什么是网上理财，分类？
2012以来，随着国家一系列金融政策的逐步落实，为投资理财市场开辟了更加广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来有十一个方面:
信任
信托理财是一种财产管理制度，其核心内容是“受人委托代为理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人根据委托人的意愿，为了受益人的利益或者特定目的，以自己的名义进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模3万亿，年增长率超过30%。
信托产品是由信托机构发行，通过银行、证券公司、专业独立理财公司销售的产品。信托理财产品收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品仍以固定收益率为主，年收益9-13%，是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般是资质优良、收益稳定的基建类信托计划，且多由第三方银行担保，安全性略高于单纯的信托投资项目。同时，在投资过程中，银行会不断监测和跟踪贷款的动向，最大程度规避信托项目的投资风险。
2009年，银监会发布《关于加强信托公司主动管理能力的通知(讨论稿)》，明确该文件的目的是“引导信托公司发展主动管理型信托，提高核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托业可持续发展。”不过，该文件主要旨在引导信托公司摆脱“管道式”被动管理业务模式，着力提升信托公司在证券投资业务、资产转让业务、信托贷款业务等方面的自主管理能力。
2010《信托公司净资本管理办法》出台；
2011发布《关于信托公司净资本计算标准有关事项的通知》。《信托公司净资本管理办法》终结了信托公司依靠无限规模扩大利润的模式。这一政策在一定意义上终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司走上了自我管理的道路，自我管理也是信托公司走上财富管理道路的一个开端。在对财富管理的认识上，很多信托公司把第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司就是财富管理中心”成立了。
财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的限制和引导，信托公司通过建立财富中心来打造自己的营销团队，摆脱渠道依赖，通过与客户的直接接触来了解和掌握客户需求，都是必经的一步。但必须明确的是，从本质上讲，理财业务是以客户为中心，旨在为客户设计全面的理财方案，满足客户的理财需求。一般意义上的理财业务是以产品为中心的，目的是更好的销售自己的理财产品。
所以建立销售团队的目的不仅是让信托公司摆脱渠道依赖，直接把握客户，更重要的是让信托公司通过自己的直销了解客户，从而量身定制产品，满足客户的需求。由此可见，如果仅仅是因为财富效应的刺激或者政策的约束而建立信托公司的直销团队，那就简单的把信托公司的直销团队变成了一个以销售产品为主的“第三方理财机构”，会让信托公司向财富管理的过渡越走越窄，把财富管理变成简单的销售产品。严格来说，没有投资能力的财富管理是虚无缥缈的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是迈向财富管理的重要一步。所以，依靠自己的直销团队去研究、开发甚至引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。
重要的是，很多信托公司高管已经意识到了这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户只是第一步，接下来还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010至2014年的发展思路明确为:以财富和资产管理为核心，提升主动管理能力，在人员配置、系统升级、运作流程、种子基金培育等方面进行改革措施，确保上海信托主动管理能力的提升。平安信托建立了产品、渠道、系统的多维度发展平台。2013外贸信托成立自己的财富管理中心。该公司总经理助理范华明表示，与以往信托公司利用各种渠道销售集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群的财富管理服务。
事实上，几乎所有的金融机构都在以理财的名义开展理财业务。之所以这样描述，是因为理财业务和财富管理的区别在于以产品为中心还是以客户为中心。分业经营背景下，任何金融机构都不可能完全以客户为中心；为了满足客户的全方位需求，只有混合性质的信托公司才能做到这一点，这是信托公司进入理财市场的最大优势。
从中国信托业协会获悉，截至目前，已有68家信托公司获得银监会批准，并通过重新登记颁发了新的金融牌照。
黄金投机
自中国银行在上海推出面向个人投资者的“黄金宝”业务以来，黄金投机一直是个人金融市场的热点，受到投资者的关注和青睐。尤其是近两年，国际金价持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求增长潜力巨大。特别是2004年以后，国内黄金饰品的定价方式将从价费合一逐渐转变为价费分离，黄金饰品5%的消费税有望取消，这将极大地促进黄金投资的增加，炒金业务必将成为个人理财领域的一个亮点，真正进入投资理财的黄金时代。
基金
自1997首批封闭式基金成功发行以来，基金受到了国内个人投资者的高度赞扬。到2012年末，资金在财务分析上已经明显超过存款，成为投资理财诸多方面的重中之重。据相关资料显示，国内基金净值已达2000多亿元。据调查，2013年，很多投资者还是非常看好基金的优势和特点，比如收益稳定、风险小，希望通过基金的投资获得理想的收益。
买卖证券和股票
有专家分析，未来资金供求形势相对乐观，这对资金驱动的中国股市无疑是一剂强心针。此外，中国证监会对上市公司的业绩计算和融资金额提出了更严格的要求，加强了对股票市场的监管，这将给投资者带来盈利机会。但无论如何，股市最大的特点就是不确定性，机会和风险并存。因此，投资者应继续保持谨慎，在投资前抓住机会。
国债
