银行理财如何弥补那些懒得还钱，无力偿还债务，坏账的休眠账户？
但是银行借出去的钱并不是都能正常收回100%。从各大银行的财报来看，大部分银行的坏账率在1%-2.5%之间，全行业平均坏账率约为1.85%，也就是说各大银行的不良贷款余额约为2.8万亿，这是一个规模比。
在这些不良贷款中，有的可能是暂时逾期无法偿还，有的则成为坏账，无法完全收回。
那些无法偿还的坏账，休眠账户的银行会怎么处理？
一般情况下，从逾期贷款到坏账再到死账，银行通常会在不同的阶段采取不同的方法。
第一阶段，客户逾期时间比较短，比如3个月以内。客户逾期时间比较短，不严重。这个时候银行基本上是由负责客户的客户经理来管理。他们可以通过电话、短信、上门等方式与客户沟通，希望他们能尽快还款。
在这个阶段，银行客户经理会频繁与客户沟通，采取各种方式，软硬兼施，希望客户能及时还钱。
在这个阶段，如果客户在刚逾期的时候愿意还款，但暂时无力还款，银行也可能会让客户进行延期还款，但延期还款的期限一般不会太长。
第二阶段，逾期时间在3个月到6个月之间。如果客户逾期3个月以上，这种情况比较严重，潜在的坏账风险比较大。这时候银行可能会有专门的催收部门来催收坏账。
但是，银行也是正规机构，和社会上的那些放贷机构有很大区别。即使银行催收部门接手，他们采取的催收方式也很正规。通常情况下，他们不会使用暴力手段来收钱，而是通过诉讼等方式。
如果借款人有抵押物，银行将优先与借款人协商通过拍卖方式偿还银行贷款。抵押物拍卖所得不足以偿还贷款的，剩余余额将通过其他方式收回。
但如果借款人在此过程中不配合，银行可以随时向法院起诉借款人，然后通过法院采取强制措施，如冻结银行账户、查封资产、厂房设备等。
然后法院做出判决。法院判决的结果无非是要求企业在规定的期限内偿还银行的贷款。如果企业未能在规定期限内偿还银行贷款，一方面银行可以向法院申请采取强制措施，通过拍卖借款人名下的房产、汽车生产、厂房、设备、存货、原材料等相关资产来偿还银行贷款。
另一方面，借款人会被列入失信人名单，然后借款人的很多活动都会受到影响，比如不坐火车，不坐飞机，不出入高档消费场所，不买房，不买车，孩子不上贵族学校，个人不出境。
在第三阶段，贷款逾期超过六个月但不超过一年。如果通过前两个阶段仍然没有偿还银行贷款，比如借款人没有抵押物或者抵押物拍卖后仍然不足以偿还银行贷款，那么在这种情况下，逾期6个月以上的可能性已经越来越小。
在这种背景下，银行可能会有不同的选择。
1选项是持续催收，跟客户跟进，希望客户能找到自己的还款良心。
二是直接把这个不良资产和其他不良资产打包，卖给一些资产管理公司，比如四大国有资产管理公司和一些省级资产管理公司。但出售不良资产的潜在损失比较大，银行一般不会这么做，除非迫不得已。
第三种选择，倒签，倒签其实是违法的，银行不敢公开这么做。一般都是银行的一些负责人和社会上的一些机构私下合作。简单来说就是有人准备一套虚假资料，然后银行通过审核开绿灯放款。钱放出来后，通过各种方式转给有坏账的公司，让他们偿还坏账，可以降低银行的不良贷款率。但是，这种做法的潜在风险非常大。说白了就是骗贷，一般情况下银行不敢这么做。
阶段4，逾期一年以上。如果客户素质差到连资产管理公司都不愿意接手，银行也没办法。如果客户逾期一年以上仍未偿还坏账，银行只能将其作为坏账核销，然后从当年的营业利润中扣除部分资金进行核销。
但是坏账核销的做法对银行分支机构非常不利，因为银行内部有严格的坏账管理办法。如果坏账核销比例过高，有可能会损失分行的奖金，降低授信额度。
