为什么买银行基金理财产品总是亏钱？

题目说的是基金理财产品。业内没有这个术语。这个概念不是很清楚。是理财还是基金？如果是理财，一般银行自己的理财产品不太可能亏损；如果是基金产品，大部分资金本来就投资在债券市场或者股票市场。产品净值与市场波动关系很大，短期内确实有可能亏损。

第一，如果在银行购买理财产品，从风险角度来看，以下几点值得注意:

1首先要确定自己买的是不是银行的理财产品。因为现在银行也会销售其他机构的产品，比如券商的资管产品，保险公司的保险产品，基金公司的基金等等。如果你确定只买银行理财，一定要问清楚产品是不是银行的。是和银行的合同吗？

2.理财产品风险等级:根据风险特征，一般银行理财产品按照风险等级由低到高分为五个等级，分别是:PR1(保本型)、PR2(稳健型)、PR3(平衡型)、PR4(进取型)、PR5(激进型)。保本型产品银行保证本金安全，但对收益不做承诺；后者产品属于非保本浮动收益型，既不承诺本金，也不承诺收益。相对而言，PR1和PR2是目前银行理财产品的主流，到目前为止是相对安全的产品，投资方向主要是一些高等级信用债、货币市场产品、同业存单等。一些非标债权资产加入PR3，比前两者风险更大，但基本可控，同时可以获得较高收益。

第二，如果是购买的基金产品，还应该注意以下几点:

1，看基金业绩，结合获奖情况和评级。建议筛选出过去一年、三年、五年、成立至今各阶段的业绩，短、中、长期业绩一起看，最好是熊牛交叉。我这里说的不是绝对表现，而是相对表现。如果一只基金在牛市中涨得比其他基金好，在熊市中大家都可能跌，但比别人的回撤幅度小，那么我认为它是业绩相对较好的基金。

2.看基金经理，尤其是主动管理型基金。主要看基金经理的投资能力、管理经验以及其他产品的表现。老司机基金经理从业多年，管理过太多基金产品，经历过牛市和熊市。牛市，可以考虑基金经理的获利能力；熊市考验选股能力，尤其是回撤区间，更能体现一个基金经理的投资风格。最好不要选择跳槽太频繁的基金经理，这样投资风格的稳定性也会受到影响。

3.基金本身的投资方向和规模。规模过大的基金很难操作，因为很难及时调整仓位，导致灵活性差。规模太小，抗风险能力就差。30亿左右是一个基金的理想管理规模。

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