捷信:消费金融变革
捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)是银监会批准的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司。
他在巴斯克银行和消费金融领域拥有超过30年的国际经验，专注于数字营销、品牌增长、客户分析等领域。
以下是与捷信消费金融有限公司产品和市场负责人Basker Rangachari的对话:
1.我们知道捷信从去年开始实施“2023战略”，这个战略的核心之一就是“数字化”。捷信在数字化转型过程中，品牌战略有哪些调整？这些调整背后有哪些市场洞察？
巴斯克:捷信的2023战略不仅是数字化转型，更是将客户置于我们业务的中心。
在过去的30年里，我们看到中国客户已经完全数字化，消费者已经适应了数字化的趋势。他们更渴望舒适的生活方式，更愿意为便利、灵活和放松买单。现在，他们更需要的是一个能帮他们省钱、省时、省心的金融服务伙伴。
捷信深耕中国市场多年，品牌形象一直专业、可敬、值得信赖。市场调研结果显示，客户对捷信品牌的认知度在消费金融牌照商中处于前列，尤其是在非提示性认知和第一非提示性认知的表现上，优于其他品牌。
但捷信现有的品牌认知更多的是基于之前的商业模式，即强调线下消费场景和销售人员引导；事实上，捷信的商业模式已经升级。在信用服务的基础上，提供更多创新产品和增值福利，满足客户多样化的日常消费需求。
所以品牌建设对捷信2023战略非常重要。可以塑造客户对捷信的认知，在客户和捷信之间建立积极的情感联系。这决定了客户是否愿意进入我们的新生态系统并保持忠诚。
我们的品牌承诺不变:捷信是最好的购物伙伴，提供无缝的金融服务和增值体验。
我们现在做的就是克服消费者对捷信品牌认知的差距。通过分析客户的数字化行为，通过各种数字化渠道，让客户了解并认同我们的整个生态产品体系。
2.您曾在多家跨国金融企业担任主管市场品牌的高管，尤其熟悉亚洲市场。在你看来，一个成功的消费金融品牌应该具备哪些要素？
巴斯克:要想建立一个成功的消费金融品牌，首先要研究我们服务的客户群体。在我过去的银行从业经历中，我发现银行服务的客户范围很广，而消费金融公司主要服务的是蓝领阶层，大部分是从事制造业和服务业的劳动者，或者是小业主和灵活就业人员。
蓝领工人既缺钱又没时间。大部分都是小时工。
他们担心工作时间不足会影响收入，担心自己的工作会被机器自动化取代，这让他们对自己的工作没有安全感。
好的消费金融公司要考虑目标客户的心理需求，让他们相信它提供的服务和展示的形象是安全可靠的，就像朋友一样。
因此，我认为，一个成功的消费金融品牌应该具备四个特征:
1.随时随地提供即时金融服务，为客户节省时间；
2.透明的定价和简单的沟通有助于建立信任，帮助客户省心；
3.全渠道客服，满足目标群体的独特需求，帮助客户节省人力；
4.喜欢且实用的品牌调性，可以成为目标客户群值得信赖的专家顾问和朋友。
3.你认为中国的消费金融市场和其他国家有哪些异同？
巴斯克:对比亚美欧市场，我想分享三个相同点和三个不同点。
三个相似之处是:
1.目标客户的基本需求、生活愿景、家庭价值观；
3.在中国，美国，欧洲和一些发达的亚洲市场，监管机构正在不断重塑市场动态，并在价格控制和资本充足率方面发挥积极的监督作用。
这三个区别是:
1.得益于过去20年中国强劲稳定的经济增长，中国的客户对未来更有信心，对失业的担忧也相对较低。因此，他们更愿意使用信贷设施来享受更高质量的生活。这促进了中国消费金融市场的发展，使其比其他国家更具活力。
2.除了有类似创业梦想的越南人，中国人的创业欲望要比很多东南亚市场强烈得多。其他市场的消费者愿意寻求更多的休闲时间。另一方面，中国的消费者毫不犹豫地努力工作，并愿意长时间工作以提高收入和社会地位。时间就是金钱，效率就是生命，这是中国人的信念。中国的消费者可以更合理地安排时间，并愿意推迟即时休闲以获得额外收入。因此，在寻求金融服务时，价格并不是中国消费者唯一关心的问题。他们也看重效率和实用性。
3.我个人在很多国家生活工作过，所以发现数字支付在中国比较普遍，金融服务的线上发展也非常迅速。
