中小企业融资难的原因是什么？

中小企业融资难的深层次因素分析

1，缺乏现代管理理念，经营风险高。

2.中小企业的规模和信用水平低，制约了其融资能力。

3.缺乏可抵押可抵押的财产，融资成本高。

解决中小企业“融资难”并不难！

第一，金融创新是关键。目前中小企业融资难的焦点是很多银行还没有开办中小企业贷款业务。部分银行尚未建立一套针对中小企业的客户筛选和风险管理体系。在专业化队伍和人才培养方面，仍然缺乏大量经过专业培训和管理的人才以及有效的激励约束考核机制。解决这一问题，关键是要培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，一些地方和金融部门要鼓励发展适应中小企业特点的小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行应积极推广票据融资、信用贷款、个人经营性贷款、循环额度贷款、小企业贷款等为中小企业量身定制的黄金渠道。

其次，政府在帮助中小企业融资方面还有很大的空间。加大公共财政对中小企业经济紧急救助的支持力度，解决中小企业风险评估中的融资问题。引导企业利用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道，积极设立贷款公司，规范利用民间资本。

此外，中小企业普遍信用缺失也是融资难的重要因素之一。因此，在市场经济条件下，中小企业要诚实守信，遵纪守法，规范管理，从融资条件上获得各方面的资金支持。只有这样，才能从根本上解决中小企业融资难的问题。

第二，中小企业融资难的原因是什么？

中小企业面临两大融资困难:

1.内部环境因素

企业规模小，资本少，经营风险高，筹资能力低，资金来源窄，容易出现困难。缺乏资金反过来影响企业的经营活动，从而形成恶性循环。很多中小企业资金管理人员素质不高，管理方式简单，财务制度不完善，有的甚至没有建立会计账目。这些不规范行为使得中小企业难以获得金融机构的支持，进一步加剧了企业的资金匮乏。中小企业技术含量低，规避市场风险能力低，经营前景不确定。一旦市场出现问题，最先倒闭的一般都是中小企业。中小企业的生产成本往往高于大企业，经济效益较差。很难在市场上与大中型企业竞争，自身的弱点导致在资金筹集上与大中型企业差距明显。

2.外部环境因素:金融体系不完善，我国金融体系对企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔贷款金额较小，银行应对其信用状况有全面深入的了解。要花的贷款单位成本高，管理成本高，导致风险较大，导致商业银行普遍不愿意向中小企业提供贷款。

商业银行之间不存在竞争，只愿意把钱贷给风险小、成本低、金额大的借款人，否则宁愿降低贷款额度，也不愿冒险发放贷款给中小企业。

3.中小企业融资难的原因是什么？

中小企业融资难的深层次因素分析

(一)中小企业融资困难的内在原因

1，缺乏现代管理理念，经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统管理方式已经跟不上企业发展的步伐。一些中小企业还存在一些问题，如公司治理结构不完善，管理能力弱，产品技术含量低，企业抗风险能力弱，缺乏可持续发展能力，中小企业整体债务水平高，使金融机构信用风险过高。一般来说，中小企业没有中长期目标，经营行为是短期的(一般只有3-4年)，因此破产或倒闭的可能性很大。工信部2009年6月5438+2月发布的报告显示，按照10的得分，我国中小企业健康指数平均为6，57，处于亚健康状态，内部管理水平也处于中下游。中国浙江省的调查结果显示，70%左右的小企业在上世纪90年代开业后1-3年内破产。中小企业的生命周期短，经营的不确定性，一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。

2.中小企业的规模和信用水平低，制约了其融资能力。一般来说，企业融资应具备“5Cs”，即道德、能力、资本、担保和营商环境。目前我国中小企业多采用业主制和合伙制，规模较小。同时，很多中小企业内部管理制度不完善，尤其是财务管理制度。许多中小企业没有建立健全财务制度，有的甚至没有建立会计账目。资金管理比较混乱，大大降低了他们自身的信用，严重削弱了他们的融资能力。2009年，中国人民银行对一些中小企业集中的地区进行了调查。调查显示，超过50%的中小企业财务管理制度不完善，超过60%的中小企业信用等级为3B或以下。此外，由于社会征信体系和征信网络体系建设滞后，信用信息传递渠道不畅，导致银企之间信息不对称，大大降低了中小企业的信用满意率。

