银行信用调查报告

简介:银行信贷是指银行给予买卖双方或其中一方的信贷，通常指银行在一定条件下支付货款的承诺。以下是一份银行征信报告，欢迎阅读。

在思考分行明年业务工作的过程中，有一个现象不容忽视，那就是如何最大限度地发挥现有信贷资源的价值，促进分行资产负债业务的快速发展。

第一，信用资源是一种珍贵的稀缺资源。

商业银行的主要业务是资产、负债和更复杂的中间业务，或者简单地说是存贷款外汇业务。可见，贷款业务以及由贷款衍生的信贷业务是商业银行非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑和杠杆作用。即使在今天，银行信贷与企业的直接关系在弱化，银行对社会和金融资源的控制和约束能力在弱化，银行与投资主体和企业的关系在弱化。也是非常珍贵和稀缺的重要资源，有一定的机会成本和机会。因为机构的负债业务付出了一定的成本，但获取收益的责任大多落在资产业务上，尤其是信贷资源的最大化，比如客户资源的选择、客户资源的分配、客户资源的调整、信贷品种的定价、综合效益的发挥、战略合作伙伴利益的连接等等。从这个角度看，我行资产负债业务仍有很大的发展潜力。

二。我行信贷资源价值最大化仍有很大潜力。

1，拉存款及其衍生品有潜力。

据我们调查统计，信贷客户数量减少，信贷客户贷款余额增加，信贷客户存款余额减少，信贷客户存贷比32.1%，较同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占贷款余额的比例不到7%。由于缺乏有效的信贷支持，中小企业的存款都有不同程度的下降，信贷投放在中小企业中的作用正在逐渐减弱。

2.信贷资源的使用和分配是有潜力的。

据统计，今年我行核定的信贷额度中中药材实际使用量只有一半，信贷规模的核定和使用也存在错位现象，有紧有松，无规模、有规模、无对象，季末现象突出。某种程度上，一方面说明我们做了很多无效劳动；另一方面说明市场营销还是有很大潜力的。此外，信贷客户数量、营销人才分布、营销工作深度存在不平衡，也有发展潜力。

3.公营和私营企业之间的联系是有潜力的。

在这个问题上，有一个现象是公司业务发展到一定阶段后，可以发展一系列的私人金融业务，私人金融客户服务到一定程度后，也可以发展相关的批发业务。事业部的私募基金业务可以在现有公司业务的基础上深化。

4.在信贷品种的搭配和使用上是有潜力的。

如果工作做得更深、更细，就可以调整客户信贷需求的品种和期限结构，如本外币、长短期、贷款和承兑、存款比例、抵押物交换等，实现信贷资源综合效益的最大化。如果产品品种组合和创新搭配的整合明显不足，我行的产品优势在高端客户的营销中往往无法凸显。客户个性化需求和大众化需求的划分不明显，产品趋同性强。个性化产品、差异化服务、量身定制产品有待进一步加强。客户经理对业务知识了解不透彻，()无法在业务中得到有效运用和推广。分行推出的新公司业务产品不止#来自本文来自高考资源网end#，但营销人员并不完全了解情况，在与客户沟通时只想介绍那些自己熟悉的产品，很少使用新产品。我们无法根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品包装，把我们的产品放在客户面前，由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理为了任务给客户介绍产品，达不到实际效果。

造成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观原因。具体性:一是对信贷资源使用中的诚信、整合理念认识不足，未能最大限度地发挥其价值利用(包括业务定价)，有的甚至浪费了宝贵的资源，如借新还旧、接受垫款、降低贷款风险水平等。第二，在目标客户的选择上，被动选择多，主动寻找少，信贷额度使用不足证实了这一点。第三，我们在深挖老客户和开发新客户方面还不够强，没有把自己的产品和对方的业务做大做好。第四，点对点挤压的力度逐渐加大。比如一些新兴股份制商业分行的存贷比高于65，438+000%，纵向挤压我们客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三。关于最大限度利用信贷资源的建议。

