江南农商行上市梦难圆:投资业务频遭踩雷，内控风险暴露屡遭罚款。
在“回归业务本源，服务地方实体经济”的监管要求背景下，曾经为江南农商行贡献近七成收入的投资业务正在加速衰落。
近日，江南农商行披露2020年上半年信息报告，显示存在增收不增利的情况。今年上半年，该行实现营业收入56.38亿元，同比增加2.73亿元，增速5.09%；净利润65，438+0.871亿元，同比减少65，438+0.23亿元，增加-6.1.7%。其中，曾经贡献很大的投资收益正在加速下滑。去年该行实现投资收益仅为4965.438+0亿元，较2065.438+08大幅下降965.438+0.76%。今年上半年，这一收入仅为654.38+0.89亿元。此外，江南农村商业银行的投资风险也在加速暴露。其持有丹东港集团、山东金茂集团、中信国安发行的债券3亿多元，目前均已逾期，上述债权人也消极纠缠。
不仅如此，今年上半年，江南农商行自身也是麻烦不断。一方面因业务违规频频收到监管的罚单，另一方面又被曝出被5家公司诈骗654.38+0.29亿元，溧阳分行副行长才上任不到两年，让人对该行内控管理感到担忧。值得一提的是，2065438+2008年8月，中信建投正式向江苏证监局提交江南农商行上市辅导备案申请。如今两年过去了，但该行的上市之路依然静悄悄，没有任何新的进展。
记者就投资收益加速下滑、上市进程缓慢等问题致电并致函该行办公室，截至发稿，未收到回复。
投资频频踩雷，收益加速下滑。
公开资料显示，江南农村商业银行成立于2009年6月5438+2月31。是常州所辖5家中小农村金融机构新设立并发起设立的股份制农村商业银行，是江苏省最大的农村商业银行。截至2020年6月末，江南农村商业银行拥有265，438+05家分支机构，其中综合网点49家，高层银行70家，标准微众银行72家。截至2065，438+09年末，本行注册资本为92，865，438+0亿元。
今年上半年，江南农商行总资产达到43465438+7800万元，较年初增长641%，总负债为403773万元，较年初增长6.21%。在资产规模保持稳定增长的情况下，该行业绩不容乐观。利润方面，今年上半年，江南农商行实现营收56.38亿元，同比增长5.08%，实现净利润1871000万元，同比减少123万元，减少615%。
商业银行的营业收入主要由利息净收入、投资收入、手续费及佣金净收入构成。记者注意到，投资收益一度成为江南农商行最重要的收入来源。2016年，江南农商行投资收益首次超过利息净收入34.69亿元，同比增长49.33%，占收益的46.03%。同期该行实现利息净收入2951亿元，同比下降25.40%，占收入的39.15%。2018年，该行投资收益达到59610亿元，占比近70%。在权衡的情况下，银行的利息净收入已经减少到1453亿元，不到投资收益的30%，占比1614%。
近两年，江南农商行投资收益贡献逐渐减弱。去年该行投资收益骤降至496543.8+亿元，较2018年同比下降91.76%。2020年投资收益继续缩水。今年上半年收入仅为65438+8900万元，占营收比重不足4%。
江南农商行在投资收益下滑的同时，其投资资产质量也令人担忧。
截至2019年末，已违约的江南农商行持有的公司债券总额为310亿元，其中丹东港集团有限公司发行的公司债券65438+7000万元，目前法院已通过部分现金结算和债转股方案；持有的山东金茂债券金额为3000万元，已部分清偿。根据山东金茂纺织化工集团破产重整，债转股方案逐步实施；持有中信国安债券金额为65，438+0.1亿元，已核销，持续跟踪风险处置进度。
“随着监管政策的不断收紧和对回归传统存贷款业务的重视，江南农商行投资资产规模面临萎缩压力，结构亟待调整；同时，其投资资产质量下降，面临的信用风险值得关注。”此前，联合资信在江南农商行评级报告中警示，此外，江南农商行营业收入增长可能因投资资产规模下降而面临压力，需关注投资资产规模变化及其资产质量对盈利能力的负面影响。
内控风险暴露屡收罚单。
2018年8月3日，江苏证监局公告称，收到中信建投关于江南农商行首次公开发行及上市辅导备案的申请，将江南农商行辅导备案日期定为7月318日。也就是说，江南农商行在两年前就开启了上市之路，但目前该行并未透露任何上市进展。
与此同时，江南农商行本身也是麻烦不断。
今年上半年，江南农商行屡次收到罚单，成为监管处罚的“常客”。
65438年10月8日，常州银保监分局连续披露9张罚单，涉及5家银行及其相关责任人，其中江南农商行成为“重灾区”。本次处罚涉及的具体违规行为为“贷款业务不审慎，挪用贷款；票据业务不审慎，办理无真实贸易背景的票据承兑业务。江南农村商业银行淮安支行被罚70万元；业务风险是由“轻率的同业授信”引起的；商品房贷款管理不到位”，被罚款95万元，同期，该行也有多名直接责任人被警告和罚款。
此前，中国银监会副主席黄宏在公开场合表示，银监会高度重视银行和保险机构的网络安全，特别是客户信息的保护。下一步工作的重点将是进一步加强银行业和保险业的网络安全监管，督促银行业和保险业继续加大网络信息安全工作力度。
不断的罚款给江南农商行加分不少，频繁卷入“骗贷案”和行长被查也成为江南农商行上市的绊脚石。
2065438+2009年7月，中国裁判文书网披露了一起江南农村商业银行被5家公司共同诈骗65438+2900万元的案件；8月19，17日，金坛区人民法院披露一份刑事判决书显示，江南农村商业银行客户经理崔某帮助企业伪造财务信息骗取银行贷款15万元；同年65438+2月，江苏省常州市中级人民法院在裁判文书网披露了一份刑事裁定书，江南农村商业银行常州永红支行原行长丁某刚因受贿罪被判刑。
不到一年，江南农商行再次因为高管被查而引起业界关注。今年8月28日，来自常州市纪委监委的消息，该行溧阳市分行副行长江强涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。