媒体对尹畅的报道。com
我们第一次知道，是从一个三明治成员王@清华二人的自我介绍中，他参与了长印网的创业。因为这款车型比较新，之前也没有接触过，所以立刻引起了我们的参观兴趣。面试前，Changyin.com官网了解了一些基本信息。这位企业家之前接受过新闻综合、CBN等媒体的采访。镜头下，Changyin.com创始人施军看起来成熟稳重，面对记者提问游刃有余。侃侃谈到了这件事。面试那天，石军打篮球出了点小意外，扭伤了脚踝。他给人的第一印象是，他是一个外向且富有感染力的活动家。这似乎和我想象中的严谨工作有些格格不入。于是，我们怀着好奇心开始了采访。
创业前的工作经历
石军，上海人，2001毕业于上海大学。用他自己的话说就是“非典型”，不爱读书。他认为能用于现实生活的科学知识基础教育阶段就够了，大学学习就是浪费时间。还不如多学习，多在社会上实践。所以他在大学里学的东西并不关注，只有模糊的印象。一开始他只是觉得学这个专业比较轻松。社团是石俊的大学。他在肯德基、广告公司、市场、销售公司、保险公司、银行做过服务员。第一份端菜的工作，奠定了他从事服务业的基础。一路上，领导们总是对石军又爱又恨。他锋芒毕露、自信满满的性格让他在销售业绩上脱颖而出，但也给管理者出了不少难题。他不喜欢条条框框的束缚，喜欢用自己的方式达成目标。石军调侃说，他喜欢新鲜的变化，因为他是双子座。但不变的是，他所做的一切工作都是与人打交道。从快消服务转向金融服务，是他积累了一定的社会经验后，出于自己的喜好而做出的自然转变。
如何从快消转行到金融？石俊有自己的想法。他认为，银行和证券很难进入，保险是代理人制度，保障低，但门槛也低，进入行业比较容易。有了想法后，他毅然辞去了国企那份优厚轻松的工作，一头扎进了竞争激烈的保险行业。其实说起来，石军进入的保险门槛并不低。她是一家国际知名的金融机构，主营业务是银行业务。收购一家保险公司后，她开始在中国开展保险业务。创立之初，创始人确实想做一些有野心的事情。从经理到内训，从招聘销售到服务客户，都打上了高端的烙印。然而，计划总是赶不上资本市场的变化，被收购的保险公司一年内又被出售，带走了套在这群保险精英身上的知名金融机构光环。塞翁失马焉知非福，但这一突如其来的转变，为石军在金融行业的起步打下了良好的基础。原本两个月的培训变成了半年。在过去的半年里，石军和他的同事们接受了非常专业的训练。而且时间的延长并没有让大家懈怠，反而因为公司未来的不确定性，培训师和学员更加认真对待。一个原本急功近利的行业，由于一次偶然的机会，让所有人都沉淀下来。半年后，公司正式开展业务。凭借扎实的财务知识和多年的服务行业经验，石军很快从1，000多人中脱颖而出，成为公司的销售尖子。他在金融界的第一份工作让他感觉如鱼得水。
一年后，公司带来了新的股东，新的理念，但和石军当初认定的不一样。于是，他又“出走”了。凭借其在保险行业积累的高端客户、金融专业知识和服务理念，石军轻松在银行信贷领域找到了新起点。做了这些之后，他觉得信贷行业存在很多问题，隐性融资成本高，效率低，供需失衡等等。出现了通过自己的努力改变这种状况的想法。于是，在金融行业工作了五年之后，石军开始了自己的创业之路，2010成立了Changyin.com。
为什么长带。com？
尹畅。com是一个为借贷双方提供信息的媒体平台，让以前看不见的、不透明的需求和供给变得公开透明。石军说，他成立的初衷是对现有信贷渠道做一个有益的补充，从根本上打破信贷垄断。一方面，大量信贷资源流入有能力有背景的大企业，而那些有能力有需求的中小企业和民生，却被资质和冗长的流程所阻隔。另一方面，民间借贷因为信息不对称，供求失衡，成为高利贷的代名词。在这个行业工作多年，石军看到了这个领域的需求，也有了一定的知识基础和人脉关系。带着一种改变社会不公的使命感，石军义不容辞地去做自己想做的事。
P2P是什么？
