小企业没有固定资产抵押，如何融资？

可以，没有房贷。另外，还有一些方法可以给中小企业。你不妨试试:可以使用信用担保，选择一家与你单位上下游有经常业务往来，关系比较好的企业，但这种担保通常是联系当地中小企业担保中心，请他们为你的融资担保。门槛还是低一些，但是要根据融资额收取一定的担保费；最后可以联系一些股份制银行，比如兴业、浦发、投行。贷款融资有很多种。比如浦发银行可以用你的应收账款做抵押。当然还有很多融资理财产品。不能尝试。目的不就是给企业融资吗？以上特此回答！

二、中小企业的八大融资渠道？

一、综合授信

也就是说，银行对一些经营状况良好、信用可靠的企业授予一定额度的授信额度，企业可以在有效期和授信额度范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。

企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，企业贷款非常方便，节省融资成本。银行通过这种方式提供贷款，一般针对工商注册、年检合格、经营良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在31个省市中，有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律和自己的非营利组织。担保基金的来源，一般由地方政府财政拨款，会员自愿缴纳会员基金、

社会集资和商业银行资金。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保人时，担保公司可以解决这些问题。

第三，买方贷款

如果企业的产品有可靠的市场，但其自有资本不足，财务管理基础较差，难以提供抵押物或寻求第三方担保，银行可以根据销售合同向其产品的购买者提供贷款支持。

卖方可以向买方收取一定比例的预付款，解决生产过程中的资金困难。或者买方开出银行承兑汇票，卖方拿着汇票去银行贴现。

第四，异地联合合作贷款

一些中小企业产品销售面广，或者为一些大企业提供配套零部件，或者是企业集团松散的子公司。在生产合作产品的过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，统一向集团公司提供贷款。

然后集团公司为合作企业提供必要的资金，当地银行配合合同监管。也可以由牵头行与合作企业异地银行联合，分别提供贷款。

动词 （verb的缩写）项目开发贷款

一些高科技中小企业如果有重大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，初期投资额比较大，自有资金难以承受。

商业银行将对拥有技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。

六、出口贷款

对于生产出口产品的企业，银行可以根据进口商提供的出口合同或信用签证提供打包贷款。有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款。

有外汇收入来源的企业可凭结汇证明获得人民币贷款。出口前景好的企业也可以贷一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。今后，中国工商银行境内机构办理期限在3年以下的中小企业信贷业务时，自然人可以提供财产担保，承担赔偿责任。

自然人担保可以采取抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。抵押加保证，是指抵押人在财产抵押的基础上的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。

八、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一种新型的融资业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金，由商业银行按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、监管、使用和协助的贷款。

第三，如何筹集个人融资，个人融资的渠道有哪些？

首先是IMF，手段是假股票借钱。顾名思义，所谓假股秘贷，就是投资人以股份的方式投资项目，但实际上并不参与项目管理。在某个时间从项目中退股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是运营周期长，需要改变公司的股东结构甚至公司性质。国外基金多，这样投资的话，国内公司性质就改成中外合资了。

第二种融资方式是银行承兑汇票。投资方将一定金额比如1亿元转到项目方的公司账户，然后马上要求银行开1亿元的银行承兑汇票。投资者拿走银行承兑汇票。这种融资方式对投资方是有很大好处的，因为他实际上把1亿元变成了几种用途。他可以把这一亿元银行承兑汇票拿到其他银行，再贴一亿元。至少打八折。但问题是，银行能否用公司账户里的1亿元开出1亿元的承兑汇票。很可能只有80%到90%的银行会接受。即使100%被银行接受，银行允许你在公司账户里用多少钱还是个问题。这要看公司的水平和与银行的关系。另外，承兑最大的弊端是，按照国家规定，银行承兑最多只能开12个月。现在大部分地方只能开半年。即每6个月或1年必须续费一次。钱用久了很麻烦。

第三种融资方式是直接存款。这是最难的融资方式。因为直接存款是违反银行规定的，所以企业和银行的关系一定要特别好。投资者应在项目方指定的银行开立账户，并将指定金额存入自己的账户。然后和银行签协议。承诺在规定时间内不会挪用这笔钱。根据这一数额，银行给予项目方少于或等于同样数额的贷款。注:此处承诺不质押银行。我不同意抵押这笔钱。同意质押的是另一种叫做大额质押存款的融资方式。当然，那种融资也有自己违反银行规定的地方。即银行需要签署承诺书，保证在到期前30天完成支付。其实他拿到这个东西之后，可以拿去其他银行再融资。

