消费金融是什么公司？

消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为我国居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。包括个人耐用消费品贷款和通用个人消费贷款。因为消费金融公司发放的贷款是无抵押无担保的，风险比较大，所以银监会制定了严格的监管标准。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。

消费金融的未来发展:

1.竞争优势不明显。

目前(到2009年底)，我国消费信贷市场80%以上是房贷、车贷，剩下的20%如教育、旅游、婚庆等也是一般商业银行提供的，银行发行的很多信用卡都有分期付款的功能。虽然消费金融公司向个人发放的消费贷款余额不得超过借款人月收入的5倍，但这一上限高于普通信用卡，可能并没有太大的竞争优势。

2.不完全征信体系下的囚徒困境。

在推荐国征信系统不完备的情况下，消费金融公司与消费者达成一定信任关系的难易程度如何？要么调查一个人的信用记录，不能很快做到，要么可以很快做到，但可能面临客户的信用风险。这显然是一个囚徒困境。没有速度，没有保障，就相当于失去了自己独特的竞争力。

3.资金来源困难。

消费金融公司不能吸收存款。《办法》规定，除自有资本外，经批准可以通过境内同业拆借、向境内金融机构借款、发行金融债券等方式筹集资金。尽管《办法》规定金融机构作为股东的总资产必须达到800亿元以上，但仍无法消除消费金融公司自身风险和融资难的困境。

4.银行鸡肋业务成败难料。

然而，与人民币贸易结算试点不同，消费金融并非闸门一开就“有利可图”。一个明显的悖论是，未来消费金融公司的业务将在婚庆、旅游、教育等小额消费贷款领域，而这些业务其实在很长一段时间内都属于商业银行个贷部门，只是没有得到个贷部门的充分重视。目前，设立消费金融公司是被遗弃的领域。