保险公司保单贷款比率

在保单贷款中，保险公司借给保单持有人的金额一般不超过现金价值的七八成。

如果是保证信用贷款，可以是保费的20-40倍，具体以保险公司的合同约定为准。

保单贷款是指投保人将自己的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得贷款资金。保单贷款大多半年还一次，可以选择一次性还本付息，也可以选择只还利息不还本金。到期不还本息的，本金和产生的收益作为新本金继续借给你。

另外，保单贷款不影响保单的有效性。被保险人在保单贷款期间发生合同约定的保险事故，保险公司将按照合同约定进行赔付。

如何借保单贷款

保单贷款又称保单，是保单持有人以保单作为抵押从保险公司获得的贷款。保单持有人可以获得保单贷款，因为他们的保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中被保险人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而通过逐年积累形成一定规模的现金价值。

政策性贷款的主要功能:

1.通过保单贷款，保单持有人可以缓解暂时的资金紧张，同时，他的保单也不会失效。即使贷款本息没有偿还，发生保险责任范围内的事件，他仍然可以获得赔付。而且保单贷款手续简单，借款人不需要任何信用证明等抵押财产，只要保单有一定的现金价值，就可以贷款。

2.通过保单贷款，由保险公司为保单持有人支付保险费，这样保单就不会因为未支付保险费而失效，或者说保单持有人在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求的情况下，也不会选择通过退保获得解约费的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。

3.如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。

保单贷款有什么要求？

保单贷款是有一定条件的，通常需要交2年以上的保险费，保单的现金价值达到约定的价值才可以申请贷款，具体以保险公司的要求为准。被保险人申请的保单贷款额度与现金价值有关，通常不能超过现金价值的70%至80%，最长可贷6个月，并且要保证自己能按时还款。实际情况以保险条款为准。

通常，现金价值由长期保险占有。长期保险缴费周期长，保障期长，有一定的现金价值。如果符合要求，为了缓解资金压力，可以通过政策性贷款实现。短期保险产品，尤其是一年期的保险产品，通常不具备现金价值，不能保单贷款。

保单贷款是以寿险保单的现金价值为担保，从保险公司获得的贷款。此类贷款的一次性可贷额度取决于保单的有效年份；保单签发时被保险人的年龄和身故赔偿金额。

基本类型

短期意外险和健康险，因为没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能用于保单贷款。虽然现金价值是评估保单能否贷款的重要因素，但并不是只有现金价值高的保单才可以贷款。最典型的例子就是连结保险。

投连险作为一种具有投资功能的保险，保费十几万的投连险并不少见，而且很快就会积累可观的现金价值。“投连险虽然有现金价值，但由于价值随投资单位价格波动，无法确定，一般不可能做保单贷款。”

定额利率

贷款人最关心的是金额、时间和利率。与一般质押类似，保单贷款额度的参考指标是保单的“现金价值”。按照规定，保单贷款上限是按照保单现金价值的一定比例计算的，每个公司不一样。

比如太平洋、中国人寿、太平人寿的规定是80%；友邦保险和安联保险为70%。安联相关人士告诉理财周报记者:“由于保单贷款的规格是由保监会制定的，各大保险公司之间并没有太大差别。”

保单贷款时间短，一般6个月。也有到期后可以自动续贷的公司。

还款类型

还款时，客户可以选择一次性全额还款或部分还款。贷款到期客户未偿还贷款及贷款利息的，所欠保单贷款及累计贷款利息构成新的保单贷款，利息按到期日次日的保单贷款利率计算。

如果客户部分还款，还款先用于偿还累计利息，再用于偿还贷款本金。如果借款人到期不履行债务，当贷款本息低于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。

如何用保单贷款，能贷多少？

保单贷款，能贷多少钱主要看我们保单的现金价值。目前，保单贷款的金额通常为现金价值的70%或80%。现金价值越高，贷款金额越高。

保单贷款，一般来说就是把我们的保单抵押给保险公司，借一定的钱。但并不是所有的保单都可以作为保单贷款的抵押物。因为一般来说，我们的贷款额度是按照现金价值的百分比来确定的，没有现金价值的保单一般是无法贷款的。

一般现金价值高的长期保险可以用于保单贷款，比如终身寿险，或者保障期长的重疾险、年金险等。具体情况还是要看产品对应的保险条款。

扩展数据

保险单质押的客体是指保险单质押所指向的客体。保险单质押虽然名义上看似以保险单为质押标的，但实际上并不以保险单所包含的全部权利为质押标的，只有在持有人的权利和具有财产内容的权利上设立质押才有意义，否则甚至所有权利都可以设立质押；

但由于保险合同对权利人身份的限制，质权人质押不能有效满足其债权的权利实际上是无用的。这说明，对于保单质押而言，质押的标的物并不是持有人的全部权利，而只是其中的一小部分。

正规保单贷款是指有现金价值的保单。一般来说，保单贷款要求借款人2年内不逾期90天以上，不逾期20次以上，目前不逾期。在贷款期间，被保险人仍需按期缴纳保费，以维持贷款期间保险合同的有效性。

一般保单价值不是特别高，保单贷款额度可以限制。不适合长期贷款，但有时在紧急情况下可以派上用场。