最长期限为1年；

(3)企业贷款实行中国人民银行公布的定期贷款利率，利率可在规定的范围内浮动。

二、中小企业的融资方式有哪些？

融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。造成这种情况的原因是多方面的，其中一个重要因素是企业对融资工具知之甚少或利用不善。虽然目前融资工具种类很少，尤其是中小企业，但是除了银行贷款和上市，还是有一些新的工具可以利用。

银行贷款融资

向银行借款是企业最常用的融资渠道，但银行有自己的风险控制原则，这是由银行的业务性质决定的。就银行而言，一般不愿意承担太大的风险，因为借款对企业获得的利润没有索取权，所以不愿意向风险高的企业或项目借款，即使其预期利润很高。相反，实力强、收入或现金流稳定的企业受到银行的欢迎。由于这些特点，对于中小企业来说，与其他融资方式相比，银行贷款有以下主要缺点:一是要求高，限制性条款多，手续复杂；二是贷款期限相对较短，长期贷款较少；第三，贷款额度相对较小，很难通过银行解决企业发展所需的全部资金，尤其是初创期和创业期的中小企业。

对于中小企业来说，通过信用担保获得银行贷款是一种可行的手段。信用担保是银行和企业之间的中介服务。由于担保的介入，分散和化解了银行贷款的风险，保证了银行资产的安全，企业的贷款渠道变得畅通。

信用担保机构大多实行会员制管理形式，属于公益性、行业自律性、自我非营利性组织。成员企业向银行贷款时，可以由中小企业担保机构提供担保。此外，中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。在国家政策和相关部门的支持下，信用担保贷款将成为中小企业又一有效的融资方式。

股权融资股票上市

股权融资和股票上市为投资者提供了完整的投入退出机制。股权融资股票上市有多种选择，可以在主板上市，也可以在中小企业板块上市，海外上市也有多种选择。目前已经有很多公司做了比较成功的尝试。对于中小企业来说，已经有很多通过股权融资获得风险投资的成功案例，在企业创业初期，或者产品研发阶段、市场急需资金的时候，股权融资是比较好的渠道。

发行股票是一种资本融资，投资者有权索取企业的利润，但投资资金无法收回，投资者承担的风险较大，因此要求的预期收益高于银行。从这个角度看，股票融资的资金成本高于银行贷款。具体来说，发行股票的好处是:募集的资金没有到期日，没有还本压力；一次性融资金额大；资金使用的限制比较宽松；有利于提高企业的知名度，给企业带来良好的声誉；有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。

对于那些潜力大但风险大的高科技企业来说，通过发行股票进行融资是加快企业发展的有效途径。但股票上市也有劣势:一是上市要求较高，上市门槛较高，大部分中小企业很难达到上市条件；二是上市时间跨度长，竞争激烈，不能满足企业迫切的融资需求；三是企业要承担高昂的信息披露成本，各种信息披露要求可能暴露商业秘密；第四，企业上市融资必须以出让部分股权、分散企业控制权、让渡更高利润为代价。从这个角度来说，企业的上市成本是比较高的。企业要通过上市发行股票来融资，必须满足上市条件，选择不同的上市地点，需要满足的条件也不同，但一般来说，拥有良好的发展前景是融资成功的关键。

财务租赁

融资租赁是集信用、交易、租赁为一体的新型融资方式，其特征是租赁物的所有权和使用权相分离。出租人以向承租人提供融资为目的，根据承租人选定的租赁设备和供应商购买设备，承租人通过与出租人签订融资租赁合同，以支付租金为代价取得设备的长期使用权。

对于承租方来说，采用融资租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，缓解定投的资金压力。另外，流量问题也可以通过售后回租的方式解决。

所谓回租，就是企业将现有的固定资产出售给租赁公司，租赁公司以回租的形式继续将资产交给企业使用，使企业既获得资金，又不影响正常的生产经营。

融资租赁通过融资与金融的结合，具有金融和贸易的双重功能，对提高企业融资效率，促进企业技术进步起到非常明显的作用。融资租赁包括直接购买租赁、售后租回和杠杆租赁。此外，租赁还有多种形式，如租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等。

