银行不良贷款压力有多大？缺陷率在2017达到峰值
据《国际金融报》记者了解，一些商业银行总是在加班加点。
2017银行不良贷款率怎么了？
业内对此问题看法不一，最乐观的预测是2017年银行不良贷款率。
如何解决这个问题？
目前银行主要通过清收、核销等方式进行管理，资产证券化、债转股等工具也已逐步使用。
某商业银行研究所商业银行研究中心负责人对《国际金融报》记者表示，考虑到银行业175.5%的拨备覆盖率，整体来看，银行不良贷款可控。
不过，某大型国有银行公司业务负责人告诉记者，“在经济换挡期，银行业不良贷款压力还会持续几年。
特殊资产部总是加班加点。
"特殊资产管理部门的同事总是加班加点."一位商业银行总行工作人员在接受《国际金融报》记者采访时告诉记者，“今年压力确实很大。毕竟不良资产多，报表也不好看。有的银行会主动降低资产不良率，由专门的资产管理部门剥离。”
这一说法也得到了另一位业内人士的认可。“积极有效地降低不良贷款比例，应该是大多数商业银行都在做的事情，但不会是什么大事。”
很现实的一幕，上述商业银行总行工作人员向记者透露了一个细节，“某银行贷款15%，我们问，你为什么这么做？毕竟你做不出这样的东西。为什么？答:做一个大分母。”
“目前，中国的经济结构正处于转型过程中。在去杠杆、去库存的大背景下，一些行业、一些企业也会出现信用风险事件，也会给银行业带来不良压力。”文彬说。
银监会没有公布商业银行不良贷款余额。官方数据显示，到2016年三季度末，商业银行不良率为1.7%，余额为14939亿元。
以国内商业银行中不良率最高的农业银行为例，根据2016三季报披露的数据，截至2016年9月30日，按照贷款质量五级分类，不良率为2.39%；县域不良贷款率为3.04%，较去年末上升0.02个百分点。
交通银行发布的研究报告认为，小微企业和产能过剩行业仍将是商业银行信用风险的主要因素，大型企业债务违约和房地产市场深度分化风险正在发展。
工行公司金融业务部总经理崔永透露，现在工行整个融资板块的小微企业融资余额达到20367亿，同比增长8.2%，增加的余额达到6543.8+0500亿。“从这个数据来看，在工行内部，小微企业已经占到我们整个公司融资的近三分之一。”
建行信贷部人士告诉记者，“我行不良贷款主要集中在小微企业，大中型客户很少。”
但是，也有一些大客户让银行很头疼。
以天津滨海新区为例。2016第三季度有10笔大额不良贷款，合计9.48亿元。其中，中泰建设集团有限公司在平安银行大港支行的一笔2.7亿元贷款，因其在国外建设项目中存在大量债权，资金链紧张，已无法偿还银行贷款。
2017不良率见顶？
2017年全国银行业监督管理工作会议用了六个“严”字来体现监管层对风险的重视，即“严控不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、地方政府融资平台贷款风险、互联网金融风险和非法集资风险。”
东方证券分析师唐子沛分析，根据2017全国银行业监督管理工作会议的部署，需要注意几点。一、2017任务突出供给侧结构性改革。其次，强调严格控制不良贷款风险。“预计银监会将加强对不良贷款的监管，加快不良贷款的处置，这将有助于增强银行不良贷款率的真实性。”
CICC研究部分析师黄杰表示，“我乐观地认为，银行的不良周期将在2017年发生逆转，甚至不良率的绝对水平可能见顶。即使经济下滑，只要不加速下滑，银行不良形成率下降仍有宏观支撑。”
黄杰认为，自下而上，长三角是这个恶性循环的先行指标，领先全国约2年。长三角地区的不良形成率在2013上半年达到峰值，而全国的不良形成率在2015上半年。长三角不良率绝对水平在2015年下半年见顶，全国不良率可能在2017年下半年见顶，基于两年的时滞。
然而，对于不良率的预测却有不同的看法。
“2017年，要确保‘三去一降一补’取得实质性进展，中小企业的风险可能会进一步暴露。”某商业银行研究所商业银行研究中心负责人预测，2017年银行贷款不良率可能继续增加。
某大型国有银行公司业务负责人对记者表示，“经济换挡期，银行业能维持这么差的水平，很不容易。”但他坦言，在这种背景下，银行业不良贷款的压力还会持续几年。
传统处置方式已经饱和。
目前银行主要通过清收、核销等方式处置不良贷款。
从财务角度来看，收账核销要考虑利润、拨备和资本。
拨备作为逆周期的调控手段，压力很大。自2009年推出“动态拨备制度”以来，商业银行在经济繁荣和利润良好的时期积极增加准备金。截至2012年末，商业银行拨备覆盖率为295.5438+0%，达到历史最高点。
受银行盈利能力下降和不良资产核销影响，今年以来商业银行拨备覆盖率持续下降，6月末达到175.5%，部分银行甚至跌破150%的监管红线。
作为银行利用外部资源处置不良资产的主要方式，资产管理公司在上一轮国有银行不良资产处置中发挥了关键的主导作用。目前，我国已初步形成“国家+省+地”三级AMC体系，包括华融、信达、长城、东方等4家国有资产管理公司，28家省级资产管理公司和4家地市级资产管理公司。
然而，文彬认为，资产管理公司处置不良资产的能力不能满足市场需求。按照监管要求，AMC的资本充足率不得低于12.5%，也就是说AMC的杠杆率在8倍左右。按此计算，AMC仍有约1万亿元不良资产处置空间，处置能力相对有限。
中国工商银行信贷与投资管理部总经理魏告诉记者，“目前工行董事会已经通过了设立资产管理公司的方案，正在与监管部门保持密切沟通，按照监管要求推进审批工作。”