4.中国消费金融市场的独特性对于捷信这样的外资企业来说，有哪些机遇和挑战？
巴斯克:就中国而言，中国消费金融市场的独特性和挑战性在于，持牌消费金融公司必须与拥有世界领先技术、雄厚财力、庞大规模和客户群的互联网巨头竞争。尽管捷信集团在捷克、哈萨克斯坦、印度、印度尼西亚等亚洲国家都有业务，但这些国家的电子商务仍在增长，没有类似的互联网巨头来引领市场。
但是中国市场的机会也很有吸引力。首先，以我的经验来看，监管在向有利于持牌机构的方向发展，非持牌机构的业务在萎缩，监管也在加强对小额贷款公司的监管。事实上，这有利于市场的长期增长，确保合规牌照的持有人有足够的客户基础和
资本持续推动消费金融市场健康发展。
对于消费金融机构来说，成功不在于盲目大量放贷，而在于是否有成熟的风控催收体系和资产组合促进有效支付。这是捷信擅长的地方，因为捷信在其他国家都有银行业务，我们的风控水平在质量和深度上更接近银行。随着监管的积极规范，作为牌照方的捷信将在市场竞争中占据优势。
为了优化媒体渠道和内容，我们与业界领先的DMP数据管理平台提供商合作，并与第三方数据提供商达成战略合作。利用合作伙伴的技术和资源，我们可以实时监控媒体表现，并根据客户反应改进我们的受众定位、创意材料、投标和频率策略。
6.您一再强调要加强捷信客户和品牌之间的“情感联系”。一般认为捷信服务的是长尾人群，是价格敏感型客户。情感联系对捷信的客户真的很重要吗？为什么？
巴斯克:当然是。在我看来，根据不同的购买决策，客户会有不同的表现。例如，如果一个女人面前有两个手提包，她可能会根据自己的喜好选择其中一个，但如果我们展示手提包上的标志，其中一个是香奈儿，那么这个女人很可能会选择香奈儿，即使那个包更丑，因为香奈儿是优雅和高贵的象征。这就是情感联系的力量。
事实上，这两年我们的客户群分布也发生了变化。两年前，我们的客户主要是中年已婚客户，这些人对价格相对更敏感，因为他们必须小心家庭开支。但现在，我们的客户群中年轻人的比例在逐渐增加，他们更享受消费而不是计算价格。麦肯锡、凯度等行业研究报告也显示，年轻人享受美好生活的需求持续增加，逐渐习惯通过短期信贷服务快速实现愿望，然后按期还款。这些年轻人大多很聪明，他们知道自己的偿付能力。他们也愿意支持自己认同的品牌，所以和年轻人建立情感纽带非常重要。
所以捷信的品牌建设有两个方向:1)对于老年客户，我们要让他们意识到我们之间的情感联系比价格更好，我们也有更多样、更便捷的服务供他们选择；2)对于年轻客户，首先要和他们建立牢固的感情基础，带动他们主动选择捷信。
7.请分享一个捷信最近成功的品牌活动。
接下来，我们会陆续推出更多的权益包。本月，我们将推出全新的项杰半年卡，对整个市场的客户更优惠。我们也将在下半年增加品牌曝光和无声唤醒活动。届时，我们将很乐意与您分享相关进展。
相关问答:相关问答:捷信金融是一家怎样的公司？捷信金融于2004年进入中国，2007年6月5438+2月在广东省正式开展消费金融业务，在深圳设立中国首家运营后台，搭建了国内领先的金融数据处理和业务支撑平台。通过与全国零售商建立战略合作，为客户提供店内消费贷款服务。捷信也是中国首批试点的四家消费金融公司中唯一的外资公司。到2019年7月，已经在29个省、直辖市开展业务，涉及312个城市，活跃用户16万。
捷信财务2018财务报告
截至2018年末，捷信消费金融净利润1396亿元，同比增长36.56%；发放贷款846.565438亿元，同比增长65.438+05.28%；贷款余额898.35亿元，同比增长65.438+05.29%；不良贷款率3.98%。从其利润表分析可以看出，营业收入主要是利息和手续费。截止2018年末，收入261.51亿元，同比增长43.12%。261.51亿是借款人的血汗钱。初步估算贷款综合利率超过36%。以捷信官网的商品贷款为例，贷款金融为654.38+10万元，期限为24期。每月最低还款额590.47元，这是借款人能拿到的最好价格，计算出来的利率正好是36%。如果算上各种服务费，肯定超过36%，这是合适的。捷信真聪明，产品利率在高利贷线上，通过服务费收取高息。
捷信商品贷款介绍。