委托付款怎么处罚？

对委托付款的处罚主要依据犯罪的事实依据和相关情节。此外，委托支付往往需要合法机构的许可和审批程序，才能合法合理地进行。

(1)设置较高的初始支付金额。目前，银监会《流动资金贷款管理暂行办法》并未规定贷款委托支付的初始金额，仅在第26条中规定“支付对象明确且单笔支付金额较大的，原则上应采用贷款人委托支付方式”，导致各银行对该方式理解不一。参考管理办法和操作规程制定中流动资金贷款委托支付起点不均衡。

客观上为少数银行有意设置较高的委托付款初始金额以规避新规留下了空间。如中国银行江西省分行发布的《流动资金贷款审批细则》(2010版)规定“支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币，总行级重点客户单笔支付金额超过6543.8+0亿元人民币”。

相比较而言，银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定“单笔贷款资金金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的，由贷款人支付”。银监会固定资产贷款管理办法仍将500万元定义为“数额较大”，分行流动资金贷款将5000万元甚至100万元定义为“数额较大”。又如，交通银行总行将流动资金贷款初始额度定义为“各省级分行应根据当地经济环境、同业经营惯例和自身经营情况，合理确定区域自主支付限额。

现阶段暂定最高限额为3000万元，这显然与银监会的规定相悖。

(二)提供虚假购销合同进行委托付款的。部分基层银行对借款人提供的委托付款信息审核不严格。有的借款人只提供虚假的《购销合同》办理贷款人的委托付款，导致信贷资金被挪用。

如2010，12，江西稀土钨业集团有限公司向中国银行江西省分行公司业务部借款7000万元。该部只凭借款人提供的购销合同复印件办理委托付款。借款人将上述款项于放款当日及次日分两次划入上述购销合同的供货方江西华美奥钨业有限公司在中国农业银行兴国古龙港支行开立的账户；3月16日，上述款项转回借款人在中国农业银行青山湖支行营业部的账户。

从这个案例中我们可以看出，一方面，借款人提供了虚假的购销合同，以达到委托付款的形式条件，从而最终实现自主放款的目的；另一方面，银行没有严格审查委托付款的其他材料，最终导致信贷资金被挪作他用。

(3)化整为零，避免委托付款。具体表现为，借款人在贷款人委托的额度内，将信贷资金分成多笔交易，在短时间内转入同一交易对手账户，达到规避贷款人委托付款，甚至套取银行信贷资金的目的。

整合商业银行信息，实行贷款人委托支付，将突出风险与收益平衡的博弈:

一是在降低贷款挪用风险的同时，对借款人的收益产生影响。某商业银行人士表示，目前企业可以一次性提取项目贷款，是否使用、如何使用由企业自主决定。在这种情况下，在项目建设过渡期，借款人可以做一些增加收益的业务，比如向银行转账、购买理财产品等。

但采用委托支付后，借款人不可能一次性取钱，短期操作的空间会被压缩。

二是项目审批效率与企业资金使用进度的平衡。一位政策性银行人士坦言，有时候一个项目批下来要半年，企业在这里已经需要用资金了。如前所述，目前很多项目还没有走完全部审批流程就已经开始申请贷款了。

第三，如何处理借款人和交易对手的问题。委托贷款银行将资金支付给借款人的交易对象，但如果工程质量达不到要求，借款人和项目建设单位将产生纠纷，如何保护他们的利益。这也成为银行关注的问题之一。

对委托付款的处罚主要依据犯罪的事实依据和相关情节。此外，委托支付往往需要合法机构的许可和审批程序，才能合法合理地进行。

第二，独立支付流动资金贷款

自主支付是指借款人可以不经银行批准使用贷款资金，但如果借款人违反借款合同使用贷款资金，银行有权随时提前催收。

与“自主支付”方式相比，贷款人“委托支付”最大的区别在于贷款发放前增加了“银行对贷款资金的审核”环节，从而将贷款资金和贷款用途捆绑在一起。这种绑定会限制借款人“自由”使用贷款资金，从而有效解决贷款资金被挪用的问题。

根据新规，委托付款目前适用的情形为:1、项目融资贷款单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元；2.具有下列情形之一的流动资金贷款:a .与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；b、支付对象明确，单笔支付金额大；贷款人认定的其他情形。

除特殊情况外，个人贷款资金也应委托支付。

自主支付的个人贷款例外情况主要包括:借款人无法提前确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；借款人的交易对手不具备有效使用非现金结算方式的条件；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元；法律法规规定的其他情形。经营性贷款不超过50万的借款人可以自主支付。

三。流动资金贷款独立支付的监管要求？

在贷款审批时提供独立支付对象名单，贷款发放后。

四。流动资金贷款独立支付的监管要求

流动资金贷款自主支付的监管要求如下:1。委托贷款人支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，核对借款人提供的支付申请中所列信息是否与相应的业务合同等证明材料一致。经审核同意后，贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交易对象。2.借款人自行支付的，贷款人应要求借款人根据借款合同定期汇总报告贷款资金支付情况，通过账户分析、凭证检查或现场调查等方式检查贷款支付是否符合约定用途。3.在贷款发放过程中，如借款人信用状况下降，贷款资金使用异常，贷款人应根据合同约定与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或变更贷款支付方式，停止贷款资金发放和支付。