如何写好征信报告
一份优秀的贷款调查报告，从内容、结构逻辑和表达方式上，主要应包括以下内容:
1，实事求是
一份优秀的贷款调查报告应该以事实为依据，如实陈述调查情况，不存在与事实不符的陈述，更不能不经核实就照搬借款人提供材料上的陈述。特别是对借款人经营情况的判断，必须有相关财务数据的支持，不能有与事实不符的主观判断。
2.清晰的组织
一份优秀的“贷款三查”报告，要根据“贷款三查”各个环节的重点，结合各类信贷客户的特点，做到内容清晰，重点明确。
3.完全分析
一份优秀的贷款三查报告，必须对问题分析透彻，观点清晰，论据充分。不能简单罗列企业提供的数据或者陈述企业的表面情况而不进行深入分析。
4.逻辑是合理的
一份优秀的贷款调查报告，在推理上要有逻辑性，在策划上要有规范性。
一份优秀的贷款调查报告应该以实事求是为前提，结构连贯，语句通顺。
第一部分是贷前调查报告的评价标准和覆盖范围
贷前调查的根本目的是评估信贷业务的风险和收益，为信贷决策提供充分的依据。贷前调查报告应符合以下要求:1 .调查组织和过程应符合内部控制的要求；二、调查内容和重点是否完整和突出；第三，调查方法合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、证据和辅助材料合格，罗列清楚，索引齐全，核对完整；七、调查责任能够明确划分和认定；八是风险评估全面，化解措施得当。
根据以上八项要求，优秀的贷前调查报告应包括以下内容:
一.背景介绍
1.客户背景分析
包括客户所属行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制人、主要管理人员的管理能力、诚信分析等。原则上，股东应该分析到最终控股股东。如果客户的股东是跨国集团客户，应分析其海外公司的信用状况。如果授信客户是集团客户，还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。
2.商业背景分析
分析客户授信申请的目的、类型、金额、期限，需要分析授信的具体业务，包括业务流程的具体描述、上下户情况、结算方式、业务周期、进度、配套资金等。
3.项目背景分析
对于固定资产贷款，应分析项目的合规性和项目建设的基本内容进行可行性分析。
4.产品和市场分析
项目产品供需状况分析，产品供需预测及价格走势分析，项目产品营销能力评价及市场竞争力评价。
二。投资估算和融资方案评估
项目总投资评价，包括固定资产投资评价和流动资金投资评价；项目融资方案评价是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、可能性以及与项目投资计划的匹配性，评价项目融资方案的合理性和可靠性以及保证中国建设银行贷款的能力。
三、财务效益评价
选择财务评价的基础数据和参数；计算销售(营业)收入、各种税费，进行利润评估；准备财务效益评估报告；计算财务评价指标，分析盈利能力和偿债能力。
第四，不确定性分析
包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产(经营)条件下，对项目成本与收益的平衡关系的分析，以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指在项目建设和运营过程中，通过定量衡量项目财务效益指标随各种敏感因素变化的幅度，来判断项目的抗风险能力。
动词 （verb的缩写）银行相关收益和风险评估
在合理预测项目贷款收入的基础上，评估项目贷款给银行带来的相关效益；在分析项目本身存在风险的基础上，分析判断银行贷款的潜在风险，并根据风险因素提出银行分散、转移、化解或降低贷款风险的措施和建议。
不及物动词综合评价
在对项目进行逐项分析并得出各项结论的基础上，综合汇总各项论证结果，形成总体评价结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否给予贷款支持以及贷款的金额、期限、利率和担保方式，并对需要注意的事项或建议作出专项说明。
第二部分是贷款审查报告的评价标准和内容
贷款审查报告是独立审查员根据贷款审查分离的原则，在审查客户经理提交的信用分析报告和信用信息的基础上出具的信用意见。授信评审报告应满足以下三个基本要求:一是框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；二是引用的数据和资料来源明确，采信依据充分，风险管理良好；三。评估结论合理，符合风险评估、方案参与和市场拓展相结合的原则。四是主要风险点突出，化解措施得当。
根据上述四项要求，优秀贷款评审报告应包括:
一、掌握信贷业务背景。
分析客户在我行的授信额度、当前职业额度和贷款状况，以及同业的授信额度和贷款状况；前台运营部申报的授信方案基本信息，包括品种、金额、期限、担保等。
第二，审查行业和业务风险
分析客户所处行业的当前趋势和监管要求、所处行业地位、经营中面临的主要风险，衡量化解风险的能力，分析客户近年来的业务发展趋势，预测其未来的业务发展趋势，判断是否与银行的行业信贷战略相一致。
第三，财务风险审查
通过财务数据的确认、比较和分析，总结客户资产的财务状况和特点，预测发展趋势，考察到期债务偿还能力；重点判断报表的准确性、重要科目和注释的合理性、揭示风险点、衡量化解能力，根据分析调整影响决策的不合理数据。
