工程机械融资租赁业务操作流程

近年来融资租赁业务发展越来越好，那么工程机械中的融资租赁业务是如何运作的呢？有哪些步骤和流程？

1，项目沟通

因为融资租赁对于很多人来说是一个新名词，不了解其内涵，被华丽的外表所迷惑。其实工程机械的融资租赁很简单。它是信用销售的工具。本质上就是厂商在销售时提供金融服务，让资金不足的企业率先使用设备，然后用创造的利润分期购买租赁物品的所有权(每期支付租金)。

融资租赁的概念很简单。为什么很难沟通？就是因为这个新生事物被误解了，融资租赁是变相贷款。所以总是纠结于利率。似乎承租人在租赁期间取得了标的物的所有权。

无论哪种租赁，本质上都是在约定的时间内，通过支付租金来使用他人的资产。租赁物品必须由租赁公司购买后才能租赁。购买融资租赁物品的权利属于租赁企业。但价格不能由承租人一人决定，出租人有一票否决权。交易方的每个人都应该知道，我们是租赁，不是借贷。

其次，要了解租赁公司对潜在租赁企业有什么要求，让企业知道自己是否有条件使用租赁物品。首先，让租赁公司了解企业的基本情况，法律主体资格和经营状况；其次是项目的盈利能力和资金回收的保证；三是租赁企业对租赁物品使用的保障实力。工程机械融资租赁的特点是:承租人多为个体户，需要有足够的财产作为无限连带责任担保，以保证租金的偿还；第四，要有30%左右的租赁保证金，租赁公司不会给没钱的企业做融资租赁。

2.项目规划

厂家租赁公司一般在这个环节比较简单，主要目的是销售自己的产品。项目规划主要包括两个方面:对于资金有限的客户，他们会给你一个选择建议:你可以根据你最终是否想要设备的所有权，选择购买翻新设备、短期租赁新开发的产品或者以融资租赁的方式购买设备。这样的计划相对简单；

对于高端客户，他们会告诉你，融资租赁不仅可以解决购买资金不足的问题，还能在财务管理、资产管理、税收等方面给企业带来一些收益。他们可以通过经营租赁或者其他方式的租赁来帮你节税。这种规划比较复杂，涉及一些高科技。一般厂商的租赁公司开展租赁业务主要是为了销售，不太可能花更多的精力去帮助企业设计复杂的租赁结构。

租赁的规划阶段鼓励创新。模式越多，越灵活，越容易被客户接受。

3.项目的运作

一般来说，项目沟通策划的技术含量比较高，项目操作比较简单。其实项目运营涉及到企业管理和项目风险，所以比较复杂。因为是标准化、程序化的，所以操作时只要严格按照程序来做就不会有问题。但是在操作中往往忽略了程序顺序的重要性，应该说随意创新和改变程序是非常危险的。为了避免失误，卡特彼勒采用了6适马的管理模式，严格执行程序的每一个环节，不允许有创造性，不允许轻易改变程序。国内企业很难做到这一点。

项目运作的第一步是项目评估。主要根据沟通情况对潜在租赁企业的信用、担保能力、经营能力、还款能力进行评估。项目评估基于真实的项目调查。所有事件都必须有可靠、权威、公正的凭据证明，一般的估计和口头承诺不能作为评价的依据。如有疑问，可补充调查，重新评估。如果不行，我们就放弃这个项目。

第二步，签订销售合同。作为厂商租赁公司，这个环节比较简单，因为租赁物品的供应商和出租方实际上是一体的，所以在采购环节没有货比三家的概念，是独家操作。只要出租人和承租人就交易条款达成一致，就可以签订合同。非厂商租赁公司在这个环节要货比三家，防止租客和厂商串联诈骗租赁公司。而且，租赁公司是商务谈判的主体，承租人是技术谈判的主体。这个程序一定不能乱。很多租赁公司在这个环节都有问题。他们把租赁当成贷款，产权在这个时候开始丧失。没有产权保护的债权已经失去了融资租赁的意义。

第三步，签订租赁合同。有了购房合同和项目规划，做租赁合同就比较容易了。这个环节需要确定的是项目需要什么，前期费用是否充足，必要的手续是否完备。在资金到位之前，所有合约都是未平仓合约(有条件生效)。特别是一些设备是从国外进口的，享受减免税待遇。在进口许可证手续完成之前，所有合同不能正式生效。这既是业务操作环节，也是风险控制环节。

租赁合同生效前，需要办理债权文书公证手续。这一程序是风险控制的重要组成部分。一旦承租人拖欠租金，租赁公司可以直接进入法院执行，无需经过诉讼程序。

第四步是项目执行。合同生效后，必须履行所有必要的程序。购买租赁物品的款项应当按照采购合同的约定支付；制造商应按照采购合同的规定将货物交付给租赁企业；采购合同执行过程中的运输和保险应得到监控和执行。租赁公司应协助租赁企业办理报关、商检、索赔等手续(如有)。

第五步，明确物权。设备在承租人手中时，承租人需要配合出租人处理的几件事:

1.应向租赁公司签发设备验收证书，表明收到的设备符合采购合同标准。如果不这样做，根据租赁合同的规定，就被视为默认设备是符合合同标准的。如果有什么问题，不太好找租赁公司理论；

2.租赁公司需要做的是在租赁物上粘贴租赁物的产权标签，以表明此物的所有权属于租赁公司；

3.租赁对象的权益应当进行登记。我国目前只有担保登记，没有租赁物权益登记制度。目前正在建立相关制度。在此之前，一些租赁公司制作了产权信息备忘录，并存放在承租人的工商行政管理局。

4.项目后管理

以前租赁合同一签，有的租赁公司就以为万事大吉了。其实租赁的风险都在项目的实施阶段。除了内部文档管理，对租赁项目的监控也是非常重要的。

大部分工程机械流动性比较大，租赁公司一般不好控制。为了防范风险，现在一些租赁公司开始在设备上安装GPS卫星定位系统。它的作用不仅仅是定位。从销售的角度，要跟踪设备的位置，从而分析市场的位置分布，设备的损耗和工作状态，维修记录等等。对于未来的销售市场，我们拥有租赁物品二手处置的决策权和定价权。

为了防范承租人退租的风险，需要跟踪客户的市场发展趋势。没有市场、接近尾声的项目，都是租赁的高风险领域。需要做好应急准备。

对于租金回收，应根据五级风险控制，在不同阶段采取不同的措施:

■正常上课应在支付租金前5个工作日提醒承租人准备支付租金；

■如果在关注阶段短时间内无法正常收回租金，需要向承租人发出警告，并加计延期利息；

■当次阶层已经感到承租人丧失了支付租金的能力时，首先要做的就是保全财产，通过法律手段停止承租人对租赁财产的使用，宣布合同到期，加紧收取租金；

■可疑类表示承租人已无力偿还租金，需要按照债权文书公证的约定直接进入执法阶段收回租赁物，无需诉讼程序；

■损失类中，说明通过法律手段难以收回租金和租赁物。这时候就需要申请承租人破产，收回租赁物，参与破产清算。

最后，还有两件重要的事情要做:租赁物品的预售和租赁资产的出售。融资租赁中，租赁公司有物权和债权。预售是指租赁的物品打算在市场上出售之前处理掉。随着租金的偿还，售价不断下降。一旦承租人不能偿还贷款，可以立即处置租赁物。另一个是债权的处置。为了维持租赁公司的可持续发展，应收租金要通过保理(应收账款销售)的方式进行销售。

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