农户小额贷款的贷款模式

农民小额贷款最头疼的就是担保问题。目前，中国农业银行阜阳支行提供四种操作模式。

首先是“公司+农户”。公司法为紧密合作的农户提供贷款担保，如公司定向收购农户农产品，农户从公司购销。昨天上午，与杭州华辰超市有限公司和百合医药有密切合作的80多家直营店和加盟商，被两家公司担保贷款。

“担保公司+农户”是第二种模式。担保公司为农户提供担保，主要适用于农业龙头公司和经济合作社。根据他们的推荐或承诺，担保公司批准他们为这些农民提供担保。

第三是农户之间的相互担保和共同责任。一般三个或三个以上农户组成一个小组，一户借款，其他成员共同担保，一旦发生贷款违约，对债务承担连带责任。江华表示，该办法适用于今年银行认定的专业合作社和银行指定的信用村内的成员或村民。

农行阜阳支行也推出了房产抵押、林权质押、自然人担保等方式解决担保问题。所谓自然人担保，即担保人要求政府公务员、金融保险、教师、律师、电力、烟草等有稳定收入的正式员工或一个私营企业主。