如何有效控制逾期贷款，掌握完美的催收技巧
放贷是我们工作的开始，成功收回贷款本息是我们工作的最终目的。风险控制是贷款全过程的重要环节，既保证了贷款的安全性，又能更好地维护客户的信用，进一步促进贷款额度的增加。
逾期原因
(一)客户的原因
客户贷完款后，每月开始等额本息还款。在这个过程中，经常会出现逾期现象，主要有以下几个原因:
1.客户不太重视他们的信用。
2.第一个贷款客户被应收款项拖累，众安薪贷客户还款日与发薪日不同。3.客户在外省出差，委托转账账户余额不足，导致财务扣款失败。
(二)推销员自身的原因
业务员在完成整个贷款流程后，往往认为业务已经完成，思维的松懈导致催收工作出现了一些失误，忽略了细节工作，导致借款人逾期。具体工作主要包括以下几点:
1.到期还款日前是否已通知借款人。2.告知事项是否表达准确清晰。
3.是否认真跟踪财务扣款情况，进行二次通知。
4.是否让客户重视个人信用的重要性，扭转客户还款拖延、依赖的观念。
逾期控制工作的基本流程
合理规范的工作流程可以让我们的工作事半功倍，逾期控制强调过程的重要性。我们初步把逾期控制分为三个时间段，每个时间段都是紧密相关的。前一个时间段的工作没有落实，会严重影响后面的工作。
(1)还款通知
还款通知是逾期控制的基本前提，主要是通过电话提前通知客户，保证委托转账账户有足够的余额，这样我们才能通过财务环节成功扣款。
通知客户还款时选择沟通时间更重要。最好选择在下午午休后的时间。有时候早上联系不上客户，但是具体情况不同，可以区别对待。
具体操作:
1.业务人员通知还款:
(1)还款日前一天通知客户，并告知具体金额。
(2)确定还款方式。
(3)账户里是否有钱，是否充足。
(4)确定还款时间。
2.通知过程中的注意事项:
(1)如果电话号码已经更改，通过联系人询问新的联系方式。
(2)手机关机或无人接听，短信通知。
(3)客户要求变更扣款账号的，需在家填写新的扣款委托书。
(2)付款跟踪
付款跟踪主要是告知客户还款情况的测试，是判断客户是否有欺骗、拖延、推卸、逃避等想法的有力措施。
我们可以选择客户还款期的最后两天来跟踪客户的还款情况:
1.查财务扣款。
2.获得沟通，酌情采取相应策略。
3.建议客户返还现金，维护好客户的还款记录。4.打消客户拖延症，采取相应的催收措施。(3)逾期收款
当客户超过合同约定的还款日期，以后就会出现在逾期对账单上。这个时间段的收集工作非常重要。要通过合理运用各种催收技巧，有效催收不同的逾期客户，打消拖延、拖延、推诿、隐瞒等逾期客户的念头。引导客户按期还款。常见的逾期催收将在下面的催收技巧中详细介绍。
逾期控制的基本方法
在逾期的控制上，首先要严格按照原流程进行控制。当然，工艺是可以随着我们库存的不断增加而不断改进的。现阶段仍需按照上述基本流程对逾期管控工作进行严格管控，要真正将工作落实到每个时间段、每个阶段的每一个细节。
(一)贷前控制
主要是通过我们长期的贷后催收过程，针对比较常见的案例，总结整理出一些比较好的建议，反馈给审计岗和业务岗，把风险控制在最小。
贷前控制要点:
1.在风险可控的前提下扩大业务量。
2.了解过期行业的特征。
3.对容易逾期的地域特征的理解。
4.申请贷款时对行为特征的理解。
5.不要对老客户放松警惕。
6.风险控制赌博、赌球等不良嗜好。
(B)贷后控制
贷后控制主要从两方面入手:一是加大提前告知客户还款的力度，二是提高逾期催收的技巧，进而全面控制逾期。
贷后控制要点:
1.贷后回访客户。
2.做好客户信息的更新登记工作。
3.做好客户还款通知。
4.做好问题客户逾期催收工作。
收藏技巧
在逾期催收过程中，首先要明确自己的定位，通过沟通达到目的。对于不同的客户，不同的逾期情况，要采取不同的态度和方法。
(1)逾期收款准备
1.提高自己的责任感:所谓责任感，是个人对自己对公司负责的认识和信念，以及相应的遵守规范、承担责任、履行义务的自觉态度，是能力发展的催化剂。我们应该有一种责任感来成功地收回我们发放的每一笔贷款的本金和利息。
2.提高自己的自信心:这里说的自信心是一种完全相信自己有能力收回贷款全部本息的心理状态。在催收过程中，自信尤为重要，关系到我们与客户沟通的信心。
3.扩展自己的知识面:在整个逾期催收过程中，每个人的知识都起着重要的作用。要把产品学透，把借款合同看好，提高自己的金融知识、法律知识、数学知识储备，提高自己的语言沟通能力、公关能力、分析能力。
4.催收基本礼仪:持续帮助客户解决问题，与客户保持相互信任和尊重的关系，对事严格，对人友好，尽量减少与客户的摩擦，避免追回钱却失去人心的后果，在友好协商下尽力追回贷款。
(二)逾期催收的基本技巧
催收技巧在逾期催收过程中发挥着杠杆作用。针对不同的逾期客户合理运用各种技巧，会让我们的工作得心应手，事半功倍。每个人都有自己的特点和技能，所以我们应该不断地与其他同事交流，互相学习，提高自己。
1，基本功:
(1)弄清对方的意图:在与客户的沟通中，我们需要通过客户的一些盘问和回答来了解对方是否有拖延症。
(2)了解对方的实力:要在与客户的沟通中，通过各种判断了解客户的实力。客户有能力还款但不愿意或不愿意还款吗？不同情况采取不同的收集方式。
(3)发现对方的弱点:催收前要查看客户的档案，通过与客户的接触，找出客户的弱点，然后督促客户按时还款。
(4)消除对方的错觉:有的客户产生错觉，以为借出去的贷款会蒙混过关，不会还。应该基于借款合同共同施压，以法律手段为武器，消除对方的幻想。
2、四种典型的客户收集技巧:
(1)正常沟通:表现出优质服务，明确告知客户时间和金额，态度良好。需要通过到期提示与客户建立长期信任，达到引入新客户的目的。本着为客户排忧解难的态度，强调及时还款的重要性。
(2)失联:如果通过联系人、手机通讯录、担保人等联系不上我。，要求保证人履行保证义务，清偿到期债务。
(3)有还款能力但不愿意还款的客户:理智、感性，以借款合同为依据，以法律手段为武器，以道德约束力共同施压，理智与法律并重，软硬兼施，促使客户还款。
(4)缺乏还款能力但愿意还款的客户:本着解决问题的态度，找出客户不能按时还款的原因，商量解决办法，找到双方认可的还款时间。以理服人，以情动人，以借款合同为依据，以法律手段为武器，以道德约束力共同施压，情理法并重，软硬兼施，督促客户还款。
(3)逾期催收的服务质量
逾期催收不仅仅是为了成功收回我们的贷款本息，更重要的是向客户宣传我们公司的宣传和信誉的重要性，表达我们的服务意愿，树立我们的品牌，扩大我们的影响。
客户是我们的资源。我们要在贷前贷后的全过程中不断了解客户，针对不同的客户进行差异化服务，提高我们的服务质量。