四。考虑到信贷方案的设计要求
通过对借款原因和还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否超额，客户是否能够按时还款；审查担保的合法性和有效性；对于贸易融资业务，重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、回款情况等。了解客户是否符合我行给予免担保和优惠价格的条件(如有)。
五、总体评价，明确评审结论
审查评级结果；总结上述评审分析中发现的主要风险点及其解决方法和评审结论(同意/有条件同意/否决)，总结有条件同意/否决结论的判断依据。
明确授信方案，包括:授信额度(品种/金额/期限)；授信方式(一次性/循环)；担保(担保方式/担保主体/担保/金额/评估/价值/抵押物比例)；定价；退出条件和授予后管理要求。根据不同授信额度的风险特征，将审查分析中揭示的主要风险点设定为提款条件或监控重点是必要的、明确的、可操作的。
第三部分？贷后检查报告的评价标准和覆盖范围
贷后检查是指在信贷审批后，通过跟踪资金使用情况、信贷客户和担保人的业务和财务活动以及相关信贷业务，对影响或可能影响债务人经营活动的诸多因素进行重新评估，并对抵(质)押物价值进行跟踪评估，以确定信贷业务风险是否较审批时有所增加，是否已威胁到信贷资金安全，必要时采取适当措施避免风险扩大的管理过程。贷后检查报告是对贷后检查过程和结论的描述，应满足以下六项基本要求:
贷后管理模式、操作频率和工作组织满足内外部管理要求；
贷后管理内容完整，要点突出，符合内外部管理要求；
风险分析框架清晰，要点突出，逻辑完整，计算准确，符合内外部管理要求；
授信后管理报告内容完整、结构清晰、数据准确、语言简洁；
工作底稿合格，列表清晰，索引完整，检查无误；
风险预警及时清晰，风险处置意见明确。
根据上述要求，一份优秀的贷后检查报告应包含以下内容:
一、授信客户基本信息变化情况
贷款批准后，应简要说明信贷客户的工商年检、股东变更、法定代表人变更、注册资本增减、经营范围和经营策略的变化情况。如果变更可能对客户的业务产生重大影响，应详细说明。控股股东发生变化的，应详细说明变化原因，分析变化对企业经营可能产生的影响。
二。信贷业务的变化
说明到目前为止的授信额度、资金用途、有无挪用、还本付息等情况。如有付款条件或信用条件的限制，必须逐一说明。
三。信贷客户行业的变化
说明授信审批后行业整体供求变化和整体盈亏情况，分析预测行业发展趋势。
四。信贷客户经营的变化
从企业的供、产、销三个方面分析企业的经营情况，判断经营是否正常。与信贷审批时的预测进行比较，无论是在预测范围内还是超出预测。结合行业发展趋势，预测贷款到期前生产经营是否继续好转或进一步恶化。分析业务变化是否已经危及或将危及信贷资金安全。
动词 （verb的缩写）信贷客户的财务变化
说明授信客户审批后的财务变化，包括资产负债变化、损益变化、现金流量变化。所有重要的财务指标都应与信贷审批时的预测进行比较，无论是在预测范围内还是超出预测。预测贷款到期前是继续好转还是进一步恶化。
不及物动词项目建设进度
贷款类型为固定资产或项目贷款的，要检查项目建议书资金是否已按计划到位，项目进度是否已按计划完成。如果项目建设周期过长，需要对项目投产后影响经济效益的主要因素进行简单了解，如市场供求、原材料价格、产品价格等。，并判断是否在原预测范围内。
如果项目已经投产，应充分了解项目的生产负荷、产品质量、原材料消耗、生产成本、产品价格等情况，并与原评估报告的预测进行比较，分析企业的盈利能力，判断企业能否持续经营并产生还款现金流，从而判断新项目的目标产量。
七、担保单位的担保能力及抵(质)押物的变化情况。
分析被担保人的生产经营和财务变化情况，判断担保能力相对于授信审批是增强还是减弱。核对抵(质)押物，说明有无灭失或毁损，实现价值的增减及原因。
八。信贷客户与银行之间的业务往来
分析客户在银行的存款和结算交易情况，综合收益是否达到授信时设定的目标。
九。其他银行授信变化情况
分析客户信用总体增减、担保变化、利率变化、逾期欠款利息、评级变化等情况，判断其他银行对客户的信贷政策是否发生变化。如果其他银行收缩对客户的贷款，提高利率，加强担保等。，甚至信用违约，评级在关注类以下，要具体分析原因。
X.核实媒体披露的信息
如果客户或客户所在行业的不良信息被媒体公开披露，可能对客户的生产经营产生不利影响，进一步给银行的信用带来风险，应在贷后检查中进行核实和判断。
XI。上述变化对客户还款能力的影响。
综合分析客户生产经营、财务变化、再融资等因素对还款能力的影响，判断企业对所有到期债务，特别是对银行到期债务是否有充足的还款来源。
十二。综合结论和信贷安排
根据客户的最新情况，审查客户评级和信用等级是否需要更改。分析判断信贷业务面临的当前风险和未来风险，提出增加、维持和降低授信额度的建议。若当前风险较授信审批时已大幅增加，已危及信贷资金安全，或当前风险不大，但继续发展将危及信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需要逐步减持退出，或紧急退出，或加强担保，或要求客户停止危险行为。