2065438+2009年，广州公积金贷款的部分购房者可能会转投商业贷款。
广州住房公积金管理中心“双11”为购房者送上了一份大礼。从11，补贴公积金贷款占贷款总额的比例不得大于50%。只要是组合贷款，就可以申请贴息公积金贷款，其他贷款条件不变。业内分析，这将为公积金贷款额度较高、不需要借太多商业贷款的购房者带来利好消息。
但是申请公积金贷款的难度也增加了。广州住房公积金管理中心发布的防范贷款风险的新政165438+10月1已经实施。新政对公积金贷款申请人的征信和收入做了很多规定，引起了很多购房者的质疑。为此，该部门近日发布《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知》操作细则问答，解答贷款申请人的疑惑。因为公积金贷款新政对缴存公积金的时间有严格的规定，需要按月缴纳才有资格申请公积金贷款，而很多单位因为会计等原因，一个月缴纳两到三个月的公积金，可能导致有意申请公积金贷款的人被取消资格。因此，市住房公积金管理中心于6月110发布了《关于加强住房公积金贷款风险管理的补充通知》，给予半年的缓冲期。公积金贷款新政策对公积金缴存时间的要求，从现在开始到2017年6月，到5月17年才执行。
有业内人士认为，部分贷款购房者可能会转向住房商业贷款，因为公积金贷款比一般商业贷款的信用审查更严格，也因为部分人的公积金缴存基数较低。对于公积金缴存时间的争议，公积金中心及时回应舆论，给予半年缓冲期，解决了很多准公积金贷款人的烦恼。
2.应采用征信新规，资金周转尽量分在不同的信用卡上。
俗话说“十杯九盖”，有的人现金流有问题，会用多张信用卡轮流透支现金流。在公积金加强对贷款申请人信用审查的今天，这一操作尤为必要。
公积金中心在回答“累计逾期次数的认定标准是以单张信用卡的最长逾期时间计算，还是以多张信用卡的累计逾期次数计算？”“累计逾期次数的认定标准是按贷款类型单独计算还是多种贷款类型合并计算？”给予明确答复，逾期次数和贷款逾期均以单卡和单笔贷款为审核标准。以信用卡逾期还款为例。一个人名下有三张信用卡，两年内分别逾期五次、三次、两次。由于单卡逾期次数未累计到6次，贷款申请人仍有资格申请住房公积金贷款。以贷款逾期还款为例，员工同时办理了消费贷款、助学贷款、住房贷款，贷款逾期支出5期，贷款逾期支出1期，贷款逾期支出3期。是否算累计逾期6期？还是算作累计逾期9期？还是可以申请贷款？公积金中心回复，累计逾期次数按单笔贷款单独计算，如有多笔贷款，逾期期数不合并计算。上述员工每笔贷款逾期未超过6期，可申请贷款。
3.收入新规应对措施:公积金和商业贷款月供分开计算。
目前大部分私企的单位公积金缴存基数低于员工月收入，而其他福利好的单位缴存基数高于员工月收入。在公积金不承认收入证明的新规下，职工申请组合贷款，缴费基数是否需要覆盖公积金和商业月供总额的两倍？这个问题是公积金贷款申请人最关心的问题。
为此，广州住房公积金管理中心给出了最终答案——职工申请贷款时，贷款月还款额不得超过家庭收入的50%。月还款额只计算公积金贷款月还款额。(即缴存基数/工资可以覆盖两倍的公积金贷款月供。另外，* * *的业主或配偶在广州住房公积金管理中心缴纳公积金的，缴费基数/工资可计入家庭总收入。在贷款系统申请录入界面增加房产主/配偶数据录入窗口。如果需要增加产权人/配偶的收入，可以在这里输入要增加的人的身份证号，系统会自动读取其缴存基数/工资。* * *同一产权人及配偶不是借款人的，不计算公积金贷款次数。但配偶或房产所有人异地缴存公积金的，除非异地缴存职工是借款人，否则其缴存基数可以计入收入。如果不是借款人，只是配偶或房产所有人，其存款基数不计入家庭收入。
在公积金贷款新规下，公积金贴息贷款和公积金组合贷款将有两套月供计算方式，公积金缴存基数显示的收入必须至少是公积金贷款月供的两倍；商业贷款还是需要出具个人收入证明，个人月收入至少要达到商业贷款月供的两倍。虽然公积金的缴存基数只对公积金月供有意义，但反过来对公积金可贷额度有约束作用。
比如，一个人长期缴存，但缴存基数较低，公积金账户积累了可观的余额。按照公积金可贷公式，这位贷款购房者的公积金可贷额度本来可以达到60万元，但由于缴存基数较低，不足以覆盖每月60万元公积金贷款的还款，也就是说公积金贷款人无法全额放贷。
4.公积金新规影响:转商贷或增加。
