车贷“大众金融”和“一汽金融”有什么区别？优缺点？
近日，又一家汽车金融公司——东风日产汽车金融有限公司获得银监会批准，这是国内第九家获批的汽车金融公司。此前，上汽通用、大众、丰田、福特、戴克集团、北京现代、沃尔沃、标致雪铁龙相继在中国设立汽车金融公司。这些汽车金融公司的相继开业，无疑对国内汽车金融服务的丰富和深化起到了极大的推动作用，消费者选择汽车贷款的范围进一步扩大。
那么，这些汽车金融公司的车贷产品有什么特点呢？相比商业银行的车贷产品，汽车金融公司的审批更加灵活，不需要担保或抵押，也没有户口限制。他们不需要提供购车者的任何担保，只要有固定的职业和住所，有稳定的收入和还款能力，个人信用良好。另外，首付比例低，贷款时间长。但对应的价格是更高的利率，往往比银行车贷利率高10% ~ 30%。关于汽车金融公司、银行、财务公司的车贷对比，本刊之前有过专题报道。本期我们就做一个汽车金融公司之间的车贷产品对比，希望对大家贷款买车有所帮助。
SAIC通用汽车金融公司主要有三种不同的贷款方式。经销商提供一条龙服务，收取1，000元包装手续费。
A.标准贷款:首付20%，最长贷款期限5年，贷款期限内等额还款。1 ~ 3年期利率8.33%，3 ~ 5年期利率8.72%。
B.智能贷款:由首付、月供、智能余额支付组成。首付25%，最长贷款期限3年，贷款利率8.39%。同时保留贷款金额的25%(两年20%)作为智慧余额，余额不计利息。到最后还款日，这部分余额可以灵活还款，可以一次性结清，也可以将余额申请二次贷款12个月，还可以将购买的车辆作为二手车置换同品牌新车。
C.公户贷款:团体购车，首付30%，最长贷款期限3年，贷款利率相同。
其业务最大的特点是“零首付”或“零利率”免息。根据上汽通用推出的“零首付”车贷模式，消费者买车时，可以用一辆旧车抵新的30%首付。如果公司的评估师评估的旧车残值不够，他们就用现金补足，剩下的钱再去汽车金融公司借。
如上海永达别克凯越六家专营店同时推出了为客户量身定制的旧车置换“零首付”、按揭购车“零利率”、保价回购“零折旧”，即任何一辆旧车用于置换凯越的客户，经过客观公正的科学检测评估后，残值可直接冲抵新车首付；根据贷款本金不同，消费者可分别享受2 ~ 3年的“零利率”优惠；当场就答应了这辆新车三年后的回购价格。
大众财务公司主要提供两种贷款，即标准信贷和灵活信贷。
首次推出“弹性信贷”产品。“灵活信贷”是相对于“标准信贷”而言的。所谓“标准信贷”，其实就是等额本息贷款，即每月还款金额相同，贷款期限13 ~ 60个月，首付不低于全车价的30%。利率按年份降序排列为:7.3%、7.5%、7.9%、8.5%、8.9%。灵活信贷是大众金融公司的特色产品，类似于通用汽车金融的智能贷款，由首付、月供、灵活余额支付三部分组成。最低首付为车价的30%，每月还款采用等额月供的形式。相比银行贷款，月供大约少15% ~ 20%。弹性余额在每月贷款发放的最后一个月留存并归还，金额不超过贷款总额的25%。贷款期限13 ~ 48个月，利率由低到高依次为:7.15%、7.35%、7.75%、8.35%。
福特汽车金融公司首付至少为购车款的20%，还款方式为等额本息(即每月还相同金额的钱)，贷款期限为2年、3年、4年、5年。在全国推广部分车型的免息贷款购车方式。福特金融推出个人无息车贷业务后，经销商支付的利息将通过其他方式补充给车商。以价值1.29.8万的福克斯1.8手动车型为例，最低首付20%，贷款期限60个月。客户每日付款61元即可拥有福特汽车。
丰田汽车金融公司车贷业务最低首付20%，还款期限分为1年、2年、3年、5年。3年以内(含5年)贷款利率为7.78%，5年以内贷款利率为8.13%。如果提前还贷，不需要支付违约金。
为了提振业务，丰田汽车金融公司最近推出了一项针对普锐斯的优惠购车计划，消费者通过丰田汽车金融公司的贷款购买普锐斯可以免除第一年的利息。以真皮座椅的普锐斯为例，售价30.2万元。按照5年贷款，第一年利息近2万元。这种做法实际上变相降低了贷款利率。
戴克汽车金融公司标准贷款首付30%起，贷款期限3 ~ 5年。根据首付和贷款期限的变化有16种不同的年利率组合。另一种贷款形式是首付中付车款的30%，剩下的20%。未来三年，消费者每月只需“抵押”剩余50%的车款。对于3年后的20%余额，消费者可以直接还清贷款，也可以在原经销商处卖车还清贷款，剩余金额还可以支付下一辆新车的首付。当然，你也可以继续申请二次贷款，把剩余的账还清。
2006年8月，北京现代汽车金融公司与深圳发展银行联合推出汽车消费信贷业务。根据双方协议，只为北京现代提供信贷业务，向用户提供的贷款首付不低于车价的20%。贷款期限1年、2年、3年、5年，3年以内(含3年)利率6.66%，5年期利率6.84%，比其他汽车金融公司平均低1。以车价65，438+00.48万元的伊兰特车型为例。首付为车价的30%，贷款期限3年，每月还款额2248元。
各家的差异在哪里？
下面以上汽通用、大众、福特、丰田、戴克、北京现代等六家公司的汽车信贷产品为例，来看看其中的区别。每个公司的产品既有相似之处，也有各自的特点，由于适用的机型不同，冲突和竞争并不是特别显著。最大的相似之处之一是弹性平衡的设置。这款由大众汽车金融公司率先推出的产品，被各家公司纷纷模仿，给了消费者很大的主动权，也缓解了还款压力。另一个相似之处是分配方式。除了北京现代与某银行合作，其他汽车金融公司都是通过经销商销售产品。
在业务范围上，最早成立的上汽通用财务公司已扩展到全国80多个城市，近300家经销商。其次是大众、福特、北京现代，其他汽车金融公司覆盖面相对较小。
从贷款利率来看，最优惠的是北京现代，因为它的选择是和银行合作，本质上是银行车贷产品。丰田在汽车金融公司中利率最低，5年期利率为8.13%。大众灵活车贷的利率也低。以5年期为例，灵活车贷8.35%，标准车贷8.9%。在灵活性方面，戴克的产品是最灵活的，根据首付比例和贷款期限来计算利率。通常首付越多，期限越短，利率越低。
就汽车品牌选择数量而言，大众汽车金融公司是最多的。大众在华车型包括上海大众、一汽大众、一汽大众的合资品牌车型。其次是福特，不仅包括国产车型，也包括进口车型，比如路虎和捷豹。
在审核时间上，福特最快，最早提交材料1就可以提车。最长的是丰田，审核时间更长，7天。还有大众和北京现代，审核更严格。北京现代审核最严，只有特殊职业首付20%，其他都必须是首付至少30%。