一方面，一些贷款人对资金的需求有一个明显的特点，就是小额、临时性、突发性。但银行等融资渠道更难满足。另一方面，对于有少量闲钱，不想让银行贬值，又想理财的借款人来说，理财产品的准入和炒股的技巧成了摆在他们面前的一道坎。P2P(Peer to Peer)理财模式正是针对这种需求。P2P信贷融资模式起源于欧美，其中以LendingClub、Prosper、Zapa、Kiva等为代表。该模式的核心是借款人必须对其真实身份中建立的个人社会信用承担责任。
如何控制风险
征信体系是风险控制的核心，也是P2P的生存之道。石军坦言，他们的信用评估体系脱胎于银行的信用控制模式，并在此基础上根据P2P的特点进行了优化。首先，要求借贷双方保证个人信息的真实性。通过全国公民身份证查询中心、央行征信等数据库保证个人信息的真实性。其次，借款人的权限和贷款额度需要通过一系列的评估来获得。个人信用评估采用国际通行的“AAA”信用评估体系。鉴于小额、高效需求的特点，贷款无需抵押，可选择性使用第三方担保。还款方式为等额本息，按月还款。实名登记制和月还款制保证了个人信用评估卷的真实性和可靠性。
和尹畅一起。com作为把关人，贷款的具体细节将由双方协商决定。利率由借贷双方自主确定，但不能高于国家基准利率的4倍。
盈利模式
个人和个人自主匹配的方式，减少了中介机构归集和再分配资金的时间和管理成本，提高了放贷效率。Changyin.com本身并不处理实际资金，贷款风险来自借款人的信用。尹畅。com只是为借贷双方提供一个信息平台，审核借款人的信用，监督借贷活动。目前，尹畅。com向成功的借款人收取一定的费用作为他们的收入。
组
我创业的时候，只有石军和一个做金融的朋友。目前他们的创业团队有15人，主要负责风控、业务、技术。从招聘开始到核心团队组建，施俊毅用了1年零7个多月。他坦言，创业以来遇到的最大问题是人才的问题。
未来规划
石军认为，这个行业未来会有一个爆发阶段，会有更多的竞争者加入进来。我希望在这个过程中，能够表达一些声音，建立一些公约，让这个行业更加透明，更加自律，更加健康，避免一些不好的集体行为或者违法行为。尹畅发展的原则。com就是要稳，要快。控制风险是工作的重点。我们不能为了业务扩张而采取一些激进的措施。
三明治问题
1.您认为政府目前推动中小企业信贷的努力会对您产生什么影响？
我觉得这对我们不会有影响。即使有更优惠的政策，政府提供的贷款，由于客观原因，肯定会有效率慢的问题。从申请到实际借入资金，尹畅。com可以在两小时甚至几秒钟内完成。一般来说，银行连一天都做不到。
2.如何降低坏账率？如果有坏账，谁来承担？
最重要的是严格控制准入门槛，仔细检查个人征信系统的流程。如果贷款人没有为坏账贷款提前购买担保服务，那么只能自己承担损失。
3.据报道，中国大约有1000家个人贷款公司。那么进入这个行业的门槛是什么呢？Changyin.com在行业中的竞争壁垒在哪里？
首先，我觉得1000人人贷网公司的统计来源值得商榷。据我所知，目前最多有100家这样的公司。这个行业的核心价值是综合风险控制能力，这不是单靠资本就能解决的问题。风控模型的建立，如何优化，寻找目标客户，都是准入门槛。之前在银行系统工作过，积累了一定的风控模型、相关技能和客户资源。
4.你对管理团队有什么经验？
因为是第一次创业，所以没有太多所谓的经验可谈。虽然不容易找到合适的人才，但相比大公司，创业公司更容易发现每个人身上的闪光点，并给予机会。(石俊讲三国故事。他用贾诩劝说张绣投奔曹操的例子来说明人才在大小公司中的价值和作用。)我觉得只要能摆正位置，每个人都能在工作中发挥自己的作用。如果团队里有人因为觉得工作没做好而离开，我觉得自己有一定的责任。另外，我主张多沟通，多为员工考虑。
5.你的家人支持你的事业吗？
我父亲是一名商人。一开始他不明白我在做什么。我坚持每个月给他看我的成绩，不断和他交流。现在，他终于明白了我的想法。父亲对我的创业有一定的影响。初中的时候，看着他从打工到自己创业，体会到其中的不易。这些记忆帮助我养成了一些好习惯。我父亲也是我的第一个天使投资人，在我的公司非常缺资金的时候给了我很大的支持。但是我们签了一份贷款协议，有严格的回购条款，我的律师修改了五六次。当他得知借款人是我父亲时，非常惊讶。