1.完善考核体系，提升营销执行力水平。

一项政策的执行首先取决于价值取向，其次才是执行的有效性。因此，要对信贷资源的使用进行目标考核，正确引导全行的营销工作。建议改变发放贷款完成指标的传统做法，设计指标增加贷存比案例、现金流等综合效益，如信贷客户结算、公私业务联动、产品推广效果等，以督促各业务单元重视和落实此项工作。对全行下达的各类计划指标，如已开发、推广、应用的新产品，要不折不扣地完成，在计划指标刚性考核前形成诚实守信、企业执行畅通无阻的道德文化，对因主观原因造成各类事故的，要严肃果断处理。

2.为与客户的合作树立整体的、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依赖关系。

我们应该把与客户的点对点的利益关系连接，变成面对面或者体对体的连接，即银行与客户的关系是依赖关系，授信手段只是维持这种利益关系的敲门砖和杠杆。真正细致的工作，在于把客户作为一个资源体来开发，不能仅仅停留在口头和简单的日常关系的维护上，更要停留在个人拥有或者企业资源流失的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进、全行联动方面要形成一些好的制度和习惯。如研究房地产行业集中授信和投资、收费型相对垄断行业、重点高校办学环境改善等，加大个人消费信贷、投资理财、太平洋卡消费、使用、储蓄推广等营销力度，促进公私业务和资产负债业务共同发展。再如，通过加强对物流企业、中小企业、民营企业的分析跟踪，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的信贷支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务稳健发展。

除了总行和分行对相关集团和大客户的高层营销，关键在于营销人员的努力和行动。业务员是一家银行形象和素质的体现，在越来越激烈的同行业竞争中，他突出整体资源和生产思维创新的能力会越来越重要。没有深厚的营销知识、扎实的业务基础和强烈的责任感和事业心，要维护、支持和推动如此庞大的公司业务发展是不可想象的。客户群能否维系和连接，对营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有强大优秀的营销团队，以客户为中心？只是一句空话所以，从战略的角度，要增强对交行事业和员工命运的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习转型的步伐。通过营造渗透整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一个有机的、高度柔性的、扁平化的、以人为本的可持续发展组织。通过提高学习能力，可以及时消除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持可持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作和学习紧密结合，使员工对新知识产生如饥似渴的紧迫感，学习成为一种生活方式和持续的精神状态。通过学习，提高营销人员的综合素质，尽快增强其拓展业务的能力。同时，加大对员工新陈代谢的调整，不断淘汰落后者，吸收高素质人才加入营销事业的共创，及时补充新鲜血液。

3.集中分行信贷资源，建立内部优势银行。

在资产、负债、信贷资源和人力资源的布局上进行战略性调整。发展潜力大的地区支行应配备高素质的信贷或营销人员，确立其内部主导地位，充分发挥信贷资源衍生存款的能力，为分行创造更大的效益。同时，适当注意信贷资源在各营业网点间的均衡分配，至少是相对均衡的。

4.信贷品种使用的多样化。在这个问题上，关键是要深入了解自己、了解同行、了解客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户信贷资源长、中、短期结构的搭配和调整，提高信贷资源的综合衍生率。

5.完善授信流程，提高综合效益。

一是在授信审批过程中，做好前期调研，加强行业指导，增进对授信对象的了解，必要时深入客户调查，协商一揽子授信品种、授信价格、综合效益等。，以提高信贷工作的针对性，避免重复和无效工作。二是完善信贷流程，特别是全额保证金等低风险或零风险的信贷业务流程。

在向山顶攀登的过程中，我们不能保证每一步都是成功的，但只要我们向前迈出一步，我们就会离既定的目标更近一步。在信贷资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并采取相应的行动，它就会对银行业务的发展和综合效益的发挥做出一定的贡献，它确实是一种稀有、珍贵和稀缺的重要资源。

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