中国保险业的现状
保险业的发展与改革
党的十六大提出了全面建设小康社会的目标。通过分析保险业的发展现状，保监会得出结论，中国保险业正处于初级发展阶段。认为保险业的发展与经济社会不相适应，指出必须抓住难得的机遇，尽快把保险业做大做强。近年来，保险业树立和落实科学发展观，以改革开放为动力，以结构调整为主线，以市场体系建设为基础，坚持防范化解风险，取得了明显成效。这种效应的表现，一是保险业务的稳定健康发展。2004年，全国保费收入43181亿元，同比增长11.3%，保险收入占GDP的比重为3.4%，保险密度(人均保费)为332元。保费收入中，财产险业务增长较快，达到6543.8+0089亿元，同比增长25.4%。寿险业务方面，由于业务结构调整和保险公司利息上升，保费收入3328亿元，同比增长7.2%，但仍占业务总量的74%。保险公司总资产1.1.8万亿，去年突破1万亿大关，余额1.1.2万亿。同时，保险业务增长质量和效益得到提升。根据统计快报，去年整个保险业的利润是近年来最高的。
保险改革的进展。2003年下半年以来，中国财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、中国平安集团股份有限公司先后在境外上市。国际投资者的监管逐渐转化为上市公司的自觉行动，三大保险集团的业务量占中国保险市场的60%以上。改革的活力正在生成，成为推动中国保险业健康快速发展的强大动力。第三次结构调整初见成效，寿险产品结构得到改善，新业务快速增长，银行保险产品逐步转型，风险保障型产品发展加快，业务质量得到提升。财险市场品种大幅下降。前几个比较大的公司在保费中的比重比较大，现在已经明显下降，也就是市场竞争比较充分。保险公司的资金运用和投资结构有所改善。因为在保险公司的投资结构中，以前银行存款占比比较大，现在银行存款占比下降，银行刺激债券和可转换公司债券成为保险行业新的投资亮点。
促进发展的政策措施取得新突破。一是保险市场准入机制不断完善，新型市场主体不断涌现。过去在中国成立一家新的保险公司并不容易，新的中国保险公司基本上很多年都不被批准。但在2004年，一批新的保险公司获准筹建，包括第一家农业保险公司、第一家建筑保险公司和第一家养老保险公司，使保险公司的专业化经济和组织形式创新有了新的突破。去年，有八家中国保险公司和四家外国保险公司进入市场开展业务。同时增加了多家保险公司分支机构，促进市场竞争。二是保险资金运用渠道不断拓宽。除了《保险法》规定的用银行存款买卖政府债券和金融债券外，现在允许保险公司买卖公司债券、证券投资基金和直接投资股票市场。允许保险公司在境外使用自有外汇资金，允许保险公司投资银行刺激债券和可转换公司债券。保险公司可以在商业银行进行协议存款。保险资金运用渠道的拓宽，为保险公司加强资产负债匹配管理、分散投资风险、提高投资收益创造了条件。三是保险公司融资渠道增加，允许保险公司发行刺激债券，为保险业快速发展中解决增资压力、提高偿付能力提供了新的途径。
风险防范不断加强。中国保监会始终以风险防范为根本，以资金运用为关键环节，以保险保障基金为屏障，努力构建保险业风险防范之道。去年底公布了《保险资金运用管理办法》。保险公司因经营不善倒闭破产的，对被保险人的救助可以由保险法定基金承担。保险服务经济社会的作用进一步发挥。在经济赔偿方面，一些重大自然灾害发生后，保险公司及时赔付，为妥善处理灾害事故发挥了重要作用。比如去年6月165438+10月21的空难，人身意外险赔付13万元，飞机机身损失赔付2300万美元。与此同时，越来越多的个人、家庭和企业将商业保险作为养老、医疗保障和企业风险管理的重要手段。融资方面，保险公司去年末持有的国债为265654.38+0.7亿元，金融债为1.654.38+0.568亿元，公司债为68.76亿元。在银行的约定存款为3709.4亿元。