银行理财产品的演讲技巧
邀请演讲
(1)任命原因
陈姐你好，最近忙吗？不知道大家有没有注意到，最近新闻媒体上有很多关于万能寿险的报道。我们公司将很快推出一款万能投资理财产品。知道您对理财特别关注，我特意准备了一些关于这款投资理财产品的宣传资料。你认为我能在明天早晨10:00或下午3:00给你送货吗？
(2)预约访问的转介
你好，是陈姐姐吗？我是太平洋人寿保险公司的张平。周莹和周杰说你是他最好的朋友。听说你很关心家庭理财，但是因为你太忙没时间打理，我们公司准备推出一款万能投资产品，由世界著名的理财公司操作，不花你一分钱。我这里有一些这方面的信息。你说我是应该10:00还是明早3:00发给你？
(3)不熟悉的约会
你好，是陈姐姐吗？我是太平洋人寿保险公司的张平。
高:你怎么知道我的电话号码？
我们公司专门记录了当地前五大家族的名单。不知道大家有没有注意到。最近新闻媒体上有很多关于万能寿险的报道。事实上，早在2000年，CPIC就率先推出了万能寿险。当时很多媒体把我们公司称为“万能寿险的领头羊”。
我公司即将推出一款新型的“蔡华人寿万能投资理财计划”。
对于即将推出的这份理财计划，我们希望在销售前能得到客户更多的建议和意见。你觉得我明天早上10:00或者3:00去拜访你方便吗？
面对面交谈
(一)接触面交谈
陈大姐您好:今天为您介绍的这款理财产品，是专门为您这样善解人意，有一定经济基础，有家庭责任感的人量身定制的。这个理财工具的具体作用:就是你给自己准备了一个保险箱，没有租赁费。在资金充足的情况下可以随时投资甚至追加投资，在急需的时候可以随时提取资金，不用交税。从你投入第一笔钱开始，就有保障保护你，防范生活中可能出现的风险。我来给你介绍一下具体内容？
普通收入发言(1)
陈姐:我们生活中每天忙着赚钱，其实是为了让自己和家人过得更好。虽然这是我们的责任，但有时我们不得不勉强花一些钱，但我们不得不花。最可怕的是，我们要把原本为退休或生病准备的钱花掉，却要花在家人身上。你认为我是对的吗？
为了保证万无一失，我们可以通过专门的理财工具，对自己的血汗钱进行合理的规划，让你与家人分享财富，保证你一生都有专属空间，你说呢？
普通收入演讲(2)
陈姐:很多买过保险的客户都知道，保险最大的特点就是留险。
保险公司的钱是真正属于你的，因为留在你手里的钱很可能因为这样或那样的原因被亲戚朋友花掉或借走，而这些钱都是你的家人分享的，这样就打破了你原来的计划。留在保险公司的钱，不仅可以自己留着用，还可以保障你和家人的幸福生活。你看多好。
普通客户演讲(3)
根客户需求分类
教育基金储备
我们丰富多彩的生活和以前的教育基金保险是不一样的。你可以
以便根据孩子不同时期教育费用的大小来选择任何存取的时间和金额。如果孩子上小学或者初中的时候经济压力不大，你可以不要管，等他上高中或者大学的时候再用，也可以简单的作为一个专门的教育金库，每年孩子上学的费用可以随时从金库里取出。无论如何，你可以一年一次，也可以随时服用，总之你可以用，也可以想什么时候用就什么时候用。你觉得这有多好？
医疗费用基金
一般的大病医保只能解决有限的疾病，解决不了普通门诊费用问题，普通单位也解决不了这些问题。
成本，但这个问题是你关心的。我们的多彩人生不仅有一般医疗保险保障重疾的功能，还可以作为您的一般医疗费用储备，在您需要的时候随时开启，为您解决这个后顾之忧。你说什么？养老金补贴
养老问题已经成为现代人关注的一大话题，但是目前市场上几乎所有的养老保险缴费都比较高，压力比较大。我们蔡华人寿只需要你开一个账户，你就可以随时有钱，随时投资，钱多钱少，而且不限多少，完全不受时间和金额的限制。也就是说，它补充了社会养老保险的不足，一旦收不抵支就不用担心损失，还可以减少每年缴费带来的压力。我来给你介绍一下它的具体功能？高端客户对话
