揭示担保公司倒闭的原因
最近有消息称担保公司陷入倒闭潮。我来给你透露一下具体原因。
对于有着四年担保公司工作经验的部门经理李林(化名)来说，这个消息来得有些猝不及防。2015，12，14下午3点，一个同事在电话里告诉他，老板欠钱跑了！
他有些不相信地反复确认，然后给老板打电话，发现关机了。
65438年10月22日，李林告诉记者:“我没想到会以这样的方式来做这件事。”“公司的赔偿只有3000万左右，按照杠杆率算不算高。”
李林告诉记者，公司保底资金为3亿元。按照担保公司1:10的放大规定，公司可以担保30亿元的贷款，3000万左右的赔偿金只占担保基金的1%，还没有达到业内“做不到”的程度。
然而，第二天早上，他赶到公司看到，一群债权人已经围住了公司高层，索要公司募集的3亿多私募基金的本息。此时，李林和公司人员才知道，公司以发行“私募基金”的名义，已经募集了3亿多元。“估计会有更多。占了自有资产，老板就跑了。”
资金链断裂，老板跑路，赔破产，自给自足...近日，多位担保行业人士向记者反映，民营担保公司频频“倒闭”，几乎陷入“不转型等死”的状态；国有担保公司的盈利能力和薪酬也不容乐观。
记者梳理公开数据发现，截至2014和12，全国共有融资性担保公司7898家，余额2.74万亿元；与2012相比，我国融资性担保公司数量为692家。
“担保、小贷、信托等‘准金融机构’做的业务类似于银行业务，但没有银行那样完善的监管体系。”65438 10月20日，安徽大学经济学院教授郑兰香在接受记者采访时表示，担保公司经营存在诸多不规范之处，如风险控制能力差，追求高收益、高风险的比例较大等。随着我国部分非金融企业债务规模的扩大，担保公司等金融衍生品受到冲击，出现“跑路”和“倒闭”现象。
资金链断裂、跑路频发，不少担保公司处于“半封闭”状态
在见证了超过5家保额超过5亿元的地方担保公司倒闭后，华中地区一家注册资本2亿元的民营担保公司的部门经理李林，在去年65438+2月底遭遇“老板跑路”的打击。
事实上，李林的“遭遇”并非孤例，担保行业的一场寒冬正在席卷全国。
65438+10月13日，黑龙江省某国有担保公司负责人告诉记者，目前当地民营担保公司处于“只关不开”的状态，部分担保公司正在处置债务人的抵押资产，以弥补客户被迫弥补的资金。
根据安徽省公布的统计数据，截至2015，10，安徽* * *共有融资性担保机构353家，而2016年末，安徽省共有融资性担保公司404家，到2012年末减少到386家，共有65438家。
从担保公司跳槽到财富投资公司的王超(化名)告诉记者，从2014年下半年开始，担保公司尤其是民营担保公司资金链断裂，老板跑路，代偿性破产逐渐出现，2015年达到爆发高潮。王超预测2016情况会变得更糟。
李林说，“破产潮”不仅席卷了中小型私营公司。据他了解，业内一家保额在2013超过25亿元，在当地排名前十的民营担保公司，目前官司缠身，暂停营业。
记者查询其提及的民营担保公司时发现，该公司卷入了2014北京某P2P平台的跑路风波。虽然公司声明跑路平台网站上公布的担保函和担保合同“均为伪造”，但涉案调查无法回避。
此外，记者粗略统计了该公司涉及的法院裁判文书，发现该公司仅在2015年就被10家银行或银行分支机构上诉，涉及小额贷款公司和民间借贷还款纠纷超过15起。除了1和2月，差不多一年时间每个月都有2-3场官司要打。
为了防控风险，银行切断了民营担保公司的资金来源。
“为了防控风险，2015年，该行全面清理了与部分民营担保公司的合作。”65438+10月15，某大型商业银行相关人士告诉记者。“从2014开始，我们银行和民营担保公司的合作减少了70%。之前出问题或者跟其他银行有担保问题的公司全部退出，更多的选择跟国有担保公司合作。”
事实上，2065438+2002年初北京钟丹投资信用担保有限公司携款潜逃的事件，让很多银行对民营担保公司更加警惕。
上述银行人士表示，民营担保公司容易与民营企业“串通”，提高不符合贷款条件或贷款额度不足的企业的信用度，从银行“拿”走更大额度，然后进行利益分成。
银行人士的担忧并非“空穴来风”，记者查询的上述大型担保公司的法院判决书中都有此类案例。