房卫士房贷负责人郑大元认为，公积金贷款新规出台前，部分单位缴存非常不正常，甚至有不少客户临时缴存贷款，贷完就停缴。新政提高了贷款门槛，自然加大了钻空子的难度。另外，对于那些征信不符合公积金贷款要求的购房者，强制转用住房商业贷款，因为住房商业贷款对贷款逾期和信用卡逾期的要求没那么严格，可以通过更多的逾期次数。他正在处理一个客户的公积金贷款申请。这个人的单位和公积金存款都很好。但由于一个月的公积金入职时间，他差点失去了公积金贷款资格。后来根据《补充通知》精神，这位客户顺利获得了公积金贷款资格。
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取消组合贷款中公积金贷款比例不得大于50%的限制，组合贷款今后可以申请贴息。
继增加50亿公积金贴息贷款额度后，广州住房公积金为满足职工申请贴息贷款的需求又出一招。记者昨日从房贷业内人士处获悉，广州住房公积金管理中心已下发内部通知，自昨日起，公积金贴息贷款占贷款总额的比例不得大于等于50%，这意味着只要是组合贷款，就可以申请公积金贴息贷款，其他贷款条件暂时不变。
“公积金中心已经开会通知承办银行最新政策，预计未来贴息贷款审批会加快。”大元房贷总经理郑大元透露，相应的，未来纯公积金贷款的审批速度可能会放缓。
有7家银行可以提供贷款。
上个月，广州公积金新增的50亿元贴息贷款额度在“黄金周”后正式落地，将用于今年8月至明年7月的申请，较前年原有的50亿元额度大幅增加。同时，广州公积金中心还宣布新增四家银行承办住房公积金贴息贷款业务。在此前中国建设银行广东省分行、中国银行广东省分行、广州农村商业银行三家银行的基础上，中国工商银行广东省分行、中国农业银行广东省分行、中国交通银行广东省分行、广发银行广州分行四家银行也成为新的银行。
广州市补贴公积金贷款于去年6月26日10正式启动。按照“先付后贴”的原则，借款人按商业住房贷款利率偿还贷款本息，再将商业贷款利息与公积金贷款利息的差额作为贴息款，然后公积金中心委托承办银行在次月还款时转入借款人还款账户，商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予补贴。在贷款方式上，需要经过银行的初审，扫描上传资料到公积金中心，然后进行审批。
根据公积金中心此前透露的信息，每年之前，公积金中心都会对政策进行评估。公积金贷存比高于80%时，可启动公积金贴息贷款，一旦低于75%，则停止公积金贴息贷款。但公积金贷款贴息政策出台后，公积金贷款额度明显放宽，政策受到市民欢迎。因此，即使存贷比方面的指标令人满意，公积金中心今年仍将继续推出公积金贴息贷款。
贴现贷款业务量增加
作为一项便民利民政策，公积金贴息贷款推出后，业务量呈稳步增长趋势。今年3月，经过一段时间的试行，广州调整了补贴公积金贷款的申请条件，规定新申请的补贴公积金贷款占贷款总额的比例不得大于或等于50%，其他申请条件与原来相同。且公积金贷款占贷款总额的50%以上，可以申请普通公积金组合贷款。这意味着，市民如果想为单身人士申请最高60万元的公积金贴息贷款，贷款总额必须在654.38+0.2万元以上，如果想为两人申请最高654.38+0万元的公积金贴息贷款，贷款总额必须在200万元以上。昨日新政策的出台也宣告了这一调整政策的结束。
未能连续存款或陷入困境。
此外，广州住房公积金管理中心本周也发布了关于加强住房公积金贷款风险管理的补充通知。通知称，截至6月5438+065438+10月1日，对申请住房公积金贷款时已设立住房公积金账户6个月(含)以内的职工，严格执行《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知》第三点的规定，最近6个月未连续缴存住房公积金贷款的，
同时，在165438+10月1日至2017年4月30日(含)期间，申请住房公积金贷款时已设立住房公积金账户并连续缴存6个月以上的职工，按照65438年6月+10月31日前的相关规定执行。2065438年5月65438日至2065 438年5月1日，对所有员工(学校工作人员除外)严格执行《通知》第三点的规定。
此外，鉴于学校法定寒暑假的特殊情况，学校教职工在寒暑假提前或延迟缴纳住房公积金的，缴纳后视为连续缴纳，单位无需出具缴纳证明。
以上日期均以住房公积金贷款申请录入公积金管理中心贷款管理系统的时间为准。