第四种融资方式(第四种方式是大额质押存款)是银行信用证。国家有一项政策，即同意为一家企业融资的全球性商业银行(如花旗集团)开具的银行信用证，被视为在该企业账户中有相同数额的存款。以前很多企业都是用这种银行信用证来圈钱。所以现在国家政策稍有变化，国内企业很难用这种方式融资。只允许外商独资和中外合资。所以国内企业要想用这种方式融资，首先要改变企业性质。

第五种融资方式是委托贷款。所谓委托贷款，就是投资人在银行为项目方设立专项资金账户，然后将款项转入专项资金账户，委托银行向项目方放款。这是一种相对容易的融资方式。通常对项目的审核不是很严格，要求银行做出承诺，每年向项目方收取利息和偿还本金。当然，不还本金的只需要承诺每年收利息。

第六种融资方式是直接支付。所谓直付，就是直接投资。这种严格审查的项目往往需要固定资产抵押或银行担保。利息也比较高。大多是短期的。个人接触最低是18的年息。一般在20以上。

第七种融资方式是对冲基金。目前市场上有一种委托贷款是不还本付息的，是典型的对冲基金。

第八种融资方式是贷款担保。目前市场上更多的投资担保公司可以通过支付比银行更高的利息来获得急需的资金。

银行也应该“货比三家”

根据金融监管部门的规定，银行发放商业贷款时，可以在一定范围内提高或降低贷款利率。比如当地很多银行的贷款利率可以上浮30%。其实去银行贷款和去市场买东西是一样的。你得挑挑拣拣，货比三家，挑选物美价廉的商品。相对而言，国有商业银行的贷款利率较低，但手续严格。如果你的贷款手续齐全，为了节省融资成本，可以通过个人“询标”的方式，比较各家银行的贷款利率和其他额外收费，选择成本较低的银行办理抵押、质押或担保贷款。另外，不同的还款方式和规定会改变成本，所以你要尽可能的熟悉银行的贷款业务，这样无论如何都能很好的解决。

建立并保持良好的信用记录

简单来说，个人征信系统以信用报告的形式提供个人信用记录。没有身份证你可能觉得寸步难行，但在个人征信系统完全开放的社会，没有另一张“身份证”，也就是你个人的“信用记录”，你会觉得寸步难行。如果你有不良信用记录，在融资上和银行打交道的过程中，你将寸步难行。

因此，应该保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和不还贷款都会如实反映在信用记录中，对个人信用产生负面影响。另外，要注意自己的信用记录。由于一些常见的错误，如输入错误，信用报告中的信息错误是不可避免的。所以你要定期查看自己信用记录的内容，及时发现并纠正错误信息，避免受到不良影响。如果发现个人征信记录有错误，应尽快联系征信机构。

精打细算，合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款。贷款期限越长，利率越高。如果个人资金需要的时间不是太长，尽量选择短期贷款。比如你打算申请两年期贷款，可以一年借一次，这样可以节省利息支出。

另外，个人理财也要关注利率的走势。如果利率趋势较高，应在加息前申请贷款。如果利率趋势趋于下降，在资金需求不急的情况下暂停贷款，待利率下调后再适时办理。

用好政策，享受政府低息待遇

个人贷款是近年来银行推出的一项新业务。凡具有一定生产经营能力或已从事生产经营活动的人员，因创业或再创业需要，均可向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。根据相关规定，创业贷款利率不得上浮，可按银行规定的同档次利率下浮20%。许多地区推出的下岗工人商业贷款还可以享受政府60%的优惠；在一些地区，家政服务、医疗保健和养老服务等微利业务也由政府全额补贴。

提前还贷，提高资金使用效率

在创业过程中，如果由于效益提升、货款回笼、经营淡季、投资减少等原因导致经营资金闲置。，可以向贷款银行申请变更贷款方式和期限，直至贷款部分或全部还清。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款的时间和金额收取利息，从而减轻贷款人的利息负担，提高资金的使用效率。

4.如果我没有房产(没有抵押)，如何获得融资？

个人信用体系。。。目前，中国许多城市正在建立完善的个人信用体系。但前提是你的个人信用记录良好，可以享受个人信用消费贷款。。它是无担保的，无担保的。零首付。无息的。但前提是你要加入个人征信系统，并且通过信用控制审核。。20000-100000.。我不知道你在哪个城市。。现在长春。上海。江苏。深圳等地都有。。最简单的就是办一张信用卡。也可以打当地银行客服电话询问。