分红险如何分红？奖金是这样分配的吗？

萧诺回答:

你好！

分红险是指被保险人获得人寿保险，保险公司将实际经营盈余按一定比例分配给投保人的人寿保险产品。

分红险的红利来源于寿险公司的“三差收入”，即死差、利差和手续费差。股利分配方式主要有现金股利法和增量股利法。

1.现金分红法。采用现金分红方式，每个会计年度结束后，保险公司首先根据当年盈余确定当年可分配盈余，各保单根据其对总盈余的贡献决定保单红利。保单之间的红利分配因产品、投保年龄、性别和保单寿命而异，反映了保单持有人对红利账户的贡献率。一般情况下，保险公司通常不会将分红账户当年产生的收益全部视为可分配收益，而是会在保证未来分红基本稳定的情况下，根据其经营状况进行分配。未分配盈余由公司留存，用于调整未来股息的分配。

在现金分红方式下，保单持有人一般可以选择将分红留在公司累积利息，现金提取分红，扣除下期保险费控制现金分红。对于投保人来说，现金分红的选择比较灵活，满足了他们对分红的各种需求。

2.递增奖金法。递增分红法以增加保单现有保额的形式分配红利。只有发生保险事故、保险期限届满或投保人退保，才能真正拿到分红。增量分红由定期增量分红、特殊增量分红和期末分红三部分组成。

增量分红方式给了保险公司足够的灵活性来调整分红分配，保持年度分红水平稳定，并以期末分红做最后的调整。由于没有现金分红流出和分红延迟增加了寿险公司的可投资资产，没有分红现金流出的压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，大大增加了分红资金的投资收益，提升了保单持有人的分红收益。但在增量分红方式下，投保人处理分红的唯一选择是增加保单的保险余额，分红收益只能在保单到期或终止时获得，因此投保人选择分红的灵活性较低，失去了对分红的支配权。