银行个人住房贷款数据
中国人民银行发布的最新统计数据显示，至2021月末，全国住房贷款余额12.14万亿元，同比增长6.3%，增速较上月回落3.2个百分点。从贷款荒类型看，商业用房贷款余额471万亿元，同比增长6.3%；公积金住房贷款余额达7.43万亿元，同比增长6.3%。
6月5438+10月，全国个人住房贷款新增1000多亿元。这些数字说明了什么？
这说明人们的买房欲望已经达到了顶峰。再加上国家给贷款买房开了绿灯，人们充分利用了这个有利条件。最近，房贷政策有所调整，以促进房地产市场的稳定发展。房企融资正在回归正常，居民购房意愿也在边际增加。
扩展数据:
第一，国家对房地产市场的调控
1，个人层面:经过前期调控，居民对房地产市场的认识逐渐回归理性，房子在部分人的意识中逐渐从投资品回归到居住需求，人们对房地产市场的预期也发生了变化。对于房地产市场来说，预期非常重要。其实前期非理性发展的一个很大的支撑因素就是房价上涨的预期，但是这个预期已经不合时宜了。但另一方面，为了保证房地产市场的健康发展，也不是让人们对房地产市场形成过度悲观的预期。毕竟，过度悲观的预期与房地产市场的健康发展背道而驰。
2.政策层面:“住而不炒”是弘高当前和未来中国房地产市场发展的基本取向。房地产市场的非理性发展会导致很多经济和社会问题，利少弊多，这里就不赘述了，所以中央下决心让房地产市场回到正常发展轨道。但也要明确，让房地产市场回归理性发展轨道，并不意味着一味打压房地产市场，而是要保持其健康发展。毫无疑问，房地产市场是经济的重要组成部分，其合理发展将对经济产生积极作用，有助于满足人们的住房需求。宏观政策的跨周期调整也会考虑到房地产市场的稳定发展。
3.财务水平:
一是要防范房地产市场的风险，包括房价过快增长和房地产开发商的债务问题，并传导到金融领域；
第二，保证刚性住房群体的信贷需求，在贷款首付比例和利率上支持首套房购房者。比如数据显示，银行个人住房贷款90%以上是首套房贷；第三，与房地产市场相关的信贷变化是经济整体信贷状况的一部分，一定范围内的松紧是正常的。而且房地产是实体经济的重要组成部分，信贷合理支持很正常，但信贷政策不会支持房地产市场的非理性发展；
第四，金融机构在满足监管要求的情况下，在房地产信贷方面有自己的节奏和把握。个人住房贷款前期的低增速给后续的信贷形势留下了很大的空间；
5.在保证刚性需求的情况下适度增加个人住房贷款(包括房地产市场其他相关贷款)，有利于缓解部分房地产开发商的债务问题，有利于抑制房地产市场的负面效应向其他市场主体蔓延。
广发银行已发放1300亿ABS信用卡贷款，余额5000亿。
过去几年，个人消费信贷ABS的发行规模增长了20多倍，从每年几十亿增长到1000多亿，成为继住房信贷、汽车消费贷款之后的第三势力。消费信贷ABS的参与者主要是银行和持牌消费金融机构。
今年上半年，广发银行发行了“振鑫2019期个人消费贷款资产支持证券”，总金额为55.88亿元。基础资产为广发银行信用卡消费分期。
自2015年以来，广发银行已发行四期个人消费ABS，总金额12.79亿元，其中3单基础资产为信用卡现金分期，1单基础资产为信用卡消费分期。
央行2065438+2005年7号文件下发后，以汽车抵押贷款、住房抵押贷款、消费贷款、信用卡为基础的资产证券化业务发展迅速，其中个人消费贷款增速最快。
据中国资产证券化分析网统计，2015年，个人消费贷款ABS发行额仅为113亿元；2017年飙升至1489亿元和前元，2018年在金融去杠杆的大背景下，个人消费贷款发放的ABS金额仍然高达1101000亿元。
中国资产证券化分析网统计显示，过去几年，个人消费贷款ABS前十大发起机构中，除捷信消费金融和中银消费金融外，其余均为银行机构。
广发银行个人消费贷款ABS发行规模排名第六，共发行四期，金额为6543.8+027.9亿元。
广发银行最新的个人消费贷款ABS是2019年上半年发行的“振鑫2019期个人消费贷款资产支持证券”，总金额为55.88亿元。基础资产是广发银行的信用卡消费分期。
根据披露的信息，本次ABS的发行分为优先级A档、优先级B档和次三档，其中优先级A档金额为46.74亿元，占比83.64%；优先级B发行金额为2.98亿元，占比5.33%；子档发行金额665，438+06万元，占比65，438+065，438+0.03%。
