PICC P&C保险业务衰退的内在原因。
机动车辆保险是财产保险的支柱，特别是2006年以来，随着强制保险制度的实施，车险的覆盖面进一步扩大，其保费收入一直保持在财产保险保费收入的70%左右。具体来说，
一是车险保费收入增长较快，明显高于财险整体增速。2006年，车险对财产险的贡献率达到84.33%。机动车辆保险保费收入的主要增长点是交强险的保费收入；
第二，车险的市场份额也很高。在财险保费收入中，车险收入占据重要地位，财险市场份额较高的前四家公司车险业务占比均超过60%，部分达到90%以上。车险业务同比增速也很明显，机动车辆保险的经营效益决定了整个财险市场的效益；
三是车险盈利能力有待进一步提升。相对于车险业务的规模和上升趋势，车险的经营效益不容乐观。当然这和交强险、机动车辆险赔付率高有很大关系，但归根结底还是管理能力的问题。其管理能力如何将直接影响财产保险和非寿险行业的发展；第四，汽车平均保费低，承保风险增加。
在保证车险业务规模的基础上，如何进一步提高车险业务的盈利能力成为各家保险公司关注的焦点。
二、车险经营管理中存在的主要问题
(1)产品和营销方式的衔接保险公司的车险产品和营销方式差别不大。条款的责任模式
套期保值和附加险的组合类似于文本结构，营销手段千篇一律，市场定位和市场细分没有自己的特色，缺乏成熟的策划。这导致了他们相似的竞争成本结构。由于中国是人类社会，这样的传统必然会渗透到保险行业。大部分公司在车险营销的基本策略上还是靠关系，一个业务负责人很容易成为很多保险业务员的目标。
由于各家公司提供的保险产品差别不是很大，内部含金量大致相同，外部服务基本相似，计算出来的费率差别也不是很大，所以保险方向由关系决定，成为了现实中的自然选择。正是在这样的传统营销机制下，一些新成立的公司与历史悠久的老公司相比，因为社交网络没有建立起来，无法扩大客户群，这也是很多保险公司即使经营了几年，仍然处于低水平的原因。这也说明用传统的方法很难赢得竞争优势，特别是对于新公司。保险公司必须重新审视自身的产品发展战略和营销方式，围绕提高车险管理能力这一中心任务，创新管理、产品和服务，建立更加响应公众需求的产品线和基于客户利益的更加灵活的业务。
(二)竞争成本高
保险公司的竞争成本主要体现在高收费、降费竞争、理赔宽松。首先，高昂的代理费和各种回报提高了竞争成本。有的公司通过向保险中介支付高额费用来获取保险费，有的公司通过大规模扩充营销团队来拓展业务代理人，通过支付工资和高额费用来拓展业务，这也增加了他们的费用。导致机动车辆保险费绝对量增加相对量减少，利润下降。消费者和保险公司利益受损，全社会资源配置扭曲，保险公司经营成本增加。尤其是大量新公司进入市场后，为了争夺业务，价格越来越大，成本越来越高。保险公司委托代理机构销售车险产品是一种重要的方式，但在这种情况下，很多保险公司很容易找到同一家代理机构销售自己的产品，客观上会刺激这家代理机构的欲望，给其更大的提价空间，这无疑会增加竞争成本。有的保险公司给专业代理机构支付了30%-50%的佣金。在汽车经销利润空间小的前提下，很多汽车经销商为了完成销售任务，人为降低汽车经销利润空间，然后通过销售保险赚取压缩利润。但保险公司的车险赔付率一直很高，一般在40%以上，有时达到60%甚至70%，而且还在持续上升。在这种收费和退款水平下，很容易出现亏损。
二是恶性竞争带来的降费。通过投标投保车辆保险，已经成为很多客户的选择。随着市场价格战愈演愈烈，一些公司更注重发展速度而非业务内在质量，降低违规核保率，不惜代价投标。只要数量不是质量，核保不严，用效益换规模，导致保费减少，风险增加。一旦出现风险，就可能出现损失。
第三，作为一种竞争手段，松散的索赔增加了成本。索赔本来就是一种服务方式。一旦作为竞争手段，必然导致赔付水平的大幅提高，控制索赔水分的难度也相应增加。保险公司将不得不承担比以前更多的赔偿成本和管理成本。高费用率、高赔付率、低费率使得保险公司越来越难盈利。在现实环境中，它是消费者和经销商在竞争中必须遵守的商业方式。盈利带来的成本必须通过提高生产率和增加销售规模来消化。这对保险公司改革自身管理方式提出了客观要求。
(三)汽车保险索赔风险高
赔付率车险赔款支出过高，车险经营效益压力大。第一，随着越来越多的汽车进入普通家庭，交通事故也随之增加，有效报案数和理赔数的增速不断刷新历史。2008年，PICC P&C公司平均每月处理超过1万起索赔，事故率呈上升趋势。二是涉及人身伤害案件的三大责任险理赔和诉讼持续上升，在人身伤害案件中的赔付比例逐年上升，平均每案赔付额居高不下。三是理赔关键环节控制不够严格，现场查勘流程粗放，理赔管理手段落后，部分理赔人员素质不高，导致很多财险公司车险理赔质量差，水分大。第四，保险欺诈继续蔓延，道德风险趋于蔓延。保险诈骗、损人利己等案件时有发生。
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