小牛在线是真的吗？

小牛在线是真的。小牛在线和月光宝盒一样，属于P2P平台，主营业务包括P2P融资和P2P借贷。主要区别是利率和风控技术。

网络借贷的优势:

年复合收益高。普通银行的存款年利率只有3%，理财产品和信托投资一般在10%以下，和网贷产品20%以上的年利率无法相比。

操作简单。网贷的认证、记账、清算、交割等流程全部通过网络完成，借贷双方足不出户就能达到放贷的目的，一般额度不高，也没有抵押。对借贷双方都很方便。

发展思维。网贷促进了产融互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信用文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。

网贷的弊端:

无抵押，高利率，高风险。与传统借贷方式相比，网络借贷完全没有担保。而且央行多次明确，年复利超过银行利率4倍，不受法律保护。也增加了网贷的高风险(一般是银行利率的7倍甚至更高)。

信用风险。网贷平台固有资本小，无法承担大额担保。一旦出现大额贷款问题，很难解决。而且有些借款人也是以骗贷为目的进行贷款，而贷款平台的创始人有些目的并不单纯，携款潜逃的案例也屡有发生。

缺乏有效的监督手段。由于网贷是一种新的融资方式，央行和银监会并没有明确的法律法规对网贷进行指导。对于网贷，监管部门主要是中立的，不违规，不认可。但随着网贷的盛行，相信会及时制定和实施相关措施。