HMO，EPO，PPO，POS在美国医保类型上有什么区别？

有多不同？

健康维护组织(HMO)是一家管理型保险公司。HMO是最便宜的管理式医疗保险计划。HMO保险计划的保险费相对便宜，患者看病后的自付费用比例也较低。

HMO的目标是为每一个成员提供健康管理，强调医疗服务的预防和综合协调，以提高被保险人的整体健康水平，从而降低医疗费用。因此，HMO计划有更多的预防性医疗福利，如为会员提供免费的年度体检、疫苗接种和女性乳腺检查。

HMO的缺点是在就医方面选择性较低。每个健康维护组织都有自己的医生和医院网络。会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司将报销相关费用，紧急情况除外。如果您在HMO指定的网络外的医院或诊所就医，您必须自费支付所有费用。

此外，成为HMO会员后，保险公司会要求您指定一名医生作为您的初级保健医生。PCP医生通常是家庭医生、内科医生或儿科医生。患者每次看病，都要先去指定的医生那里。从某种意义上说，保健医生成了保险公司的看门人。这是保险公司控制医疗费用的手段之一。

这种模式的好处是，你的保健医生熟悉你的整体健康状况，可以协调治疗。缺点是患者必须由初级保健医生转诊才能看专科医生或住院，有时这种转诊方法可能会延误患者的治疗。

如果你需要更频繁的看病，那么选择HMO计划后，你的个人医疗费用会更低，可以相对节省医疗费用。

首选提供者组织(PPO)是介于收费服务和HMO之间的可选保险计划。PPO保险公司通过与医生和医院谈判获得优惠的医疗服务价格。通过这种方式，PPO保险公司可以为其成员提供更便宜的医疗保险。

参加PPO保险后，保险公司会向会员提供一份网络内提供者名单。会员可以从列表中选择自己喜欢的医生诊所。在网络内的医疗机构看病，可以获得会员的优惠折扣价，保险公司会支付大部分医疗费用。

PPO会员也可以选择网外提供者，但个人费用比例相对较高，医疗费用由保险公司报销的比例相应较低。而且网外医疗机构在医疗服务上得不到优惠折扣，所以医疗费用较高。

PPO的好处是给你更多的选择。被保险人不需要指定初级保健医生，也不需要通过初级保健医生转诊到专科。

参加PPO保险计划有更多选择医生和医院的权利，但PPO的保险费通常高于HMO。

专属提供者组织(EPO)通常要求会员在保险公司指定的医疗服务网络就医。

保险不报销会员在医疗服务网络之外的医疗费用。有些EPO保险可能会根据具体情况对特殊情况下的突发事件进行报销，但不保证一定会报销。

参加EPO保险计划后，一般不需要指定初级保健医师，无需转诊即可看专科。

EPO保险计划的保险费和医疗费用(自付、共保等。)患者分摊的都比较低，所以是比较便宜的保险计划。但EPO保险计划只报销其医疗服务网络内的医疗费用，不报销服务网络外发生的医疗费用。患者看病或做检查时，最好向相关医院、诊所、实验室查询是否属于保险计划指定的医疗服务网络。

一些较便宜的EPO保险计划，医疗服务网络较小，医院、诊所等医疗机构有限。

服务点(POS)是一种结合了HMO和PPO的保险形式。它比HMO具有更高的选择性，比PPO成本更低。

POS也有自己的医疗保健网络。像HMO一样，POS会员需要指定一名初级保健医生。必要时，您的初级保健医生必须将您转介到保险公司指定的网络中的专家，以确保医疗费用的减少。

如果在POS的网点就医，个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分费用。

与HMO不同，POS会员还可以直接到POS网络外的专科门诊就诊。这种情况下，POS保险公司也会报销你一部分医疗费用，但是患者需要自己支付的自付部分和共付部分比较高。所以POS有HMO保费较低的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。