你好，我很想向你学习一些关于信任的知识。

固定收益类信托产品是指信托公司发行的具有固定收益率和期限的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、第三方担保等方式，保证到期归还本金和收益。

固定收益类信托真的保本保收益吗？

任何投资都是有风险的，固定收益类信托不承诺保本，不保证收益。而固定收益类信托产品有着严格有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任担保等方式将投资风险降到最低。

固定收益类信托产品有哪些类别？

一般来说，固定收益信托产品分为贷款、股权投资、股权投资、组合投资和其他几种。

贷款信托:通过向融资企业发放贷款来完成。

股权投资信托:以股权进行投资，通过股权转让、向公司增资等方式持有公司部分或全部股权。

股权投资信托:信托公司取得特定权利(一般为股权或债权)及相关从属权利，受托人持有标的权利并按照相关约定清偿后，实现信托计划财产的增值。

证券投资信托:投资于单个或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、股权投资等。

固定收益类信托主要投资于哪些领域？

一般投资基建、房地产、工商企业等等。证券投资信托基金也将投资于低风险的债券市场和货币市场。

什么是受托人？

指发行信托产品的信托公司。

什么是担保人？

受托人将信托资金投资于一个项目时，需要第三方来保证投资的收益，并对该项目承担连带责任。第三方是担保人。一般来说，担保人可以是公司，也可以是自然人，可以是项目发起人的母公司，可以是实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。

什么是抵押和质押？

担保人对投资项目进行担保时，会将其股权和债权抵押、质押给受托人。抵质押物的变现价值必须大于受托人的投资金额和预期收益。如果投资项目失败，受托人可以实现抵押、质押，保证收益。

固定收益类信托产品的投资门槛是多少？

固定收益类信托的购买门槛类似阳光私募，只面向符合条件的机构和个人投资者发行，不公开发售，也不公开宣传。同时起投金额相对较高，每笔投资一般不低于654.38+0万，单笔信托300万以下的投资者限50个名额。

购买固定收益类信托产品有哪些费用？

在投资者层面，固定收益类信托产品一般没有认购费和固定管理费。固定收益类信托的实际收益在运作中可能会超过预期收益，信托公司只是将超出部分作为浮动管理费，不影响投资者的收益。

固定收益类信托的流动性如何？

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，信托公司设立的集合信托期限不得低于65，438+0年，但对于单类别项目则无此限制。目前，市场上的信托产品的期限在

大部分在1-3年。更适合期望通过中长期投资获得稳定收益的投资理财客户。《固定收益信托合同》约定，信托存续期间不能赎回，只能在信托存续期间赎回。

到期后获取信托本金和收益。固定收益类信托产品的收益分配和退出

固定收益类信托产品在信托存续期间没有净值。一般来说，在每个信托年度结束时，信托获得的收益会在扣除相关税费后，直接以现金形式分配给投资者。在所有投资项目成功获得收益或信托存续期届满后，信托的未分配收益和信托本金将分配给投资者。

投资者与谁签订信托合同？

不管通过什么渠道，信托产品最终都是和信托公司签约的。

固定收益信托和银行理财产品有什么区别？

银行理财产品和固定收益类信托在起始金额、产品期限、预期收益等方面都会有一些差异。

银行理财产品固定收益信托产品

发行人银行信托公司

投资门槛为1万/20万/50万，从1万到300万不等。

产品寿命为7天~1年(或以上)，范围为1年/2年/3年或以上。

预期收益大概在2%-5%，6%-10%。

谁来监管固定收益类信托产品？

像阳光私募基金这样的固定收益类信托产品，是由信托公司发起，在银监会备案的。信托公司由银监会监管，私募基金公司由信托公司和银监会监管。

高级投资者应该如何选择固定收益类信托产品？

投资者可以从以下角度选择固定收益类信托产品。

(1)信托公司:首先考察信托公司的综合实力。目前全国共有62家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模都不一样。

(2)投资行业:行业景气度高的行业更具投资价值。

(3)担保人:要看担保人的背景，担保人的净资产和构成，担保人与融资方的关系，担保人承担的责任。

(4)融资方实力:了解融资方的财务状况、成长前景以及行业和公司背景。

(5)收入来源:需要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。

(6)产品期限:一般在购买信托产品和融资方支付本息之间，投资者的资金不能赎回，因此投资者应看好产品期限，以便安排未来现金流。此外，部分产品提前终止或延期。也请投资者在签订合同前注意是否有此类附加条款。

(7)抵押率:抵押率是指拟融资资金相对于抵押财产的价值。抵押率越低，项目风险越小，项目越安全。同时，也要看抵押财产的变现情况。

(8)预期年化收益率:其他条件相同的情况下，预期年化收益率越高越好。

固定收益信托的投资风险

信托公司有严格有效的风险防范机制，为每个信托计划设计有效的风险规避方案，最大限度降低信托投资风险。但固定收益类信托产品并不保证本息。投资风险包括:信用风险、流动性风险、利率风险等。

信用风险:融资方可能出现经营问题，无法按时偿还到期利息。信托公司通过抵押、质押、担保、强制公证等方式，尽可能保护投资者的收益。

流动性风险:大部分固定收益产品不能在建仓期前赎回，即使可以提前支取，也要付出一定的代价，比如手续费。

利率风险:固定收益类信托的预期收益在发行时已经固定，除信托合同另有约定外，不会随着利率的变化而变化；当利率提高时，固定收益信托的相对超额收益随着无风险收益率的提高而降低。

信托公司的风险控制措施有哪些？

抵押、质押、担保、强制公证等。信托公司会要求融资人将公司资产或股权质押或抵押给信托公司，以保障投资人收益，同时要求相关公司或公司负责人承担担保责任，并对借款合同、质押合同、担保合同进行强制公证。几种风险控制方法是投资者未来收益的保障。

固定收益信托的信息披露机制

固定收益类信托会在每个信托季度向投资者披露信托运作情况，包括资金运作项目方向、项目进度、项目公司财务状况、抵质押物的取得、已实现收益及分配等。