湖北消费金融常规贷款
案件发生在2017。当时，湖北小金公司与丁鑫(京)资产管理有限公司(以下简称丁鑫公司)签订合作协议，约定由丁鑫公司为小金公司推荐符合信贷政策的借款人。丁公司随后找到徐某辉、董某辉作为二级代理人，推销湖北小金公司在黑龙江的贷款业务。
判决书称，徐某辉、董某辉成立铁力市汇金农业科技有限公司(以下简称汇金公司)，并雇佣其工作。他们三人通过中介在铁力市及周边地区寻找养殖户。贷款成功后，他们向中介和农户支付好处费，承诺农户不承担还款义务，收集农户信息。
徐、董某辉得到信息后，指使伪造农资、房产照片、土地合同等贷款材料。并做了一份虚假的贷前调查报告提交给丁鑫公司，后者将该资料推荐给湖北小金公司申请贷款。
实际上，贷款申请人只收取好处费，所有贷款均由徐等人瓜分。2017至10期间，徐等3人利用21农户虚假信息，采用上述手段骗取消费金融公司253万元。
渠道公司有猫腻。
案件审理过程中，许等人实施诈骗的诸多细节被曝光，揭示了消费金融公司的通道公司是如何一步步“套现”贷款的。
徐说，他从朋友那里得知公司可以做贷款业务，打算招加盟商。丁公司董事长袁某与他约定，支付加盟费65438+万元，他下乡寻找有贷款需求的人。资料收集后，邮箱发给了袁。贷款成功后，袁支付每笔贷款金额千分之三的好处费。
但在后来实施时，徐并没有认真寻找真正的贷款需求者，而是通过上述方法进行诈骗。因为湖北小金公司实行的是“惠农贷款”，只能农民申请。徐等人会寻找没有贷款记录的农户，承诺5000元至20000元不等的好处费获取信息，或者将贷款金额的10%给某中介作为好处费，中介会请农户帮忙骗取贷款。
丁公司明知借款是假的，扣发30%的款项归个人使用，徐某辉等人扣发剩余借款的60%。判决书显示，徐某辉等人控制的贷款中，60%主要用于开预制板厂和养兔场，最后均亏损。
湖北小金公司审计机制缺位。
湖北小金公司将审核从丁鑫公司收到的贷款信息。为什么它没有发现任何问题？公司员工给出了答案。
湖北小金公司员工指出，丁鑫公司与湖北小金公司合作的主要内容是，丁鑫公司通过自身渠道为公司推广个人消费贷款业务，向公司推荐符合条件的贷款申请人。流程是丁鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户。他们上门收集客户信息并核实真伪，出具贷款调查报告给公司审核。
通过湖北小金公司员工的陈述可以发现，渠道公司不仅要负责寻找出借人，还要负责核实借款的真实性。这就好比裁判踢了一个球，渠道公司可以分辨出是不是“进球”。这种模式导致一旦通道公司刻意隐瞒真相，消费金融公司就成了“提款机”。
该员工称，由于贷后逾期现象严重，湖北小金公司派出工作组催收。在催收过程中，发现大部分客户贷款信息是虚假的，最终发现丁鑫公司和徐某辉等人通过“拉人头”的方式骗取贷款。
调查真相后，湖北小金公司重新成立
2019 12，武汉市武昌区人民法院以三人贷款诈骗罪，判处许有期徒刑11年，并处罚金1万元；判处董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；判处孙有期徒刑5年，并处罚金5万元。徐某辉、董某辉不服判决提起上诉，被武汉中院驳回，维持原判。
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