众所周知，中国最赚钱的行业是银行业。他们不用担心死账。利率低的贷款都是关系户，利率高，很容易抹平利率低的贷款无法收回的损失。提款必须亲自进行。每年有多少人意外失踪，就是天上的人把钱存在银行里。众所周知，其中很大一部分是没拿或者拿不出来的。既然有坏死账户，也应该有坏死账户。十几年前，镇上一户人家在路上开加油站，一夜之间被消灭。后来村里人说，他家那么有钱，在银行干了那么多年。既然可以免除外国人的国债，为什么不能免除无力还债的国内公民？要知道，国家财富是人民创造的。当然，要分清愿不愿意，不能让投机者钻空子。
银行受到监管机构的约束，不允许做任何非常激进的事情。银行能为客户做的最坏的结果无非是起诉，法院执行局执行老赖的财产偿还贷款。
没有一个借款人是直接从良好还款到完全还款，变成赖账的。正常情况下第一个月不还，第二个月还，然后每个月还，最后确认为坏账。在这个过程中，银行实际上会做很多动作，尽可能地挽回贷款损失。
一般来说，一家银行的贷款业务管辖地只能是其中一个营业机构(分行或业务团队)或催收部门。贷款业务正常还款时，或还款异常但有恢复希望时，属于经营机构。当确定贷款短期内无法收回时，业务由经营机构移交给催收部门，由催收部门进行最后的救助。
经营机构，贷款业务还在经营机构的时候，客户经理主要负责催收。客户经理的主要职责是管理贷款。只要贷款没有收回，就属于贷后管理的范畴。贷后管理主要看贷款的偿还情况，具体工作略有不同。
贷款业务正常时，客户经理会定期查看银行流水、征信报告、企业经营状况，目的是提前发现问题，在危机发生前尽早预警，在危机发生后尽快采取安全措施。
贷款业务出现异常还款的初期，客户经理会先电话联系，了解是因为忘记还款，还是因为没有还贷款。
贷款业务异常还款未及时制止时，客户经理首先要了解客户还款不畅的主要原因，找出主客观原因，及时与客户商讨可行的还款方案。
当贷款业务连续逾期90天以上，还款计划和重组计划无法实施时，经营机构在江郎的资金已经快用完了，找不到更好的方案，只能将业务交给催收部门。当然，这也意味着经营机构要承担贷款审核不严的重任。
上面说的运营机构的职责更多的是官方的要求，但是在实际操作中，客户经理也会上门，采取一些特殊的措施来收钱。要看各家银行的客户经理都有什么。
在催收部门，当贷款业务落到催收部门时，最重要的是依靠法律手段。催收部门会委托律师发律师函，不管借款人能不能收到，这个动作都要先做。一方面是让借款人知道银行要起诉，这是一种通知。另一方面是用法律武器，看能不能打动借款人，主动还款。
如果银行发出律师函后没有收到反馈，那就二话不说直接起诉。银行几乎所有的证据链都经过了“一万个”案件的验证，银行胜诉概率很大。胜诉后移交法院执行局，执行执行，拍卖拍卖。
如果借款人没有可供执行的财产，也没有可供拍卖的资产，银行最后能做的可能就是转让债权，将贷款折价卖给资产管理公司。至此，一笔贷款结束。
总结:银行收钱相对文明。能谈就谈，不能谈就“打”。从贷款正常偿还到最后无法收回，需要银行两个部门来管理。办机构，主要是“谈”，想办法和平解决，收回贷款。催收机构的时候，主要是“打”，用法律武器追讨贷款。
银行理财如何弥补那些懒得还钱，无力偿还债务，坏账的休眠账户？前几年银行漏洞多，坏账多。这几年随着制度的完善，其实银行彻底死了的账户并不多。
对于不能及时还款的贷款，一般有以下处理方法。
1，收藏。包括自己收藏和委托第三方收藏。
2.信用额度。未能及时还款的，将被纳入征信报告，以后再贷款或开信用卡，将被严格限制。所以如果金额小的话，大部分都会想办法退掉。
3.处置抵押品。现在大部分贷款都有抵押物，比如房贷逾期，银行可以处置房子，这是贷款合同中约定的。
4.起诉贷款人和担保人。大部分贷款都有有一定财力的人做担保人。在这一阶段，贷款人或担保人将保留和处置其财产。
5.无法偿还的贷款打包出售给第三方债权管理机构。比如贷款100万，可以以30万的价格卖出去，相当于收回30万。