某农牧公司被上述大型担保公司告上法庭，判令其到期偿还担保公司赔偿的借款400万元及利息55734元。农牧公司辩称，其不仅向担保公司支付了担保费8万元，还支付了保证金60万元，实际本金只有340万元，故上述担保公司实际赔偿的本金应为340万元及利息449.3353元。
但因被告无证据证明实际本金为340万元，法院最终判决被告向担保公司支付4055734元。
银行与担保公司之间的不信任，也与频繁出现的“过桥贷”灰色操作模式有关。
李林担保公司的客户中，有一位做卫浴产品代理的女老板。经查，她房产和存货只能从银行贷款500万。但是为了争取这个客户，公司为她提供了担保，让她从银行贷款700万。然后因为客户从其他银行借的300万到期，担保公司追加了300万“过桥贷款”替她偿还银行贷款，累计融资担保达到65433。
“看到她还不起钱，企业老板跑路了，这成了公司最大的坏账。我们报案的时候发现她还把房产和存货抵押给了其他公司。”李林说，企业主反复抵押“骗贷”“补洞”，担保公司帮其“过桥”延长银行授信，以赚取担保费，成为行业乱象。
“目前除了地方银行，基本没有大型国有或商业银行与民营担保公司合作。”某知名担保公司湖北分公司负责人告诉记者，“如果银行信贷更紧，担保公司生存会更困难。”
很多担保行业人士表示，民营担保行业生存依赖于银行，银行资金来源是担保公司最稳定、最安全的渠道。一旦银行停止与担保公司合作，就意味着担保公司不能再提供大规模的公司贷款担保业务，或者只能从民间找钱。“找钱的成本很高。”
"如果银行没有信用额度，担保就无法开展业务."上述知名担保公司湖北分公司负责人表示，“而且在当前经济下行的情况下，银行信贷进一步收紧。”
李林告诉记者，目前民间融资年利率在15%以上，短期贷款利息更高，月息5-6%。“企业自有资金和净利润根本达不到这个增速，会越陷越深。”
从左手到右手的转换被困在“自熔”灰链模式中
在行业“洗牌”的大背景下，各地担保公司纷纷转型寻找出路。
“现在担保公司都在整合，民营担保公司和国有担保公司合作，和小额贷款公司合作，建立自己的P2P平台。”65438+10月14日，上述担保公司湖北分公司负责人告诉记者，陷入困境的担保公司正在向互联网、专业化、集团化方向转型。
比如2065438+2004年7月，由西部地区最大的国有担保公司重庆三峡担保集团有限公司发起的P2P融资平台“金宝宝”正式上线。2014年底，汉华担保的互联网平台“汉华云”机构信息服务平台、“莱投”个人金融服务平台相继上线。
然而，担保公司的跨界并没有想象中那么顺利。
“如果担保公司申请了互联网金融牌照和小贷牌照，就不能再依靠银行的自筹资金了。”王超说，“不过这种玩法也可能会玩。”
上述多位担保人表示，经营不规范的企业自筹资金后，很可能出现“资金池”。“毕竟好项目难找。一旦这些钱无法投入或者投入后的收益难以支付平台用户的利息，‘自负盈亏’就会变成‘庞氏骗局’，后面投入的钱就是支付前面钱的本息。”
网贷之家公布的数据显示，截至2015年2月底，累计问题平台1263家，P2P网贷行业累计平台数达到3858家(含问题平台)，占比32.7%。
“一些担保公司开始放弃公司客户，专攻个人业务。”李林告诉记者，当地有一家规模差不多的担保公司。在意识到企业贷款难还、风险越来越大的行业现状后，很大一部分业务员和精力转向了个人房贷和车贷业务。这种“走量”的方式使得担保公司的薪酬和资金链优于同行2015。
此外，非融资担保业务也成为担保公司规避风险、突围的方向之一。上述担保公司湖北分公司负责人告诉记者，诉讼保全担保和项目履约担保是公司2016年发展的“亮点”。“获得一级工程资质的企业，本身就是非常优秀的企业。我们通过这个标准进行筛选，提高客户质量，降低风险。”
“传统担保行业业务单一。在互联网金融、股权基金、新三板不断扩张的当下，过去单纯依靠银行放贷的中小企业，股权融资和贷款融资日益多元化，很多担保公司失去了生存空间。”65438年10月22日，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，“除了'左手握右手'的违规操作，包括担保、小贷、P2P、资产管理等行业在内的大集团，下面子公司隔离风险、独立运营、注重信用和品牌，将会有更多的发展机会，或成为担保行业的常态发展。”
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