大多数保险公司从事汽车保险业务。

为什么我国购买车险的汽车和车主数量不断增加，但大多数保险公司在车险业务上却是亏损的？其实保险公司亏损的原因主要有两个:通道费高；补偿的成本很高。

车险的赔偿费在50%左右。这是一个比较准确的数据。那么按照之前业内的理解，保险公司的渠道费用(获客费用)，包括给代理人的佣金、折扣、赠品等费用，大概占40%左右，这样保险公司就只剩下10%的费用了。

要知道保险公司的运营也是需要成本的，这个运营成本一般都在10%以上，所以亏损是必然的。

那为什么会这样？

渠道成本高主要是因为保险产品同质化，国内车险实行的是标准合同，各公司之间都是法律规定范围内的保险产品责任。既然产品没有区别，我们能做的就是争取渠道。

争取渠道，要么让利于消费者，多送礼(原则上不允许打折)，要么给销售公司/业务员高额提成，让他们有动力去卖你的产品。

因为大部分人对车险不是那么了解，所以代理人/代理机构的推荐是车险最大的渠道。

对他们来说，利润是驱动力，保险公司成为返利(佣金)竞争，最终导致非常高的渠道费用。

一方面，赔偿成本高是因为缺乏惩罚机制。费改前出险成本其实很低，保费浮动幅度很小。所以很多司机不管事故都投保，保险公司都要赔。在维护端，不合理的零整比使得维护成本极高。

所谓零整比，就是一辆车的价格与车内所有部件拆解出售后的价格之比。国产车零整比在3-13之间，平均应该有5，6，这是极高的保养费用，保住了4S店，却保住了保险公司的高额费用。

反过来，4S店是最大的汽车保险销售渠道之一，保险公司实际上对4S店又爱又恨。当然，还有一些骗保等情况。这些都共同导致了车险公司的赔付成本很高。

如果不能降低渠道和赔付费用，车险赔钱是必然的。

另外，因为车险市场巨大，中国保险公司的财险70%以上都是车险，所以对于保险公司来说，即使不赚钱也要做。

因为车险提供了巨大的现金流，保险公司靠现金流生存，不可能放弃。