哪个公司的分红险比较好？
同样是分红险，保额和保费差不多，但分配的红利相差十几倍？目前，在加息的预期下，分红险成为了热门险种。
但实际上，目前市场上的分红险产品虽然也叫“分红险”，但实际上可以使用两种不同的分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。市民在选择分红险时，要根据自己的实际情况来选择。
股利分配的两种方式
美式分红:俗称现金分红，中国人寿、平安保险、太平洋保险；大部分保险公司，比如友邦保险，采用的是美式分红。
英式分红:即所谓的保本分红，而新华人寿、信诚人寿的部分产品采用英式分红。这两款产品的分红之所以差别如此之大，是因为基本采用了不同的分红方式。
情况
保费差不多，分红相差几百元。
市民赵先生去年投保了一份分红型终身寿险，20年缴纳保费，年缴保费3600元，保额65438+万元。一家保险公司最新的分红通知让赵先生大为高兴。今年分红900多元，按他自己投资3600元算，相当于一年收益率20%以上！保险收益率有这么高吗？
在赵先生的印象中，朋友去年也投保了一份分红型寿险，保额65438+万元，一年保费3000多元，拿到的分红只有几十元。
同样是分红险。为什么分红差距这么大？赵先生苦苦思索。
两种分红方法的计算
比如投保人也买了65438+万元的分红险，分20年交，每年保费3000元，假设分红率为1%。
如果采用美式分红，保险公司会根据现金价值计算分红，以现金形式派发当年分红。大致来说，第一年的年终分红是3000× 1% = 30元；第二年是3000× 2× 1% = 60元，以此类推。
如果采用英式分红，保险公司会按照保额计算分红，自动将当年的分红累计到保额，将分红变成保额，增加复利。
比如年终分红可以这样计算，假设年分红率为1%，因为保额为65438+万元，第一年的年分红为65438+万元×1%=1000元；第二年每年分红为(65438+万元+1000元)×1%=1010元；第三年每年分红为(65438+100000元+1010元)×1%=1020.1元，以此类推。
现金分红PK保额分红
收益性
保额分红的短期收益有优势。
从计算分红的基数来看，现金分红的计算基数是“保单的现金价值”，保障分红的计算基数是保险金额。因为投保初期保单的现金价值比较小，所以现金分红保险初期的现金分红非常少，没有保底分红的优势。但长期来看，随着缴纳的保费越来越多，与保额分红的差异会逐渐缩小。
从“分红率”来看，由于现金分红，每年派发现金红利需要较高的流动性，可能会制约保险公司投资收益的空间，保额派发的红利会直接增加到保额，使保险公司提高长期资产的投资比例，在一定程度上增加投资收益，使投保人保持较高且稳定的投资收益率。
保障性
保底分红是有很高保障的。
从保障的角度来看，分红险的优势更加明显。
保额分红以保额为基础，同时将当期分红增加到保单现有保额。这就相当于让投保人在不核保的情况下自动增加保额，并在保障期内申请增加保额，可以在一定程度上缓解通货膨胀导致的保险贬值。
灵活性
现金分红可留可拿。
保额分红不如现金分红灵活。
以赵先生和为例，分红第一年，赵先生分红900多元，而分红只有几十元。但由于这笔钱转为了保额，赵先生实际上无法从保险公司拿到这笔钱，只能在发生保险事故、保险到期或退保时才能拿回已分配的红利。
唐笑能拿到的奖金看似不多，但现金分红的方式比较灵活，可以留着还是可取的。只要唐笑想得到现金红利，他就能得到。目前现金分红险可以提供累计利息、冲抵保费、购买和缴费增加。
建议
流动性要求高现金股利。
如果市民不急着提取分红，可以选择保额分红型产品，长期来看会获得更高的保障，有望获得更好的收益。但如果市民对现金的流动性要求较高，可以选择现金分红产品，这样更灵活。
另外，无论是“现金分红”还是“保额分红”，能否给投保人带来更多的收益，还要看保险公司的经营情况。
如果保险公司的资本运作能够实现较高的收益率，分红自然会水涨船高。公众不应被分红方式的明显差异所迷惑，而应更加关注被保险人所在保险公司的经营能力。
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