新巴塞尔协议的内部评级方法是什么，有哪些类型？

新巴塞尔协议提出了两种应对信用风险的方法:标准法和内部评级法。标准方法以巴塞尔协议1988为基础，使用外部评级机构确定风险权重，目标是低复杂度的银行。使用外部评级机构应该说比原来基于OECD国家的分类方法更客观，更能反映实际风险水平。但是，对于包括中国在内的广大发展中国家来说，在相当大的程度上，运用这一法律的客观条件并不存在。发展中国家国内评级公司少，难以达到国际公认的标准；被评级的银行和企业数量有限；评级成本高，结果不一定客观可靠。如果硬性套用标准方法，大部分企业的评级会低于BBB，风险权重为100%，甚至150%(b B-以下企业)。企业不会有参与评级的积极性，因为未评级企业的风险权重只有100%。此外，由于风险权重的提高和操作风险资本要求的引入，采用这种方法自然会普遍提高银行的资本水平。

将内部评级法应用于资本监管是新巴塞尔协议的核心内容。该方法继承了1996市场风险补充协议的创新，允许使用自身内部计量数据确定资本要求。内部评级法有两种形式，初级法和高级法。一级法只要求银行计算借款人违约概率，其他风险因素由监管部门决定。高级规则允许银行使用自己计算的多个风险因子值。为了促进内部评级法的使用，巴塞尔委员会从2004年开始为采用内部评级法的银行安排了三年的过渡期。