理财是什么意思？

包括资产负债分析、现金流预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业规划、子女养育与教育规划、住所规划、退休规划、个人税务规划以及人类生命周期各阶段的遗产规划。

财务管理的具体流程可以分为六个步骤:

1.建立并定位理财规划师与客户之间的关系。

理财规划师应当对其将向客户提供的服务进行书面说明和解释，并严格界定理财规划师和客户的责任。理财师要向客户明确说明自己的薪酬发放方式。理财师与客户应就合作期限和决策方式达成一致。

2.收集客户财务信息，包括客户财务目标。

理财师要收集客户的相关信息，客户和理财师要陈述自己对客户个人生活目标和理财目标的想法，完成讨论和执行决策的时间框架，并对风险进行评估。在提出具体的理财建议之前，理财规划师应该完整地收集所有相关信息。

3.分析和评估客户的财务状况。

理财规划师要对客户的情况进行分析评估，对需要采取的理财措施做出决策。根据客户要求的服务类型，财务规划师可以提供包括资产、负债、现金流、保险范围、投资组合和避税策略在内的财务建议。

4.起草并提出财务管理建议和备选方案。

理财规划师应根据客户提供的信息，提出与理财目标相对应的理财建议。理财师要与客户充分讨论，努力使客户充分理解和掌握理财师的分析和建议，以利于客户科学决策。理财师也要听取客户的意见，对理财建议进行合理的修改。

5、计划实现目标的实施情况

理财规划师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可以自己执行理财计划，也可以作为“教练”指导客户完成整个理财过程，必要时与股东、律师等专业人士充分协调。

6.监督计划的实施

理财规划师应与客户就理财规划流程的主管达成一致。如果主管是理财师本人，理财师要及时向客户做阶段性报告，回顾总结计划的执行情况，根据情况的变化修改理财计划。