6.使用犯罪手段。一些特殊案件可以通过追究刑事责任来处理，比如，追究出借人的贷款诈骗行为，拒不执行判决，等等。
只要从事金融借贷业务，就会有坏账，休眠账户，坏账。民间借贷如此，银行亦然。但是对于银行来说，因为他们有一套完整的处理流程，所以也需要在内部妥善处理这些坏账。
1.根据监管规定，每笔贷款发放后，银行必须在内部提取一笔呆账准备金，并将这笔呆账准备金放入单独的账户进行管理。坏账准备提取比例按照监管部门的规定分类提取。这方面的监管是有明确规定的。
2.贷款到期后，如果客户在贷款逾期中无法偿还贷款，银行将并行采用三种方式。一方面，根据监管要求，达到一定期限后，继续按比例提取坏账准备。另一方面，银行信贷人员和贷后管理部门会向借款人收钱。另一方面，银行会将债务人的逾期信息录入人民银行。也就是说，这个人的信用记录被玷污了，这个支付记录从正常状态变成了逾期状态。
3.如果催收后欠款及利息成功收回。然后银行会把坏账准备从账户转回利润，形成正常的银行贷款营业利润，这个业务就结束了。如果收集失败了怎么办？
4.根据最终的监管规定，银行在一定时间后将对不同类型的贷款提取100%的坏账。也就是说，银行已经做好了损失全部本息的准备。这个坏账准备是为了抵消银行的利润，所以会减少利润来弥补贷款本金。
5.针对欠款和坏账，按照内部分类流程进行处置。有的银行会委托合作的律师事务所向法院提起诉讼，通过法院判决收回。然后，成功的法律文书形成后，如果用户仍未归还，那么他将申请强制执行。同时，通过法院执行庭将用户诉讼信息录入法院失信被执行人黑名单，同时申请限制三高消费。然后用户就成了我们俗称的“老赖”。
6.因为银行的放贷规模巨大，不可能对所有逾期的人提起法院诉讼。所以大量的银行是不会走法院诉讼的，所以银行会在内部把它们变成坏账，慢慢等着客户主动找银行。因为这部分账目已经报了100%的坏账，后续不会影响银行的正常经营。这类坏账在积累到一定程度后，报监管部门批准后，也可以打包出售给不良资产处置管理机构(AMC)。
7.由于中国人民银行黑名单的影响，有坏账的借款人实际上已经无法在所有金融系统申请信用卡、房贷或其他贷款。他成了“金融信用黑户”。未来的借款人要想和金融机构正常沟通，必须先解决这个问题。这时，银行就成了姜太公钓鱼，稳坐军帐，等着借款人上门协商解决。
事实上，如果借款人能够还款，可以随时与银行协商，双方会妥善解决此事，银行会修改人民银行的信用记录状态。所以一切都是谈判和解的过程。
如果有的老赖认为以后再也不跟金融机构打交道了，银行也没有为这笔债务打官司。没错，但是这个人没有金融信用。你得到的多还是失去的多？他能独立思考。
这个问题比较专业。简单来说，银行每投放一笔贷款，都会相应计提一部分贷款损失准备金，直接影响银行当年的利润。
如果客户未能偿还到期贷款，银行会先与客户沟通，要求客户尽快筹钱还款，并开始计算逾期利息和罚息。
一旦贷款过了一定时间还没还，就把没还的贷款计入不良贷款。此时，客户基本没有还款能力。银行开始诉诸法律，起诉。
诉讼成功后，法院执行局开始强制执行贷款客户的抵押或要求担保人还款。如果客户的抵押物无法处置，或者处置后不足以偿还银行贷款。那么剩下的逾期贷款可能就要核销了。
一旦核销，就要动用开头说的贷款损失准备金，直接减少当年利润。
所以虽然流程复杂，但最后坏账一笔勾销，利润减少。
但是，核销之后，并不代表贷款客户就不用还款了。银行仍然有权向他追索。一旦客户又有钱了，或者有其他可执行的房子和车子，银行会继续追。
如何弥补银行的坏账？从运行机制上看，是基于银行自身的利润积累和冲销；从深根来说，都是银行客户买单。
老赖不还钱或者借款人无力还钱会造成银行损失，统称为“坏账”——一个俗称，银行有一个更准确的称呼:不良资产。因为即使没有贷款可以收回，这些贷款之间还是存在风险差异的。
