互联网保险的主要运营模式有哪些？

指保险公司通过自建官网销售保险产品。目前已有60多家保险公司开通了官网卖保险的功能。

有实力的保险公司，如中国人寿、中国人寿、平安保险等，都会有自己的官网。

以中国人寿官网商城为例，官网主要销售意外险、健康险、车险、家财险。购买流程包括产品选择、价格计算、保险信息填写、保费支付和电子保险单或凭证下载。车险实现了保单的交付。保单服务、理赔全流程实现了互联网服务。

优点:有助于保险公司的品牌建设和推广。官网注重品牌效应，可以为有品牌忠诚度的客户提供线上购买渠道，专业、集中、详细的介绍产品。

缺点:网站建设和维护成本高。为了增加流量，获得广告投入，企业需要有雄厚的资本；而且访问流量有限，客户无法横向比较，销量无法保证。

二、第三方电子商务平台(电子商务渠道)

是指保险公司利用大型第三方电子商务平台，以店铺的形式组织销售保险产品。

比较有代表性的是淘宝。目前，很多保险公司都在淘宝平台上开设了旗舰店，销售自己的保险产品。此外，JD.COM商城、网易、贺勋等网站也开设了保险频道。

以淘宝为例，淘宝的“保险理财”服务板块销售车险、意外险、健康险、家财险。每个类别下又有子类别，如保险公司、保险类型、保险金额、持续时间等。每件商品的购买页面都有“宝贝详情”和“交易记录”，方便顾客进行商品对比和选择。还有在线客服，方便直接联系商家。类似一般生活服务领域的网购体验。

但对于每款产品的介绍，宣传语言都传递着“物美价廉”、“性价比高”、“优惠不容错过”、“快来投保”等信号，导致产品风险提示明显疏漏，存在误导嫌疑，难以消除投保人的疑虑。此外，保单服务、理赔服务仍需线下完成，服务流程不完善。

优点:流量大，用户多；产品齐全，便于比较；降低销售成本；类似于目前互联网行业的大部分生活服务类商家，购买体验良好，被大众普遍接受。

缺点:服务流程不完整，仍需交付理赔等后续服务；销售中存在误导宣传，需要更加到位的监管。

三、网络兼职代理

主要是以银行为代表的保险兼业代理机构在互联网上实现的保险销售。通常情况下，银行会将投资、理财、保险产品的销售整合到网银中。此外，一些网站还兼营保险产品，如Travel.com、Fuyou.com、王云等。这些网站大多只卖短期意外险或打折保单，产品类别比较单一。

优点和缺点:

以银行为代表的网络兼职代理，拥有一定的用户数量，产品丰富，可以直接通过网银购买，支付安全便捷。但由于银行网站的功能都是以银行的主营业务为主，所以不能把更多的精力放在保险销售上。因此，由于网银架构的设置，保险用户体验可能较差。

其他线上兼业代理平台大多只销售短期意外险或折卡保单，产品品类比较单一。

第四，专业中介代理

由专业保险经纪人或代理机构建立的网上销售平台。

专业中介网站有中保网、友宝网、惠泽网、大同网等。

以Huize.com为例，寿险、意外险、健康险、车险、家财险、企业险都有涉及。每一个险种都可以根据期限和保险费进行筛选。用户评价为投保人选择产品提供了参考。还有典型案例和购买提示，对产品的介绍和讲解更加专业客观。每个产品页面都有黑色字体的“请仔细阅读保险”一栏，内容包括产品条款、保险赔付比例、理赔方式、特别约定、客户告知等，履行了保险要求中的最大诚信原则，履行了明确告知义务。此外，还有“同一产品不同方案”、“同一产品畅销排行”，方便客户对比选择。用户可以获得从保险到保单服务、报案理赔的一站式在线服务。

优点:其功能类似于保险超市，可以提供多家保险公司的产品和服务。品种丰富，方便产品对比筛选，更方便咨询。用户可以在这里获得全面的一站式在线服务，相对专业。

缺点:这个渠道还没有发展成规模，目前消费者的接受度较低。主动找专业中介网站买保险的欲望不高，所以受众比较窄。

动词 （verb的缩写）专业互联网保险公司

2013年，国内首家专业互联网保险公司——众安财产保险公司成立，通过众安在线开展专业网上保险销售。主要经营与互联网交易直接相关的企业或家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险和短期健康或意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律法规允许的保险资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。

优势:

腾讯和阿里为众安保险提供强大的渠道资源。阿里巴巴作为中国最大的电子商务公司，拥有大量覆盖企业和个人的客户。这些客户不仅可以成为互联网保险产品的消费者，还拥有大量客户的信用水平和交易记录，成为众安保险开发新产品的重要数据库。同时，阿里巴巴集团旗下的支付宝拥有庞大的用户群，可以为客户提供即时消费和安全支付的保障，让客户在购买保险产品的同时，确保支付安全。腾讯拥有庞大的个人用户群，以及丰富的媒体资源和营销渠道。

中国平安专门从事保险产品市场需求的发掘、保险产品的设计、保险费率的确定、保险产品的定价和保险准备金的提取。其庞大的开发、精算、销售、理赔团队，可以为众安保险产品的供给提供有力保障。

缺点:目前产品比较单一，需要创新。

公司成立不久推出的众乐宝是众安保险的首款保证金产品。2014年3月，新出了带保障费的“参与型保险”。由众安保险为聚划算商户定制，帮助商户释放被占用的保证金，缓解互联网商户的资金压力，与众乐宝有异曲同工之妙。以下是众安在线的产品:

目前众安在线的产品中，只有众乐宝和神驹保险是互联网创新产品，可见其产品创新有限。

不及物动词保险信息网站

一些资讯网站通过导航功能为保险卖家和买家提供沟通和交易的平台，如中国保险网、易宝保险广场、生命天空保险中间站等。

通过行业代理销售的优势，通过广告和引流的作用，可以吸引大量的访客。这些网站本身并不销售保险产品，只是展示或比较产品。通常用户点击购买后，页面会自动跳转到保险公司的网站。实际购买行为不发生在原网站，基本不具备网上交易和购买的特征。所以不能算是真正意义上的保险电商网站。

七、新兴的移动互联网销售渠道

目前，以国华人寿为代表的多家保险公司都在移动应用上推出了微信商城，可以实现微信投保、缴费、在线客服、产品展示、查询等功能。泰康的“微互助”，阳关保险的“钱摇”和“爱升级”，太保的“救生圈”，幸福人寿的微信微信官方账号“幸福产品在线”，安邦保险的联合微商城，以及2014年初，泰康人寿与微信合作推出的“春运抢跑险”。

与传统销售渠道相比，移动互联网保险具有便捷性、时间碎片化、用户体验优先的特点。在产品研发上，会更加贴近客户需求，突出个性化特色。

目前保险电子商务的主要模式:

1 B2C:

1.1保险公司官网直销如中国平安、泰康在线、中国PICC...

1.2保险中介直销超市如钟敏、会泽、新站、大通...

1.3渠道保险平台如携程、去哪儿、磨房、绿野...

1.4高流量平台如苏宁、网易、腾讯(QQ、财付通)...

1.6企业客户平台，如江泰、长江...

2B2B2C:比如淘宝。

3B2B:例如家庭保险，700度...

4.预订订单:如向日葵、人人保险、贺勋保险...

5保险价格比较:如:可靠、丰富。

这必须不断更新。比如他们中至少有两家已经在转型商业模式，但我还没有重新分类。让我们观察他们一段时间。