有哪些披着合法外衣的银行霸王条款？

部分银行规定电话挂失只帮助预防，不承担任何责任，受理书面挂失后24小时内的经济损失也由消费者承担。

点评:本质上，电话挂失和书面挂失都是当事人请求挂失的明确表示。因此，银行只要收到挂失请求，就有义务立即止付，保障消费者的财产安全。

霸王条款二:不可抗力可以随意使用，免除混淆概念。

有的银行向消费者承诺，办卡时一张卡可以在全国范围内兑换，但消费者拿着卡去外地取钱却取不到钱。银行表示，用卡协议中有规定，“因设备、供电、通讯或自然灾害等不可抗力因素或持卡人操作失误导致储蓄卡交易不成功，银行不承担任何经济和法律责任。”

点评:因设备故障导致储蓄卡交易不成功，银行应承担违约责任。将其列为不可抗力，是银行在偷换概念，其本质是为自己开脱。

霸王条款3公司章程规定，单方变更强制对方受约束。

某消费者在办理借记卡时，发现银行制定的《借记卡使用规定》中写明:“本规定生效，无需事先通知持卡人”；《借记卡章程》也提出“无论持卡人是否知情，该修改都具有约束力。”

点评:首先，根据合同法的相关规定，合同订立后，未经当事人同意，任何一方都无权变更合同。其次,《消法》规定，持卡人作为消费者，有权知道其接受服务的真实内容。第三，银行无权强制持卡人接受其他新章程，除非国家相关法律法规或理财规则有新的强制性规定。

霸王条款4 ATM记录不算，存款金额由银行决定。

有消费者反映，ATM机一次性存款限额不明确，存在吞卡滚钱现象。而且有银行规定，“持卡人在ATM机存现金，银行的验证是存取款账户。”

点评:ATM机的应收账款记录与银行人员核对的金额不符，原因很多。如有异议，消费者有权要求银行重新审核。银行未尽到审核义务，造成消费者财产损失的，应当承担相应的民事责任。

霸王条款五:银行逼迫保险人，指定律师买单。

目前，大多数商业银行要求借款人在申请个人抵押贷款时购买房屋保险，但必须在银行指定的保险公司投保，并且还要求借款人到其指定的律师事务所审查贷款的信用状况。

点评:消费者有权选择是否接受律师的服务。银行强行指定保险公司和律师事务所是不正当竞争。

霸王条款6抵押贷款买房，贷前全保

消费者反映，部分贷款银行在办理个人住房贷款时表示，消费者必须对全屋(按房价计算)进行全险，并将保险单交给银行，才能获得所需贷款。

点评:考虑到房屋价值可能随市场波动，银行可以规定保险金额略高于贷款金额，但不能强制借款人对房屋进行全额保险。

收集

短信物业服务霸王条款

昨天，中消协宣布，下一阶段的征求意见将集中在短信和物业服务两个方面，消费者可以举报这两个方面的不平等格式条款和明显对消协不公平的行业做法。

中消协负责人表示，希望消费者反映身边的以下情况:

1.2004年4月15日以后，违反《关于规范短信息服务的通知》规定，利用不平等格式条款设置短信息陷阱的行为；新制定的短信息服务条款显失公平的；

2.2003年9月1日前制定的物业合同、管理公约，其内容违反《物业管理条例》及相关法律法规的，至今仍在使用；

三、2003年9月1日以后新制定的物业合同、管理公约违反《物业管理条例》规定或者有不平等格式条款的。

投诉邮寄地址:北京市广安门外大街248号机械大厦11层中国消费者协会标准条款审查组，邮政编码:100055；联系电话:(010)63289412。信中应注明联系方式(姓名、地址、邮编、电话号码)，并附上合同、规章、通知、惯例等相关证明材料复印件。

特别提示

“自动转储”的次数没有限制

针对部分银行不规范的做法，中消协昨天向消费者发出特别提醒:“自动转账”没有次数限制。

据一位消费者介绍，他在2001做了一笔定期存款，存单上标注了“自动转存”选项。今年3月去银行取钱时(已超过该定期存款的存期)，被告知“自动存”即“再次自动存”，之后将按活期利率计算利息。银行认为这是银行的内部规定和惯例。

中消协认为，定期存单上的“自动存款”条款属于银行为重复使用而事先拟定的格式条款，在订立合同时未与对方协商。对此，银行有义务向储户说明，尤其是自动存款的数量。