3.缺乏可抵押可抵押的财产，融资成本高。因为银行更倾向于中小企业的固定资产抵押，一般不愿意接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业尤其是高新技术企业的资产结构中固定资产所占比重较大，无形资产所占比重较高，缺乏可作为抵押物的不动产，风险较大，难以满足金融机构的放贷要求。中小企业向担保机构寻求担保，因为大部分担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年；信用担保机构基本只提供短期流动资金贷款而不提供设备投资等长期贷款，增加了中小企业的融资难度。此外，由于担保公司往往在自负盈亏的情况下提高担保条件，无形中限制了中小企业的融资，或者通过繁杂的担保手续和高额的担保费用，增加了企业的融资成本，影响了融资效率。

(二)中小企业融资困难的外部原因

1，金融机构体系缺陷。在我国的融资格局中，银行贷款占企业融资来源的绝对比重，而且由于近年来信贷余额增长较快，直接融资发展相对缓慢，贷款与直接融资余额的差距越来越大。截至2009年6月5438+00，我国银行贷款和直接融资(包括公司债、首次公开发行、增发和配股)的比例分别为73%和27%。然而，中国四大国有及国有控股商业银行在存贷款市场上处于主导地位，它们仍占据银行贷款70%以上的市场份额。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构可以获得的金融资源，限制了其服务中小企业的能力，而大银行为了追求规模效益和风险平衡，不愿向中小企业提供贷款。据统计，目前占全国企业总数0.5%的大企业贷款份额超过50%，占88.1%的小企业贷款份额不足20%。

2.资本市场的缺陷。从直接融资渠道来看。主要有两种方式:债券融资和股票融资。由于我国资本市场发展较晚、不完善、缓慢，企业通过股票市场和债券市场直接融资的比例较小。从发行债券募集资金的情况来看，国家对企业发行债券募集资金的要求非常严格。目前只有少数经营状况好、经济效益好、信誉好的大型国有企业可以通过债券市场融资；在股票市场上，虽然已经建立了中小企业板市场和创业板市场，但是截至2010和1的中小板上市公司有346家。对于大量的中小企业来说，上市融资的门槛还是很高的。据统计。中小企业的股票融资仅占国内融资总量的1%左右，中小企业的主要融资方式是银行借款。

3.信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资。目前，虽然我国中小企业担保机构超过3700家，担保总额接近2000亿元，累计发放中小企业贷款1.35万亿元，但仍不能有效满足中小企业担保需求，亟待进一步加强信用担保体系建设。信用担保体系的缺失和不完善在一定程度上影响了中小企业的融资。虽然我国一些地方正在尝试建立中小企业信用担保体系，但都处于初级阶段。在我国企业信用较低，中小企业融资要素不完备的情况下，依靠中小企业自身的信用担保条件，很难顺利完成融资任务。

4.政府政策支持不足是中小企业融资困难的重要原因。政府对中小企业的融资支持力度不够。我国至今没有颁布一部完整的中小企业法，导致各种所有制的中小企业法律和权利不平等。许多发达国家为中小企业建立了专门的融资机制。比如韩国的中小企业银行和日本的中小企业融资银行，一般都是由政府设立，不同程度地依靠政府资金支持中小企业的发展。在中国，目前大企业更受政府重视，政策倾斜，中小企业得不到金融上的便利和优惠。

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第四，中小企业融资难的原因是什么？

一、担保不足

担保不足是小微企业贷款难的第一个原因。目前小微企业几乎所有类型的贷款都是抵押贷款，信用贷款占比极低。信用贷款只适用于少数个人贷款，小微企业如果不能提供抵押抵押物，很难获得银行贷款。集体土地或租赁厂房、小微企业的主要资产(如机器设备、船舶等交通工具)不容易被银行接受作为抵押物。银行缺乏与交易变现平台的对接，小微企业在初创期和成长期缺乏有效的抵押物。

第二，偿付能力不够

小微企业所处的行业和自身的经营状况是银行决定放贷的最重要因素。国家统计局某城市调查队问卷调查显示，近七成小微企业认为目前经营状况较差或一般，占比51.5%，没有一家认为经营状况很好。换句话说，部分小微企业的经营状况决定了其不具备能够让银行机构完全放心的偿付能力。

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