国债市场品种多，投资者选择多。在国债发行方式上也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，最大限度地减少了非市场化因素的干扰。此外，国债二级市场也将成为2013年的发展重点。可见，国债的这一系列创新动作，必将为投资者带来更多的投资选择和更大的盈利空间。
债券
债券市场的火爆出乎意料。种种迹象表明，2013年公司债发行可能加速，公司可转债、浮动利率债、银行次级债等。都会成为很好的投资品种。此外，银监会将次级定期债务纳入二级资本，以补充商业银行资本结构，这将使银行发行债券蓄势待发，这将再次为债券市场的火上浇油。
外汇
随着美元汇率的不断走低，越来越多的人通过个人外汇交易获得了不菲的收益，外汇市场一度异常火爆。各种外汇理财产品也相继推出，如商业银行的外汇通、中国银行和农业银行的外汇宝、中国建设银行的运通汇通等，供投资者选择。2013中国政府将继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩、增加企业外汇自主权等措施，促进外汇市场健康发展。因此，据专家分析，外汇市场的投资空间和机会将会更大。
外汇市场是全球最大的金融市场，日均交易量达4万亿美元，市场流通量极高；影响外汇走势的重要信息(如经济数据、央行政策等。)由国家央行、统计局等权威机构统一发布，交易公平、公正、公开；可以24小时双向交易外汇，要么买涨，要么买跌，汇率涨跌都有获利机会。
保险
相比保险市场的不温不火，收益型保险一经推出就备受人们追捧。收益型保险一般有很多种类，既有保险最基本的保障功能，又能给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益型保险有望成为个人新的投资理财热点。
对等网络
“P2P”意为“人对人”，是与互联网、小额信贷等创新技术和创新金融模式密切相关的新一代民间借贷形式。它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供透明、公开、直接、安全的小额信贷交易，年轻、创新、谨慎、低调。
P2P理财模式刚刚兴起，就受到了很多高端人士的青睐。P2P不仅兼具收益性和安全性的特点，还帮助个人实现了社会福利的价值，使得理财模式的创新达到了一个新的高度。
与其他理财产品不同的是其普惠效应。在实现理财收益的同时，通过平台的建设，理财端可以直接帮助普通人的生活或工作，填补大型融资机构不触及的社会生活的方方面面。
到现在为止，很多模型都是从P2P的概念衍生出来的。中国P2P借贷有2000多家平台，平台各不相同，可以归纳为以下四类:
第一，担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。这类平台作为中介，不吸收存款，不放贷，只提供金融信息服务，由合作小贷公司和担保机构提供双重担保。这类平台的交易模式多为“1对多”，即一个借款需求由多个投资人投资。这种模式的好处是可以保证投资者的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构共同担保。如出现坏账，担保机构会在延迟还款后的第二天及时将本息划入投资人账户。其中，有利网还推出了债权回售交易。如果投资者急需用钱，可以将债权转卖，以便随时取走账户中的资金。有利网因其安全、便捷，迅速受到用户喜爱。
二是“P2P平台下债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，贷款需求和投资分散组合，甚至由宜信掌门人唐宁作为第一大债权人将钱借给借款人，然后取得债权进行分割，通过债权转让的形式将债权转让给其他投资人，以获得贷款资金。宜信由于其特殊的借贷模式，还建立了“双向散打”风控，以个人贷款的形式获得一年期债权。宜信在金额和期限上同时拆分债权。就这样，宜信利用资金和期限的交错比例不断吸引资金，在发放贷款取得债权的同时，不断错配金额和期限并不断拆分转让。宜信的模式特点是可复制性强，发展快。其框架体系可视为左边资产对接，右边债权对接。宜信的平衡系数是国外贷款的金额必须大于或等于转让的债权。如果贷款金额实际少于转让的债权，则等于转让不存在的债权。根据《关于进一步打击非法集资的通知》，属于非法集资范畴。
3.大型金融集团推出的互联网服务平台，如5173下的658，在商业模式上更具金融性和“专业性”。他们拥有行业领先的风险管理和控制能力，以及先进和安全的互联网平台。结合数十年的金融、电商、服务综合经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务流程，为全国金融投资者提供最专业的资金匹配咨询和资金匹配。
第四，基于交易参数，结合O2O(线上到线下，线下商机与互联网结合)的综合交易模式。比如阿里小微加入了电商的信用审核系统，整合了贷款信息。这种小额贷款模式开创的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据、产品结构等优势，线下成立的两家小额贷款公司为其平台客户服务。线下商业的机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台。
5.以P2P网贷模式为代表的创新理财方式得到了广泛的关注和认可。与传统理财服务相比，P2P的借款主体是个人，以信用贷款为主，在贷款源头上严格限定为实体经营良好、有贷款需求的中小企业。线下多重金融担保体系彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，使安全性更加实用和强大。
房地产投资
拍卖行一般指尚未竣工验收的物业，在香港也被称为“烂尾楼”。由于开发商出售期房可以作为提前回收现金的融资手段，有利于资金流动，降低风险，因此在定价时往往会给予更优惠的折扣。一般优惠幅度是10%，有的达到8折甚至更高。同时，投资拍卖可能是先买到朝向和楼层更好的房子。但拍卖的投资风险较大，需要投资者对开发商的实力和房产的前景有正确的判断。
随着国家各项政策的出台(包括限购，包括银行的贷款额度)，二手房基本失去了升值空间。一线城市的二手房价格只会跌不会涨，国家重点发展的对象是中小城市，那么我们为什么不抓住这个机会，在那些二线城市投资新的物业呢？而且新楼盘基本都是开发商包车的。二线城市经济发展起来，你的资本回来了，你的房子也涨价了。