如果贷款资产最终亏损，银行会“核销”。所谓核销，就是用历年计提的风险准备金(风险准备金实际上是从每年的利润中计提的)来核销这笔坏账。用白话文来说就是银行用自己的利润核销这个账，坏账核销。
这些是坏账的核销机制。但核销最终是银行的利润买单，所以核销越多，银行的利润压力越大。
鉴于银行的垄断地位，你可以知道银行要赚钱会怎么做。——自然是提高贷款利率，增加手续费收入，或者降低存款利率(这个有点难，但也不是不可能)。所以我说从根源上来说，都是银行客户买单。客户不得不承担加息和手续费的成本，因为他们没有其他选择。
我是蔡坦，我想和你分享我的观点。
银行自己对贷款进行拨备，在贷款存续期间会根据情况调整风险准备金。比如在诉讼和执行之后，不同的风险等级对应不同的损失概率，直到损失完全计提。这是一个概率问题。那些没有还钱的人将从总利润中扣除。
如果欠债不还，借款就是民事纠纷。按照民事诉讼流程，法院判决申请执行，查封了所有能找到的有价值的财产，如房产、户口、股票、汽车等。，然后拍卖变现还款。如果不够清偿债务，继续寻找财产，申请三高限制，失去被执行人信任，不能出国、坐飞机、坐高铁、住酒店等等。
信用卡超额度属于信用卡诈骗，报警，立案，刑事案件，直接逮捕监禁。
当某个客户群体违约较多时，就会调整贷款审批的模式，从源头上控制风险。比如钢贸，福建人...
银行作为管理风险的企业，对于风险控制有自己相应的控制措施。很多人误以为休眠账户是银行的损失，因为不还钱，无力偿还债务。其实也不一定，因为大部分银行对贷款都要求有担保措施，所以坏账不一定导致损失。
担保方式为银行贷款。最常见的担保方式是抵押(房产、车辆、机器设备、在建工程等。)、担保(企业和个人担保)和质押(存单、股票、商品等)。).至于完全无担保措施，纯信用贷款不代表没有，只是很少，总体影响不大。
银行的贷款逾期后，可以通过担保措施收回大部分款项。比如房产抵押的房子，比如商品房，最高抵押率只有60%，价值200万的商品房在银行最高抵押贷款只能是1.2万元。如果借款人逾期，银行会拍卖市场价200万的房子，只要售价不低于65438+。房产抵押率还是比较高的。如车辆、机器设备等。，很多房贷利率都是50%甚至30%，所以不良贷款的发生并不意味着银行会亏损。
当然，如果损失账户是信用贷款或者抵押物或质押物的处置价格或者担保人不能全额赔偿，那么银行就会出现坏账，比如贷款200万。经过各种担保措施，最终收回654.38+0.6万元，之后形成坏账40万元。对于这40万元，银行会想办法让你的近亲帮忙赔偿或者法院强制执行你名下的其他财产。如果采取了所有必要的措施，
但核销只是银行的会计处置方式。不代表核销后就不用还了。你和银行的债权债务关系依然存在，银行始终保留向你追偿的权利。只要你有后续收入，银行还是可以向你追偿的！
银行坏账率可控，不用担心，整体上可以保证盈利。
事实上，银行是一个盈利机构。它需要储户存款，然后进行循环贷款。当然，银行本身也有一些资产实现盈利。相对于投资者资金的管理，实现借贷和市场流通，从而赚取利息差、手续费等。大多数银行还投资于其他行业，以实现资本增长。
银行不会担心老赖不还钱。银行贷出去的每一笔债务都是经过系统审核的，通过了才会贷出去，大大降低了坏账率。65，438+000基本借款人，2笔坏账，银行可以保持盈利。如果坏账率大，逾期金额大，银行会加大系统审核，谨慎放贷。所以放贷一般会审核个人征信记录，这也是为什么如果坏账率达到不可控范围，那么银行会造成损失的原因。银行会停止放贷或者增加审计，减少放贷。
国内银行审核制度比较先进完善，一般不会有损失，所以银行储户存放银行资金是相当安全的。