购买设备，银行贷款

什么是设备贷款？设备贷款怎么借？

如果你是企业管理者，工厂设备需要更新，但公司流动资金有限，你会怎么做？建议你试试设备贷款这条路。如果你对这个术语不熟悉，看看这篇文章，或许你会有自己的想法。

首先，你得明白这个概念。什么是设备贷款？

设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购买生产经营活动所需小型设备的人民币贷款。

设备贷款的贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年；同时需要提供贷款银行认可的财产抵押、质押(部分银行也可以用购买的车辆做抵押，厂家会提供全额回购担保)。

那么如何计算设备贷款的预期年化利率呢？

贷款预期年化利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款预期年化利率执行。

设备贷款应按规定支付利息，应计入设备成本。

设备贷款应在下一年度预算拨款中偿还。

这里以招商银行的设备贷款申请方式为例，简单介绍以下设备贷款申请的流程和方法。

招商银行设备抵押贷款是指以企业拥有的核心生产设备为主要担保，向我行申请的短期流动资金贷款业务。

设备贷款的特点和优势；

(1)扩大了抵押物的范围，解决了中小生产企业抵押物不足的问题。

(2)盘活了企业固定资产，拓宽了企业融资渠道。

(3)抵押设备范围广，适用于不同类型的生产型中小企业。

那么这类贷款适合什么样的企业呢？认为经营状况良好、融资需求增长较快、无房产抵押担保的制造企业或设备租赁企业可以考虑申请设备贷款。

申请步骤:

(1)经办分中心必须考入具有资产评估资质的评估公司；

(2)按一般抵押业务进行审批；

(3)放款前，必须到当地行政部门办理抵押登记手续；

(4)放款和正常的贷后管理，审批意见可明确要求贷后现场检查的频次应高于其他一般担保业务。

以上是招商银行的设备贷款申请方式。如果想申请其他银行的设备贷款，可以去他们官网查询或者去营业厅咨询。

购买设备的贷款属于哪种贷款？

固定资产贷款。企业向银行申请贷款购买机器设备，不能作为流动资金贷款。机器设备属于固定资产投资，应列为固定资产贷款。设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购买生产经营活动所需小型设备的人民币贷款。

设备购置贷款的意义

1.一是贷款银行向借款人发放的用于购买生产经营活动所需小型设备的人民币贷款。

2.其次，进一步扩大制造业有效投资，为县域经济高质量发展创造良好的金融环境。

3.最后，对稳定经济市场、提振投资和扩大消费、降低企业融资成本、激发市场主体活力、增强发展后劲具有重要意义。

银行因为需要贷款购买设备而把钱转给供应商是否违法？

当然是违法的。银行贷款要求专款专用，银行还负责跟踪贷款的使用情况；如果是转借，显然是违法的。

一、审查风险

贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。综合司法实践可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。

(1)审查内容遗漏了银行的贷款审查人员，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况进行系统的调查和考察。

(2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，贷款审查人员往往只重视文件的识别，缺乏尽职调查，因此很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。

(3)很多错误的判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见，或者是专业人士做出专业的判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、财务等方面对相关事实做出专业判断。在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。

二、贷前调查的法律内容

(1)审查借款人的法律地位，包括其合法成立和持续有效的存在。如为企业，应审查借款人是否合法设立，是否具备从事相关业务的资格和资质，并查验营业执照和资质证书。关注相关证书是否通过年检或相关验证。

(二)关于借款人的资信，检查借款人的注册资本是否适合贷款；审查是否存在明显的抽逃注册资本的情形；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等违法情况是否可能影响还款。

(3)关于借款人的贷款情况，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；

如何办理工程机械贷款

对于工程机械贷款，是指工厂用于购买大型工程机械设备的贷款。对于工程机械贷款来说，金额一般都比较大，那么如何办理工程机械贷款就成了很多疑问。下面给大家介绍一下如何办理工程机械贷款。

办理工程机械贷款的条件:

1.借款人需为18至60周岁之间的自然人，同时具备完全民事行为能力，符合个人贷款对象条件。

2.借款人所在区域在分行业务管辖范围内，且本人有有效的居住证明，还需要有效合法的身份证明。

3.对于借款人来说，需要有运营资质，或者是在有专业运营资质的公司名下。

4.对于借款人来说，需要有一定的机械相关专业，从事相关专业一年以上，有一定的还贷能力。

5.符合银行规定的其他条件。

建筑机械贷款流程

1.申请人在银行指定的经销商处购买或租赁工程机械，并签订购买或租赁合同或协议；

2.申请人向银行提出贷款申请，填写贷款申请表，向银行提交相关证明和资料；

3.银行审查借款人和担保人提交的证件、资料和“个人信用报告”；

4.双方签订借款合同及相应的担保合同，并办理相关保险和抵押登记手续；

5.银行发放贷款，贷款资金由银行划入工程机械卖方或出租方在银行开立的账户；

6.借款人按照约定的还款方式偿还本息，并在还清全部贷款本息后办理抵押登记注销手续；