根据客户投资类型分类
理性类型
陈:我最近听了一个投资理财的讲座，想跟你聊聊。当然，我主要是想向你请教。我发现你和某些人不一样。当你谈到投资理财时，你强调的是投资理财过程中的资金安全。这次我在听理财讲座的时候，专家说:从科学投资理财的角度来说，各种理财产品相互结合才是最好的理财方式。这和你的理财思路不谋而合。我们公司新推出了一款理财产品，非常适合像你这样聪明理性的投资者，可以进行中长期投资(简单列举一下产品的优点)。在全民投资的今天，受到了广大市民的欢迎和喜爱。我来给你详细介绍一下好处？
保守型
虽然今年投资市场很活跃，基金和股市也是一路飙升，但是大部分人还是愿意像你一样把钱存在银行里。虽然收益不高，但是股市不会有大起大落。说白了，更多的图是资金安全。我们公司最近推出了。
一款产品可以让你家躺在银行的钱一下子“活”起来，还能保证你的资金安全，绝对不会亏。我给你介绍一下这个非常适合你的投资产品？
投机型
现在投资讲究渠道多元化，多空结合。前者说钱不要放在一个地方；后者是指投资的期限要结合长期投资和短期投资。我记得你说过你买了一些基金。确实今年基金市场很好。不买它们真可惜。但从科学投资理财的角度来看，将各种理财产品组合成短期、中期、长期的投资项目才是最抗风险的组合。我们公司新推出了一款理财产品，长期投资，安全性好的产品。一上市就受到广大市民的喜爱。我可以把它介绍给你吗？
解释性发言
陈姐姐，我们的“蔡华人寿综合保障计划”。它是一款万能寿险产品。这个计划的好处和特点主要体现在以下五个方面:
1，保额可灵活调整，专为个人房贷设计，确保家庭财务安全。
2、全面保障，避免死亡和疾病给家庭带来的压力。
3.高度灵活的缴费方式，让养老保障完全独立。
4.风险覆盖面在降低，个人账户增长越来越快。
5、不出意外，可以调整到养老储蓄计划。
该通用计划可以:
1.在公司为您设立个人账户，帮助您解决安全和理财双重问题，在享受个人安全的同时，有效增值资产。
2.它非常灵活。您可以根据需要增加或减少您的保障金额。需要的时候可以随时取钱，资金充足的时候也可以追加投资。
3.成本透明，一目了然。
具体来说，只要你的保单生效，首先你可以在公司设立个人账户，这是你解决保障和理财的工具；其次，你每年的保费扣除一点初始成本后进入这个账户，专家帮你理财，让账户资金保值增值；再次，在安全方面，可以自行选择一定金额的安全，每月根据这个金额从账户中扣除相应的安全费用。根据我们上次的交流，你现在需要更高的安全性。你看，我给你设计了50万的限额。
随着需求的变化，你的关注点可能会转向理财。这时候你可以适当降低保障额度，节约保障成本，或者增加投入，让这个计划和你的需求结合的更紧密；
我们会每年向您报告您的支出、投资和收益情况，您可以通过年报清楚地了解您的计划的运作情况。当然，你也可以通过公司的电话和服务人员随时查询。
如何解释初始成本？
初始成本和保障成本是为了维持计划中给予我们的保障收益和投资收益，以及我们获得的收益而必须付出的成本。
与初始成本和担保成本无关。
你一定种了一棵树。我们种下它，一定是希望它长大，结出丰硕的果实，但如果舍不得买树苗，果实肯定是结不出果实的。初始成本就像买树苗一样。树种好，不浇水不施肥很难生长？
保障费用和施肥浇水一样。比喻很多:开出租车，开服装店等商业投资。
根据电子建议书逐项解释可保利益
1，个人防护
上次你说你的房子是贷款买的，贷款利率6%多。30多万的房子连本带利还得还银行50万，主要靠你的工资收入。在你的照顾下，我相信你的家人一定感到无比幸福，但生活风险无处不在。如果有一天不幸的事情突然发生，你家人的幸福生活得不到保障，生活受到影响，那我们还是要做好充分的准备吧？这份计划为您准备了价值50万元的保障，不仅保证了您和您家庭未来生活的稳定，也保证了您家庭的财务安全。你怎么想呢?
