中小企业贷款难的原因是什么？

原因如下：

出现这种情况的原因是银行不重视中小企业，部分客户缺乏专业的贷款知识，因为银行以大企业为主，不想在中小企业上浪费太多时间。这时，如果中小企业有专业的贷款知识，或者有专业金融服务机构的帮助，贷款通过的概率就会大大提高。

总之，中小企业的发展离不开银行的支持，但漫长复杂的贷款流程和难度系数对于中小企业来说是杯水车薪。由于中小企业银行贷款难，中小企业的目标转向了民间借贷，但民间借贷风险大，很多借贷公司不具备资质。

为了有效解决中小企业融资难的问题，国家总理倡导大力发展互联网金融，政府也出台了一系列政策进行严格监管。

如何有效解决中小企业融资问题

解决中小企业融资难、成本高问题的办法如下:

(一)中小企业需要改善财务管理。

在改善外部环境之前，企业需要提高自身的财务管理水平，增强高层管理者对财务管理的重视程度，增强财务管理知识；引进专业财务经理，严格执行财务制度，合理规划资金使用；

(二)完善多层次资本市场，激发市场活力。

逐步降低金融市场准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规和非正规金融机构为中小企业融资的意愿，充分发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势，完善现有创业板管理机制，加快发展私募股权资本市场，增强资本市场活力，增强对中小企业的支持。

(三)银行改变传统贷款方式，创新金融服务

应改变银行对中小企业贷款的原有模式，采用一种新的融资模式，即“供应链金融”，即银行以供应链为线索，将核心企业与上下游企业联系起来，提供金融产品和服务的融资模式。

它改变了银行以往基于单个企业实体信用评估做出信贷决策的融资模式，使银行从注重中小企业的信用风险评估转变为对整个供应链及其核心大企业之间的交易进行信用风险评估。

(四)积极推动担保公司有序发展。

在经济新常态背景下，银行需要重视与担保公司的合作策略，合理分散担保业务风险。一方面，促进银行和融资性担保公司的合作发展。

政府要继续加大对担保机构的支持力度，同时继续实施奖励、金融支持和税收优惠等政策，进一步完善担保机构的风险分担和风险补偿机制，完善再担保体系，为银企合作促进中小企业发展创造良好的政策环境。

另一方面，加快担保公司向专业化、商业化方向发展。专业担保公司。更加注重业务的深入拓展，降低业务层面的风险，同时盈利能力也能得到提升。也能有效解决中小企业融资难、成本高的问题。

(五)加强法规建设和政策引导。

根据当前中小企业融资现状，我国政府有必要从以下三个方面加大工作力度:一是建立健全社会信用体系、登记制度和信用档案，对恶意逃废商业银行债务的企业进行联合制裁，维护商业银行债权。

二是进一步完善相关法律制度。如果尽快修改担保法，进一步完善担保法律法规，促进商业担保机构快速发展，进而更快形成与银行的良好合作。

第三，政府需要保护创新型中小企业的知识产权，建立规范的知识产权制度和标准，设立公平公正的知识产权评估机构，确保创新型企业能够顺利依靠知识产权进行融资。

我国每年约有1万家企业倒闭，平均每分钟就有2家倒闭。只要你生存3年以上，任何中小企业都会达到平均水平。其实归根结底还是因为公司没有足够的资金，所以容易翻车。

如果创业者缺乏资本资源，找不到投资人，建议你把项目拿到不同的平台去尝试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金和投资人都会和融资平台合作，他们会通过平台筛选值得投资的项目。

网上选择平台，一定要擦亮眼睛。很多平台支付几万块钱，却没有结果。如果不确定建议试试明德资本生态圈，明德资本本身就是一个投资，和很多平台不一样，很多平台只是充当中介。

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中小企业融资难的原因及建议？

目前，中小企业普遍存在融资难的问题。这里我通过中小企业融资难的原因提出一些建议。欢迎阅读。

中小企业融资难的原因分析

事实上，考虑到中小企业的主要融资渠道是金融机构的贷款，中小企业融资困难的原因有很多:

1一般中小企业资金实力弱，信用低，缺乏房产作抵押，难以找到有实力的大企业作担保人，导致金融机构对中小企业融资持谨慎态度。

由于中小企业产权不够明晰，部分企业不能适应市场的变化，随着经济由卖方市场向买方市场的转变，企业负债率上升，贷款风险明显增加。金融和信贷部门从风险和经济的角度考虑谨慎、节俭地放贷。

中小企业因为规模小，速度快，放贷少，但是频率高，成本高。银行给中小企业贷款得不到足够的经济效益，宁愿把资金投向不缺资金的大型优秀企业。

中小企业与金融机构之间缺乏有效沟通，信息不对称。而金融机构需要大量的人力、物力和时间对贷款企业的财务和信用状况进行调查，使得实际贷款期限较长，手续复杂，无法满足中小企业对资金的及时需求。

经济体制和金融环境不完善，出台的信贷政策缺乏对中小企业的支持。与大企业相比，中小企业的贷款条件明显不利。

通过对我国中小企业融资状况及相关数据的分析，可以看出中小企业融资特点是融资难、融资额小、融资成本高、融资频率高、融资不确定性多，对金融结构产生负面影响。由于许多中小企业无法从现有的金融体系中筹集到足够的资金，他们不得不转向民间资本和股东等个人贷款。这些资金和银行贷款一样，多为短期贷款，导致短期负债多，权益资金少，直接导致企业负债率高。同时，由于长期贷款比重较小，中小企业的长期资金比率太小，中小企业弥补固定资产资金缺口的长期资金量较少，进而只能依靠短期负债来弥补，增加了发生财务危机的可能性。同时，由于其无法从金融机构获得足够的资金，通过其他途径获得资金的成本高于大型企业，这也使得企业的财务结构不完善，影响了企业的经营业绩。

改善中小企业融资结构的融资策略和建议

根据上述中小企业融资难的分析，不难发现，中小企业的主要融资渠道是向金融机构借款，其难度受三个因素的影响:中小企业与金融机构的关系、信贷合同的条件和企业自身的条件。在这三个因素中，企业自身的条件不可能在短时间内得到改善，国内许多学者和专家根据我国的实际情况提出了一些改善措施，如尽快建立支持性的信用体系为中小企业服务，建立有利于中小企业直接进入资本市场的制度等。但从融资难的原因分析，短时间内改善金融机构与企业信息不对称、信贷成本高、担保难的关键是从信贷合同条件入手。现有的信贷合同是不完全对称的合同，借贷双方存在一定的利益冲突。由于信息不完全和信息不对称，金融机构无法识别贷款企业的优劣。面对资金需求过剩，如果金融机构单纯提高利率来规避风险，大多数中小企业只能退出信贷市场。因此，笔者建议采用“承担风险，享受收益”的信贷合同来解决这一问题。

“承担风险，享受利益”的信用契约的主要思想包括三个方面:

1金融机构可以在保持贷款基础利率不变的情况下与企业达成协议，可以分享企业未来几年的经营成果，提高金融机构提供更多长期资金的积极性。

在管理上给予积极的指导和支持，以提高中小企业的市场竞争力，例如，金融机构帮助企业建立合理的会计和财务管理制度，参与投资项目的评估和财务报表的分析。

3.基于比率分析的贷款风险计算方法将发展成为一种融合多种技术的动态量化综合信用评估技术，综合考虑企业的财务结构和未来盈利能力。这种“风险* *承担，收益* * *享受”的信用合同可以借鉴国外的一些类似做法，考虑先在部分省市的中小企业信用体系中进行试点，取得相关经验后再向全国推广。