本期入池证券贷款1223576笔，借款人68.9万人，资产池合同金额91.26亿元，未偿还本金余额55.88亿元，单笔贷款最大未偿还本金金额8.25万元，单笔贷款平均本金余额仅0.46万元。可见，资产池的分散性高，集中度风险低。
此外，资产池贷款加权平均年化手续费率为6.99%，其中7%-9%年化手续费的贷款余额占比46%。但这次证券优先级A档发行利率仅为3.2%，优先级B档发行利率为3.76%，利差空间较大。
值得注意的是，在过去发行的四款ABS产品中，前三期的基础资产均为信用卡现金分期，发行利率优先级分别为最低4.35%、最高4.98%、最低4.7%、最高5.29%。第四单基础资产为信用卡消费分期，优先级利率仅为3.2%，二次发行利率为3.76%。
在中债信用评级报告中，以贷款逾期90天以上为违约标准，统计了66个静态样本池的累计违约率。图表显示，大部分名为惠清池的样本的累计违约率在12期后趋于平缓，整体违约率在2%-2.5%之间。值得注意的是，2017下半年和2018一季度样本池的违约率曲线较为陡峭，风险水平似乎有所上升。
根据评级报告，该资产池逾期90天以上的贷款回收率为16%。
按照利率计算，广发银行成立于1988，是全国首批股份制商业银行之一。大股东中国人寿(港股02628)持有广发银行43.69%的股份。截至2018年末，广发银行总资产2.36万亿元，总负债2.20万亿元。存款总额1.32万亿元，比年初增长22.28%；贷款总额1.34万亿元，较年初增加21.51%。2018年，广发银行实现营业收入593.20亿元，净利润107亿元。
截至2018年末，广发银行个人贷款余额7409.44亿元，较年初增长29.08%，主要是信用卡业务、个人住房按揭贷款和消费信贷业务增长较快。在个人贷款结构中，信用卡透支占比超过65%。截至2018年末，广发银行个人住房贷款余额为147482亿元，占比19.90%；个人信用卡透支贷款余额4855.065438亿元，占比65.52%。截至2017年末，广发信用卡透支余额3787亿元。
截至2018年末，信用卡累计发卡量6994万张，较年初增长22.47%，不良贷款率1.30%，较年初下降0.27个百分点。
建行、邮储、招行等银行个人房贷比例超标，调结构在路上。
建行、邮储、招行等多家银行已经超过个人房贷比例，重组正在进行中。
零售业务一直被视为银行业增长的压舱石和提升效率的助推器，但比例越高越好。目前，许多上市银行面临着重组的问题，因为住房相关贷款的比例很高。
第一财经记者梳理2020年上市银行年报发现，建设银行、兴业银行、邮储银行、招商银行等多家银行房地产贷款或个人住房贷款占比超过监管要求上限。
“个人住房贷款在很多银行占比较高。为了满足监管要求，一些银行需要调整结构。而个人按揭贷款资产相对优质，如果转向公司业务或信用卡业务，可能会对未来的资产状况产生影响。对大型银行影响不大，但对中小银行来说，如果没有细分市场的关注，重组后，会有资产质量不佳的可能。”一位银行人士告诉第一财经记者。
建行、兴业、招行、邮储等超级“红线”
去年6月365438+2月31，中国人民银行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称“新规”)称，银行业金融机构分为五个档次，其中第一档次为中资大型银行，包括六家大型国有商业银行；第二档是中等资本的中型银行，包括12全国性股份制商业银行。房地产贷款和个人住房贷款对应的上限分别为40%和32.5%；27.5%、20%。
从已披露的年报来看，部分国有银行和股份制银行已经超过上限。中国建设银行数据显示，去年末个人贷款及垫款7.23万亿元，比上年增加756517亿元，增长11.68%。其中，个人住房贷款5.83万亿元，比上年增加5257.64亿元，增幅为9.91%，占比34.73%。
此外，邮储银行2020年末个人住房贷款余额1.92万亿元，比上年末增加221.006亿元，增幅13.00%，占比34%，超过32.5%的上限。
兴业银行年报数据显示，2020年末，公司房地产贷款余额为351.675亿元，个人住房和商业用房贷款余额为1.05万亿元。算下来，兴业银行个人住房贷款占比26.6%，房地产贷款占比35%，都超过了20%和27.5%的“红线”。
招行数据显示，去年年末，个人住房贷款余额为1.27万亿元，占比25.35%，也超过了20%的上限。