保险公司通过多种方式支持国家经济建设，持有证券投资基金575亿元。作为主要的机构投资者，它们在促进资本市场稳定发展方面发挥着越来越突出的作用。保险公司持有的银行刺激债券占银行刺激债券发行总量的30%以上，为银行提高资本充足率、推进商业银行改革提供了有力支持。在开拓新的服务领域方面，针对各地安全生产和公共责任事故频发的情况，保险公司在部分省市开展了煤矿矿主责任险、医疗事故责任险和火灾、公路险责任险试点，保险公司还参与了8个省市41个县的新农合试点，参与人数达807万人，提高了新农合运行效率。在黑龙江、吉林等9个省市，保险公司开展了农业保险试点，积极探索符合当地实际的农业保险经营模式。在东北地区，企业年金改革试点过程中，保险公司也积极参与方案设计和基金管理。
第二，保险业的对外开放
65438+2月11 2004年，中国保险业加入世贸组织的过渡期已经结束，这标志着中国保险业进入了全面开放的新时代。自中国加入世贸组织以来，保险业对外开放的进程日益加快。对外开放的广度和深度不断拓展。有几个特点。加入WTO之前，中国市场上共有28家外资保险公司。目前，外资保险公司已达37家，另有3家正在筹建中。第二，开放的品质。《财富》杂志2003年公布，世界500强企业中有46家保险公司，其中27家在中国设立了外资机构。第三，发展速度快。2004年，外资保险公司业务增加98亿元，同比增长45.7%，外资保险公司保费收入占总保费的2.3%。而在上海、广州等对外开放较早的城市，外资保险公司的市场份额已经分别达到15.3%和8.2%。外资保险公司的进入促进了市场竞争，带来了先进的技术和管理经验。对稳健经营和优质服务的分析起到了很好的示范作用。提升了保险业的整体发展水平。下一步，保险业将继续坚定不移地扩大开放。一是恪守入世后的承诺，不断完善制度保障。二是积极引进在健康保险、责任保险和农业保险方面有专长的外资保险公司，鼓励外资保险公司在中西部和东北地区设立营业机构，促进相关地区相关业务和保险市场的发展。三是对中外资保险公司实施统一监管，营造公平竞争环境，促进共同发展。第四，加强国际交流与合作，扩大中国保险业的国际影响力。
三、保险业面临的新形势
纵观国内外经济形势，我国保险业正处于难得的发展机遇期。经过20多年的发展，保险业基础不断加强，改革不断深化。中国保险业正在转型，主要表现在五个方面。一是市场化程度提高，国有保险公司改制成功，标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。保险公司逐渐成为真正的市场竞争主体。二是增长方式转变，保险公司经营理念发生深刻变化。从单纯追求规模到注重速度与质量、结构与效益的统一，注重自身素质的提高。内涵价值提升与企业长远发展。三是保险功能向纵深发展。随着保险功能的不断深化和拓展，社会对保险的需求向更高层次发展。对于政府来说，保险可以作为市场经济的手段，辅助社会管理，降低管理成本，提高管理效率。保险作为一种有效的风险管理手段，可以在提高企业管理水平方面发挥重要作用。对于个人和家庭来说，人们在医疗、保险、教育方面的保障更多的需要保险来解决。第四，保险业的外部关联性不断增强。随着保险公司的上市和投资理财型保险市场的发展，保险市场对资本市场的依赖性增强。保险公司正日益成为资本市场的重要机构投资者，对资本市场的作用和影响越来越大。随着金融综合经营的深化，银行、证券、保险之间的合作范围更广，向更深层次发展。五是国际化程度不断加深。越来越多的外资保险公司进入中国保险市场，外资公司在中国保险市场发挥着越来越重要的作用，在全球范围内分散风险，增加了国际再保险市场对中国保险产品和定价的影响。随着保险公司的境外融资和保险外汇资金的境外运用，国际金融市场对中国保险市场的影响越来越大。经过入世后的过渡期，中国保险市场将进一步对外开放，并将逐步融入国际保险市场，成为国际保险市场的重要组成部分。