保险公司的业务数据类型

一个客户在一定时期内一次或多次缴纳保险费，保险公司收取大量客户缴纳的保险费。一旦发生保险事故，保险公司会支付约定的赔款。如果保险公司的赔款支出始终小于保费收入，其差额就成为保险公司的“承保利润”。

例如，大量分散的房屋所有者购买了保险，并向保险公司支付了保险费。如果发生保险事故，保险人将根据保险条款履行保险责任。

对于一部分投保人来说，他们因为保险事故获得的保险金远远高于他们支付的保险金，而另一部分人可能因为在整个保险期间没有发生保险事故而根本得不到赔偿。总的来说，保险公司支付的总赔款少于他们获得的保费收入。这两种形式的区别是费用和利润。

投资利润

从保险公司收到保险金的时间到保险公司支付赔款的时间，保险公司可以将保险资金进行投资，赚取收益。投资回报率是保险公司利润的重要来源。可以说，对于大多数保险公司来说，投资回报率是唯一的利润来源。

比如，保险公司必须支付的赔款超过保费收入的10%，保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20%，那么保险公司将获得10%的利润。但是，由于很多保险公司认为投资无风险国债或其他低风险低回报的投资项目是一种审慎的选择，因此将赔款支出超过保险费收入的百分比控制在投资收益率以下是非常重要的，因为这样保险公司就不会亏损。

靠包销赚钱的非常少见。在美国，财险公司的保险业务在2003年之前的5年里亏损了23亿元，但这期间的总利润是4亿元，这是因为投资收益。有保险行业人士指出，保险公司不能总是依赖投资收益而不是保险业务收入。

在中国，寿险业的主要利润来源是一年期及以下的人身意外险业务，寿险总公司往往通过控制分支机构的赔付率来实现。虽然投资收益是寿险业的利润来源之一，但是投资渠道不是很广，金融环境尤其是投资领域不是很规范，所以投资收益对利润的贡献不是很可观。

在中国，寿险的成本主要通过长期寿险来实现。

在保险行业，寿险公司每年都能获得可观的利润。

长期寿险，或称储蓄型寿险，其保险收入和给付方式与一般保险不同，因此其盈利方式也不同于一般保险。在一些保险市场成熟的国家，寿险公司的损失机会远低于普通保险公司。

长期保险合同就像“整存整取”储蓄存款。保险公司与客户的合同期限可能长达20年，也可能直到被保险人60岁甚至100岁。双方拟定到期提款金额；即人寿保险的金额(保额)。客户在合同期内按时供款；也就是交保费。保额一般大于总保费，有返还收益。其实它的长期平均收益率和银行存款利率差不多。为了保证未来的还款需求，保险公司已经为客户做好了“存款”安排，大部分“存款”投资于一些长期债券。

虽然不同的投保人对保险公司作出了相同的缴费年限承诺，但由于每个客户在与保险公司签订合同时的年龄不同，寿命也不同，一些老年人更容易在完成缴费前死亡。因此，保险公司会对年龄较大的客户征收更多的附加费(即更高的保费)，以弥补“押金”(保费)未全部收齐就夭折的可能。

由于投保人数量多，死亡率相对稳定，保险公司更容易掌握相关数据，准确、公允地计算不同年龄段的保险费率。

寿险公司可以准确把握还款时间。因此，与普通保险公司相比，他们可以在不承担更多风险的情况下制定出充足的保险费率，同时还能实现预期的利润。保险公司为了分散风险，将一些大的承保单位再保险给另一家保险公司。接受这种保单的公司是再保险公司，一般出现在财产保险中。

我国《保险法》规定，保险公司可以在批准的保险业务范围内从事保险业务活动，经金融监督管理部门批准后，保险公司可以经营再保险。再保险的再保险业务。

保险公司对每个危险单位的责任，即每次保险事故可能造成的最大损失范围，不得超过实际现有资本加公积金总额的65，438+00%，超过部分依法办理再保险。

除人寿保险业务外，保险公司应当对其承保的每项保险业务的20%进行再保险。

保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。买保险的时候，保险公司的财务稳定和健康可能是要考虑的主要问题。支付保险费通常是为未来几年的损失做准备。正因为如此，保险公司的生存能力非常重要。目前很多保险公司都在破产(比如亚洲金融危机后的日本保险业，11事件后的美国保险业等等。)，使得他们的客户失去保障(或者发生事故时依靠政府保险保障基金获得的保险金很少)。

国外很多独立评级机构提供保险公司和费率保险公司(如慕尼黑再保险)的财务信息，但在国内，这类公司很少，往往依靠保监会的公告来获取信息。

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