今年上半年，CBN记者在走访部分银行时发现，在办理个人住房按揭贷款时，一些国有大行的分行、支行并不需要详细的银行保函和亲戚的担保，亲戚朋友转来的资金也会得到银行的认可。之前银行的房贷申请要求比较严格，月收入必须是月房贷的2.2倍以上，只承认工资卡的收入。
有分析认为，自去年以来，零售贷款业务和公司业务受到疫情的明显影响，许多零售贷款的不良率正在上升。而个人住房贷款不良率低，是优质资产，所以银行加大了房贷投放。
招行数据显示，截至2020年末，零售贷款整体不良率为0.82%，小微贷款不良率为0.63%，信用卡贷款不良率为1.66%，消费贷款不良率为1.47%，个人住房贷款不良率仅为0.3%。
到去年底，中国建设银行个人住房贷款不良率仅为0.19%，信用卡贷款不良率为1.4%，个人消费贷款和个人经营性贷款不良率分别为0.98%和0.99%。此外，建行2020年末公司贷款及垫款余额8.36万亿元，不良贷款余额213885万元，不良率2.56%。
某国有银行华北地区个贷人士对第一财经记者表示，今年上半年他所在区域的个人住房贷款额度会比去年有所减少，但幅度不会太大。目前，监管机构和总行更加重视防止商业贷款非法流入房地产领域。
零售业务重组
近年来，随着银行零售业务的快速增长，逐渐形成了房地产贷款存量占比较高的特点。受新规限制，部分银行开始面临重组问题。
“新规将限制银行房地产贷款的集中度，监管机构认为，房地产市场过热的迹象可能会明显削弱银行体系的稳定性。”穆迪高级副总裁向曾说。
“监管层高度关注房地产的风险，并陆续出台了各种相关制度，包括‘三条红线’和去年底出台的房地产贷款集中度管理制度，这将对中国的房地产行业和市场，包括金融服务产生重大影响。对于建行来说，过渡期比较充裕，新规对贷款规模增长的影响比较小，多余的存量会逐步消化。”3月29日，中国建设银行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示。
吕家进表示，建行继续对房地产开发贷款实行严格的名单制管理，重点支持一二线城市的优质客户，开展项目合规性审查，严格控制贷款投向和项目用途。对个人住房贷款，要优先满足刚需人群，满足人民群众合理的一般性住房需求和住房改善需求。在满足监管要求的前提下，采取多种措施稳步推进对公房地产业务稳健发展，保持个人住房抵押贷款合理适度增长，有序降低房地产贷款在各项贷款中的比重。招商银行首席风险官朱表示，将沿着两个方向进行调整:一方面，在大类资产组合的配置上，适当增加投资资产、经营性资产等非信贷资产的配置，提高非信贷资产的比重；另一方面，继续优化信贷资产内部结构，在风险可控的前提下，推动普惠小微、优质制造、消费金融、新动能新经济、供应链金融等业务发展，不断优化信贷结构，加大对实体经济的支持力度。
“随着‘踩线’银行调整结构，短期内可能面临相关不良贷款上升的问题。银行将贷款结构从个人住房抵押贷款向其他业务倾斜，可能会在一定程度上影响资金效率。尽管如此，由于相关贷款业务调整的规模较小、节奏较慢，对受影响银行的资本实力、资产风险和盈利能力可能造成的影响也较小。”穆迪说。
另一位分析师表示，不同银行之间房地产贷款上限的空间差异将导致银行之间信贷结构的调整。超过房地产贷款余额的银行会选择在制造业等其他实体经济领域发力，探索优质信贷投放的其他领域，适度调整对公业务和零售业务占比。按揭贷款比例达到上限的空间充足的银行，也可以抓住时机发展房地产贷款业务，促进信贷结构的最优平衡。
平均住房贷款余额
平均住房贷款余额为18.9万亿元。
2022年末，房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。
2022年2月3日，中国人民银行发布第四季度金融机构贷款投向统计报告显示，2022年末，金融机构人民币贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%；全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。
_ _其中，房地产贷款增速放缓，房地产开发贷款增速上升。数据显示，2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长65.438+0.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。
_ _ 2022年末，房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。
