出口融资产品及出口融资案例分析
产品优势:1。基于企业信用状况和真实贸易记录，无需抵押担保，不占用企业银行授信额度，手续简单；2.产品覆盖进出口贸易供应链的各个环节，包括原材料成本融资、贸易融资、物流成本融资等。，特别适合外贸企业；3.一般以3至6个月为一个周期，有利于提高企业的资金周转率。业务流程:1。申请企业向保理商申请；2.保理商对交易中的买方进行信用调查和评估；3.该因素决定了企业的融资金额；4.双方签署商业保理协议；5.实现融资。
融资案例
A公司是一家中小型生产型出口企业，付款结算方式为“TT”。一般发货后需要1个月以上。受流动性限制，公司无法承接账期较长的业务，限制了发展步伐。经过联系，A公司通过商业保理公司C(大道科技公司)实现了供应链的信用融资。C公司为其筛选出优质客户，A公司“借用”这些优质客户的信用，出货后立即获得C公司的融资服务，并拿到货款。随后，C公司对A公司进行信用评级，为其提供原材料成本融资和物流成本融资，使A公司凭借交易订单获得供应链相关环节的融资服务。C公司向A公司提供融资服务后，A公司的资金周转率从一年3.8次提高到6次，资金使用效率显著提高，公司客户从20多家增加到40多家，利润翻倍。仓单质押授信的操作方法是:企业将货物存放在仓储公司指定的仓库，以仓储公司出具的仓单作为融资担保在银行进行质押，银行根据质押的仓单对企业进行授信。该理财产品适合购销渠道稳定，以存货为主要资产的企业。这个理财产品的优点是:1。一般可以获得仓单或抵押物价值比例较高的融资额度，期限较长。2.当企业需要货物时，可以随时补充敞口和收回质押物，增加了企业经营和资金管理的灵活性。
融资案例
A公司是一家长期从事钢材贸易的商贸企业，其5万吨冷轧钢板库存在第三方独立仓库。为了盘活库存，A公司将这批冷轧钢板质押给C银行，向C银行申请仓单质押融资。鉴于5万吨冷轧钢板存放在独立的第三方仓库，C银行引入仓储监管公司对该批钢板进行监管，仓储公司出具非标仓单并在C银行质押，融资比例为非标仓单价值的70%，A公司赎回期限不超过180天。A公司根据自身销售情况向C银行补充保证金后，C银行通知仓储监管公司放行相应货物。这有效解决了企业库存占用问题，盘活了库存，节约了资金成本。使用打包贷款融资的操作方法是:银行应信用证受益人(出口商)的申请，向其发放的用于购买、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。该产品适用于已收到进口商银行开出的信用证，但缺乏备货资金的出口企业。这类理财产品的产品优势是:1。当出口商资金紧张，拿不到预付款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务，抓住贸易机会。2.在生产、采购等备货阶段不占用出口商自有资金，可以缓解企业的流动资金压力。
融资案例
A公司收到美国客户400万美元的出口订单，结算方式为T/T30天后。因此，A公司需要在中国采购、生产和运输相关商品，导致资金短缺。经推荐，A公司以打包贷款的形式向C银行申请融资，C银行按照出口订单金额的80%向A公司提供融资，融资资金专项用于A公司向上游采购原材料。货物装船后，A公司通过C银行提交单据，申请出口汇票偿还融资。使用出口押汇融资的操作方法是:出口商发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，银行凭提交的单据向其提供短期融资。本产品分为信用证项下跟单提单、信用证项下跟单提单、D/P托收提单、D/A托收提单等。根据议付的币种，可分为外币议付和人民币议付。该产品可用于满足出口商在信用证或托收项下的短期融资需求。这个理财产品的优点是:1。可以在进口商支付货款前提前还款，加快资金周转。2.与流动资金贷款相比，融资程序简单易行。3.它可以增加当前的现金流量，从而改善财务状况。4.可以根据不同币种的利率水平选择融资币种，节省财务费用。5.对于与信用证项下单据一致的出口单据，即使出口商在银行没有审批授信额度，也可以办理出口押汇。
融资案例
A公司是一家流通商业企业，现以信用证方式出口一批纺织产品，货物已装运。为了加快资金的流动，公司采用出口押汇的方式向银行融资，这样他们可以在进口商支付货款之前提前收回货款。出口退税账户托管贷款是指借款人将出口退税专用账户委托给银行，并承诺以账户内的退税款作为还款担保，以获得短期融资或开立信用证等贸易融资业务。适用于有应收出口退税余额的企业。该产品盘活了应收出口退税资金，加快了资金周转。
融资案例
A企业主要出口太阳能产品，退税率为17%，于是A企业向B银行提出进行出口退税账户信托贷款，B银行按照出口退税专用账户余额的90%给予企业融资，有效解决了企业的资金问题。政策性融资是指我行向已向中国出口信用保险公司或我行认可的其他信用保险机构投保信用保险的卖方，凭相关文件、投保信用保险的相关证明和赔款转让协议提供的融资业务。适用企业:1。企业想规避买方信用风险和国家风险，已经办理了信用保险；2.企业流动资金有限，需要加快应收账款的周转；3.企业授信额度不足，希望扩大融资规模。产品优势:加快资金周转，改善现金流；规避各种风险；降低门槛，减少额度占用，扩大融资规模；对于出口“政策性融资”业务，如无追索权，可提前办理出口退税及核销手续。
融资案例
甲公司出口机器设备，结算方式为五年期延期付款信用证，同时向中国出口信用保险公司投保了出口信用保险。虽然已被开证行承兑(每半年付款一次)，但考虑到开证行及其所在国的高风险和人民币升值压力，A公司急于将该信用证项下的出口应收账款转让给银行锁定成本，但面临两个难题:1。开证行信誉差，没有银行愿意购买其承担的票据；2.A公司信用额度不足，无法办理贴现。经推荐，A公司向银行申请无追索权中长期保单融资业务，实现了及时催收。出口贴现是指银行向出口商购买银行承兑的未到期远期汇票或出口信用证项下银行承诺的未到期远期债权或跟单托收项下银行担保的未到期远期债权，以满足出口商在远期信用证项下的短期融资需求。该理财产品适合以下三类企业:1。出口商流动性有限，依赖快速资金周转开展业务；2.出口商在收到外国银行的承兑/承兑/担保后，在收到付款前遇到暂时的现金流困难；3.出口商在国外银行承兑/承兑/担保付款后，收款前遇到新的投资机会，预期收益率高于贴现率。这个产品的优点是:1。一次性收回长期债权，加快资金周转，缓解资金压力。2.与流动资金贷款相比，融资程序简单易行。3.可以根据不同币种的利率水平选择融资币种，节省财务费用。
融资案例
A公司现以远期承兑信用证出口一批电子产品。由于公司遇到暂时的资金周转困难，采用出口贴现融资，实现了一次性收回长期债权的目的。