2.保险金额可以调整。
高:我和我的朋友在做投资生意。等我以后有钱了，我可以很快还上。那是肯定的。我相信这对你来说并不难。你的事业蒸蒸日上。其实这个计划也考虑到了这一点。你看，你的保险金额是可以调整的。在限额内，必要时可以提高或降低自己的保险金额。随着贷款的偿还，可以调整低保，存钱，把更多的钱用于投资积累。而且，你工作这么好，你的生活质量肯定会随着你的收入提高，你的社会地位也会提高。到时候，或者你想买更大的房子，花更多的钱在孩子的教育上，你可能需要更高的保障。这个计划完全可以帮你实现这一点。
3.医疗保障
不知道你有没有考虑过如果家里没有你的收入会怎么样？作为家庭的经济支柱，爱护自己的身体就是爱护家人，不是吗？疾病的发生不仅会影响家庭收入，还会给家庭带来沉重的压力，巨额的医疗费用会拖垮一个家庭。然而，社会医疗保险的医疗保障与实际医疗费用之间存在很大差距。所以在这个计划中，我特别为你设计了医保部分，不仅可以保障25种重大疾病，你平时的小病门诊费用也可以随时从这个账户中支取，补充和完善你的医保。这样你的医疗保障就不会有缺口，任何疾病风险的发生都不会影响你和家人的幸福生活。这正是你想要的，对吗？
4.保障成本低。
对于这种投资回报高、保障全面的计划，您只需在我公司开立万能账户即可。你每年的保障费只有585元，每个月不到50元。你的账户是按日计息，按月复利计算的，所以这个账户会稳定快速增长。你的投资是65438+万元。按照最保守的投资回报，两年后你的账户金额就要还完了，账户金额每天、每月、每年都在持续增加，相当于终身享受50万的高额保障，不用花钱。
5.投资和储蓄功能
客户:如果我没问题，那钱是不是浪费了？
c:不，它可以作为你和你家人的养老金。我们特别为您准备了一个“独立账户”。请阅读提案。大多数人会在几家银行开几个账户。加入这个保险计划，就相当于在保险公司开了一个“万能账户”。作为您的账户，您可以定期和不定期存钱(额外保费)。
也可以随时取钱。
而且这个账户还会按月为你计算利息，但是利息是浮动的，和保险公司的投资业绩挂钩，但是我们会保证每年给你的最低利率不低于。
2.5%，(高于银行一年期税后利率)。还有下个月滚入本金的利息，其实是按月复利。你看，如果不半途而废，20年后这笔钱将近20万，60岁退休时30万(按最低保证利率2.5%计算，按现在的收益率会更高)，是非常安全、稳定、充足的养老金来源。而且，保险公司还为你提供50万的保障。
6.可以支付额外的保险费。
如果以后觉得这个计划作为储蓄计划不错，可以随时多投资，资金充裕的时候把多余的钱存起来享受投资收益。你看，2.5%的收益，不到两年就能盈利。我们公司的投资业绩一直不错。去年我们公司的万能投资收益平均回报率在6%以上。
6.灵活收集
虽然这个账户是在保险公司开的，但是账户资金的使用非常灵活。您账户中积累的资金可以在资金周转困难时部分归集，也可以有计划地作为您子女大学阶段的子女教育基金归集，不收取任何费用，也不会影响您的保障额度。像你这样有福气的人会有辉煌的一生，而这个计划可以让你在退休后一次性或每年领取账户里的积蓄作为养老金，享受高质量的晚年。你怎么想呢?
7.连续付款的特别奖励
你看，陈先生，只要你每年按时交费，第十年后，我们公司会额外奖励你1200元。作为对你这样的忠实客户的奖励，这笔钱会直接存入你的账户。如果是在收入最低的时候积累，到你退休的时候也不是一个小数目。当然，我会做好2008年协助你缴费的工作。
促进演讲
你认为有必要增加这个计划的保险金额吗？如果没有什么不清楚的地方，请在这里签字(计划和保险的签字)，我会及时把您的计划送到公司，为您开立这个万能理财账户，让您的理财计划立即投入运作。