融资租赁业务为企业技术改造开辟了新的融资渠道，采用了融资与金融相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，节约了资金的使用，提高了资金的利用率。很多投资风险低、现金流稳定、投资回报好的项目，最适合通过租赁公司筹集资金开展项目融资租赁，即按照项目收益或现金流的百分比提取租金还款，直至达到双方约定的租金总额或出租人的收益率。这样，出租方实际上承担了一定程度的项目风险，对于承租方、出租方、设备卖方、投资方(银行、机构投资、信托投资等)来说，是一种多赢的投融资模式。).

典当融资

典当是一种以实物作为抵押，以实物所有权转移的形式获得临时贷款的融资方式。典当对于急需流动资金的企业来说是比较合适的手段。

与银行贷款相比，典当贷款除了贷款利息外，还需要支付更高的综合费用，包括保管费、保险费、典当交易成本等，因此典当贷款的成本更高，典当贷款的规模也相对较小，但典当贷款具有银行贷款不可比拟的优势。首先，方便快捷，可以快速及时的解决住户的资金需求；其次，产品灵活；三是期限短，周转快；第四，因为是实物质押和抵押，不涉及信用问题。这几点非常适合中小企业资金需求的特点。

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第三，工厂应该如何融资？

融资和发展一直是困扰民营企业，尤其是中小企业最困难、最普遍的问题。中小型民营创业企业在成熟之前，一大缺陷是资本实力小，应重点获取股权融资，风险投资是最好的支持者。如果你想熟悉风险投资的期权、评估、股权安排、治理结构、投资和管理的特点和程序，就千万不要用传统的融资观念来对待风险投资。风险投资基金是否青睐新兴和高增长；在行业和市场中的地位是否诚实守信，敬业的人是否沟通，对个人财富的追求会融入到企业的持续增值中，才会富有；管理团队的行业背景、协助精神、长期激励等。中国人分真假。目前，一些企业急于利用中小民营企业筹集资金。以投资为名，实质是骗评估等中介的钱。最后，各商业银行以项目评估为借口，推出新举措解决小企业“贷款难、融资贵”问题。那么小企业如何利用好机会顺利融资呢？1.有贷有还循环贷款允许贷款循环。目前有银行推出，业务收入有保障的小企业可以向银行申请二次签订贷款合同。在合同规定的期限和最高额度内，他们可以随时借款，随时还款，可以循环使用。这种贷款手续简单。借钱的时候只需要填好收条，然后就不会一笔一笔的签借款合同了。目前也有类似的贷款产品。二、联保贷款的匹配组合这是最近一些股份制银行推出的一种新型贷款。它可以提供更好的贷款。借款人通过缴纳一定的保证金，组成联合担保团互相帮助，互相提供一定金额的贷款。这种贷款不需要其他抵押和担保，更多依靠企业捆绑。上海银行、上海农业银行等城市商业银行是这类贷款的先行者，受到了行业协会的欢迎。3.结算时会收到业务伙伴开出的商业汇票，其中银行承兑汇票和商业承兑汇票需要一段时间才能到账，很多小企业都会在这个时候到账。事实上，承兑汇票可以在银行贴现，这是短期融资的重要资源。这种业务是收款人或持票人向银行申请对商业承兑汇票贴现，银行从票面金额中扣除贴现利息后，立即将款项支付给收款人。四。动产抵押盘活招商、民生、广发等股份制银行发达地区小型国有商业企业动产抵押贷款业务。动产抵押贷款是指借款人以自己或第三方的货物、原材料、车辆、设备等向银行抵押。利用国债、存单等获得资金也是一种简单的融资方式。只要把银行认可的货物抵押出去，就可以轻松获得一定额度的贷款。这种“化死物为活钱”的贷款抵押模式有点典当的味道，但其贷款利率远低于典当行，适合普通抵押资源匮乏、期限短