_ _与此同时，居民经营性贷款增速继续上升，居民消费贷款增速下降。2022年末，本外币住户贷款余额74.94万亿元，同比增长5.4%，增速比三季度末低65，438+0.8个百分点，比上年末低7.65，438+0个百分点。全年增加3.83万亿元，同比少增4.09万亿元。
_ _ 2022年末，本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元，同比增长16.5%，较三季度末提高0.4个百分点，较上年末降低2.6个百分点。全年增加2.68万亿元，多增793亿元。消费贷款(不含个人住房贷款)余额17.25万亿元，同比增长4.1%，增速比三季度末低1.3个百分点，比上年末低5.4个百分点。全年增加6755亿元，同比少增7646亿元。2022年二季度末，金融机构人民币贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%。
2.上半年我国国内生产总值562642亿元。一季度末，我国居民部门杠杆率为62.1%。
我们可以从中得出两条信息:
1.住户贷款占总贷款的比例约为35.51%。
2.居民杠杆率是居民部门总负债与GDP之比。62.1%是指居民总债务占GDP的比重超过60%。
国际货币基金组织认为，居民杠杆率超过65%会影响金融稳定。目前我国居民杠杆率已经接近甚至超过。
居民负债主要是房贷。
央行数据显示，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。
整体来看，这个增速高于GDP增速，但低于之前的房贷增速。主要原因是:
1.目前居民负债率处于高位，进一步上升空间有限。
2.楼市比较冷，房价回调，居民买房热情下降。
央行数据还显示:
2022年二季度末，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，较去年末增速回落3.7个百分点。其中，房地产开发贷款余额12.49万亿元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1个百分点。
房地产贷款包括开发贷款和抵押贷款。最近一两年，由于房企偶尔出现流动性危机，加上楼市寒冬的影响，房企从银行获得的资金明显减少。
7月28日的政治局会议提到:稳定房地产市场，要坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位。因城施策，充分利用政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，确保楼房交付，稳定民生。
银监会也作出表态:支持地方政府做好“保楼交房”工作，促进房地产市场平稳健康发展。
可以预计，接下来房企的融资应该会有所改善。毕竟楼市太重要了，不仅涉及民生，还影响经济稳定大局。
如何查询个人住房贷款查询？
随着时代的发展，很多人都想买自己的房子，但是现在房价越来越高，一下子真的很难买，贷款是个不错的办法，但是就是不知道怎么查。今天我们就和* * *，如何查询个人住房贷款查询来讨论这个问题，一起来看看吧。
因为银行的政策不一样，查询的方式也不一样。
一、网银查询:下载工行APP后，点击个人网银，再点击“分行功能”即可查看个人贷款信息，可以查看所有还款计划、历史还款记录、个人信息调整等信息。
二、电话咨询:直接拨打中国工商银行95588银行客服电话。如果是私人用户，请按1→输入您的账号，或者您的银行账号，或者您的银行代码。这样银行的客服会给你发短信和语音信息，让你知道还钱的具体情况。三、银行网点查询:携带身份证、证件到中国人民银行征信中心，找到工作人员后请打印出您的信用报告。或者去银行让大堂经理帮他打印出自己的账户和还款记录，这样就可以知道自己的房贷了。
如何在手机上查询银行余额？一、工行:用户登录手机银行后，在首页选择“我的贷款和借款”，找到房贷，然后点击查看贷款银行、贷款金额、还款日期、还款时间、还款时间、还款计划。
二、中国建设银行:你也要登录银行，通过手机银行、贷款、贷款、贷款，输入你的身份证号和登录密码，就可以在贷款页面找到贷款的详细信息，包括贷款本金、贷款金额、还款次数、还款金额、年利率等。
以上是关于如何查询个人住房贷款查询的详细回答。相信大家看完都已经知道了。希望这篇文章能给你提供一些生活上的帮助。
银行个人住房贷款数据介绍到此为止。