请介绍一下美国的保险体系和美国的保险公司。

美国现有的医疗保障制度是由私人部门和政府建立的混合模式。保险公司提供的商业医疗保险和政府建立的公共保障体系是美国人获得医疗保障的基本来源。

(一)主要成分

广义的健康保险一般包括任何帮助人们支付医疗费用的项目，包括商业保险、社会保险或政府设立的非保险的社会福利项目。健康保险的同义词还包括“健康保险”、“医疗保险”或“健康福利”。

美国统计局2007年的数据显示，67.9%的美国人通过商业保险公司获得医疗保险，27.8%通过政府获得医疗保险，约15.3%(约4568万)的美国人没有任何医疗保险。在有商业医疗保险的人群中，60%是通过用人单位以团险的形式购买，只有9%是个人直接购买。

(二)公共* * *医疗保障体系

政府提供的公共医疗保障制度主要服务于特定群体，如老年人、残疾人、儿童和一些低收入人群。此外，联邦法律还规定，无论是否有支付能力，医院都必须收治急诊病人。

在公共医疗保险中，两个最重要的项目是医疗保险和医疗补助。医疗保险是社会保险的一种，为65岁以上的美国公民和永久居民提供医疗保险，覆盖美国13.8%的人口。而医疗补助(Medicaid)则是专门为某些类别的低收入人群提供的一种非保险医疗福利，包括儿童、孕妇和残疾人，覆盖美国13.2%的人口。其他社会医疗保险包括联邦儿童医疗保险计划(SCHIP)，该计划为没有资格享受医疗补助的低收入儿童提供医疗保险，为联邦雇员提供各种医疗保险计划，为现役军人和退伍军人提供医疗保险。

(三)商业医疗保障体系

商业医疗保障体系是大多数普通美国人医疗保障的来源。与公共医疗保障体系相比，私营商业医疗保障体系在现有的美国医疗保障体系中具有更重要的地位。根据医疗保险和医疗补助服务中心的数据，几乎65，438+0，000%的美国大型企业为员工购买了商业医疗保险。一般来说，雇主支付大部分保险费。2008年，雇员平均支付65，438+06%的单一保障保费和27%的家庭保障保费，自65，438+0999年以来一直保持稳定。用人单位提供的医疗保险待遇可以享受税收优惠。近年来，用人单位缴纳的医疗保险费用不断上涨，家庭医疗保险的保费自2001以来涨幅高达78%，而同期工资涨幅仅为19%。2008年，雇主和雇员为单一保险支付的平均保费为4，704美元，家庭保险为65，438美元+02，680美元。

个人医疗保险产品和团体医疗保险相差无几，但人身保险市场的免赔额和* * *共付额都更高。重疾险是个人最常购买的医疗保险。在人身保险市场，个人支付所有保费。个体户购买医疗保险可以享受税前扣除，但人身险市场的消费者大多得不到税收优惠。

第二，美国的医疗改革

(一)医疗改革的背景

美国每年的医疗支出高达2.2万亿美元，平均每人8000美元。2007年医疗支出占GDP的比重高达16.2%，成为世界上最贵的医疗体系。虽然医疗费用继续以惊人的速度增长，但人们的健康水平落后于许多发达国家。美国也是世界上唯一没有实现全民医保的发达国家，医疗债务是美国家庭破产的主要原因。

西奥多写的？自罗斯福以来，几任美国总统都誓言要实现全民医保，但都以失败告终。其中只有1965的约翰逊总统7月签署的医疗保险立法和1985的雇员退休收入保障法案被认为是小成功。1993雄心勃勃的克林顿医改法案1993因为众多利益集团的反对而失败。在2004年的大选中，小布什和约翰·克里也提出了医疗改革的计划。然而，在布什执政期间，他只签署了一项医疗保险处方药(改进，现代化法案)，而没有对整个医疗保健系统进行重大改革。